意見領(lǐng)袖 | 莫開偉

　　近日，國家金監(jiān)總局發(fā)布了《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》），明確了綠色保險發(fā)展的總體要求、負(fù)債端重點任務(wù)、投資端重點任務(wù)、能力支撐及工作保障等。這是在2022年原中國銀保監(jiān)會6月發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》和11月發(fā)布的《綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的通知》的基礎(chǔ)上推出的又一重要工作舉措，將進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，推動綠色保險有力、有序發(fā)展。

　　有網(wǎng)民朋友注意到了，就在此《意見》發(fā)布之前，央行聯(lián)合國家金監(jiān)總局等七部門剛剛發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確提出了大力發(fā)展綠色保險和服務(wù)。可見，國家金監(jiān)總局發(fā)布《意見》，既是對七部門發(fā)布的強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展政策的細(xì)化和落實，也是綠色金融領(lǐng)域頂層設(shè)計再度完善，更對我國發(fā)展綠色保險提供了思路和指明了方向，是具有現(xiàn)實指導(dǎo)意義和深遠(yuǎn)影響意義的金融綱領(lǐng)性文獻(xiàn)。

　　所謂綠色保險是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費(fèi)等方面提供風(fēng)險保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱。綠色保險是綠色金融的重要組成部分，離開了綠色保險的大力發(fā)展，就會拖累綠色金融大文章的完成，至少可能會使綠色金融大文章無法出彩。

　　同時要看到，近年來，盡管保險行業(yè)在完善綠色保險制度和產(chǎn)品體系、創(chuàng)新綠色保險服務(wù)方面開展了一系列探索和實踐，也取得了一系列成績，但也存在一些亟待解決的問題：一是市場主體對綠色保險發(fā)展原則、目標(biāo)任務(wù)的認(rèn)識仍需進(jìn)一步統(tǒng)一，同時存在經(jīng)營難度大、數(shù)據(jù)支撐不足、出“亮”不出“量”等諸多挑戰(zhàn)；二是目前綠色保險產(chǎn)品種類趨于多元化，但部分產(chǎn)品的政策性強(qiáng)于商業(yè)性，很多險種的實際滲透率還在低位徘徊，擴(kuò)大承保覆蓋面的難度較大；三是綠色建筑保險、環(huán)境污染責(zé)任險、巨災(zāi)保險等綠色保險業(yè)務(wù)發(fā)展很大程度上依賴政府政策支持，一旦激勵政策撤銷，業(yè)務(wù)發(fā)展就將陷入困境，導(dǎo)致投保積極性弱，企業(yè)自發(fā)投保的內(nèi)在動力不足；四是部分綠色保險創(chuàng)新險種推廣需要較長時間，短期內(nèi)很難在更大的范圍內(nèi)乃至全國普及與推廣。

　　顯然，此時發(fā)布《意見》，有利于強(qiáng)化統(tǒng)籌引領(lǐng)，構(gòu)建綠色保險服務(wù)體系，提升綠色保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型質(zhì)效，促進(jìn)綠色保險發(fā)展進(jìn)一步走深、走實，助力做好綠色金融大文章，可有效破解綠色保險規(guī)模壯大的現(xiàn)實瓶頸，更可使綠色金融大文章更加精彩奪目。

　　那么，國家金監(jiān)總局此時發(fā)布《意見》，到底能在哪些方面可使綠色金融大文章更加精彩？從當(dāng)前我國保險業(yè)現(xiàn)實看，至少可在三方面為中國金融業(yè)添彩：

　　首先，它可促使我國綠色保險制度體系日趨規(guī)范和完善，使綠色保險助力綠色金融精彩更有保障。

　　之前從2022年11月至2023年12月份，原中國銀保監(jiān)會和中國保險業(yè)協(xié)會分別發(fā)布了《綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的通知》、《綠色保險分類指引（2023年版）》、《保險機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會和治理信息披露指南》（簡稱《信披指南》）三個規(guī)范性文件，既為我國綠色保險劃分和歸類提供了科學(xué)依據(jù)，又立足保險具體操作層面，從業(yè)務(wù)分類角度出發(fā)，對綠色保險產(chǎn)品、保險資金綠色投資、保險公司綠色運(yùn)營作出了規(guī)范，可使我國綠色保險的內(nèi)涵及意義更加能精準(zhǔn)把握，也更加有利監(jiān)管政策的實施；尤其是《信披指南》是國內(nèi)首個聚焦保險行業(yè)環(huán)境、社會與治理信息披露，即ESG信息披露框架和內(nèi)容的行業(yè)自律性文件，有助于引導(dǎo)行業(yè)進(jìn)一步提升管理效能和披露質(zhì)量。

　　加上此次發(fā)布的《意見》，預(yù)示我國綠色保險的政策制度架構(gòu)基本規(guī)范與完善，也形成了完備的制度體系，且各項制度之間相輔相成、相互促進(jìn)，將推動提升保險行業(yè)在綠色金融領(lǐng)域的能力建設(shè)和規(guī)范化水平，使我國保險業(yè)在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中產(chǎn)生更大能量、發(fā)揮更大作用。

　　其次，它可使我國綠色金融保險產(chǎn)品目錄不斷豐富，提供的綠色保險服務(wù)助力綠色金融更加到位。

　　可以看到，此次發(fā)布的《意見》針對氣候提供保險保障體系，為客戶提供防災(zāi)減損和風(fēng)險減量服務(wù)，降低理賠風(fēng)險；尤其為管控保險前置風(fēng)險，為投保企業(yè)提供風(fēng)險減量服務(wù)，要求建立“保險保障+防災(zāi)減損+科技賦能”的綠色保障理念，提供氣象災(zāi)害預(yù)警、專家指導(dǎo)巡視、關(guān)鍵風(fēng)險點排查、線上平臺遠(yuǎn)程監(jiān)控等防災(zāi)減損“一攬子”方案，可有效彌補(bǔ)綠色保險服務(wù)的短板，將綠色保險覆蓋到氣象災(zāi)害全領(lǐng)域，最大限度地減輕投保企業(yè)（客戶）的風(fēng)險。同時，《意見》還提出推動交通運(yùn)輸領(lǐng)域綠色發(fā)展，圍繞新能源汽車提供保險保障，可有效解決新能源車險業(yè)務(wù)仍面臨保費(fèi)定價難度大、維修成本高、經(jīng)營虧損等問題，使新能源車險遭遇的賠付率高、綜合成本率高等現(xiàn)象逐漸下降并回歸正常水平，推動新能源汽車發(fā)展走上高質(zhì)量發(fā)展之路，更可促進(jìn)我國車險市場進(jìn)入新的紅利期和大幅增長期。

　　再次，可使創(chuàng)新支持綠色發(fā)展得到進(jìn)一步施展，綠色保險理念在促進(jìn)綠色金融發(fā)展中更加深入人心。

　　此次發(fā)布的《意見》提出發(fā)揮保險資金長期投資特點，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域金融支持力度；這意味著接下來，我國綠色保險將在諸多產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮出更大的效能：其一，綠色保險將會圍繞可再生能源、節(jié)能改造、綠色建筑等綠色產(chǎn)業(yè)提供金融資源，包括綠色貸款、綠色投資、綠色保險等；且增長速度也會非常之快，更加有利于為我國綠色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興等事業(yè)發(fā)展構(gòu)筑堅固有效的保險屏障。其二，綠色保險將會為我國清潔能源快速、安全發(fā)展提供有效金融動能，比如清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保、污染防治等綠色項目將會得到保險業(yè)堅定而有效的保險支持，消除這些產(chǎn)業(yè)發(fā)展的后顧之憂。其三，綠色保險發(fā)展有了明確目標(biāo)，將為我國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供長期有效的綠色金融支撐。“五篇金融大文章”完成離不開綠色保險業(yè)的發(fā)展，此次發(fā)布的《意見》確立了兩個基本目標(biāo)，即到2027年，綠色保險政策支持體系比較完善，服務(wù)體系初步建立，風(fēng)險減量服務(wù)與管理機(jī)制得到優(yōu)化，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力得到增強(qiáng)，形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務(wù)模式，綠色保險風(fēng)險保障增速和保險資金綠色投資增速高于行業(yè)整體增速，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型中的作用得到增強(qiáng)。到2030年，綠色保險發(fā)展取得重要進(jìn)展，服務(wù)體系基本健全，成為助力經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型的重要金融手段，綠色保險風(fēng)險保障水平和保險資金綠色投資規(guī)模明顯提升，社會各界對綠色保險的滿意度、認(rèn)可度明顯提升，綠色保險發(fā)展市場影響力顯著增強(qiáng)。顯然，綠色保險業(yè)發(fā)展為我國綠色金融發(fā)展注入新動能，也是綠色金融發(fā)展有了新活力，將為中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和中華民族偉大復(fù)興大業(yè)展示出光明前景，勾畫出美好藍(lán)圖，喚起民眾美好的向往！

　　(本文作者介紹：知名財經(jīng)評論人、獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)者)