文/意見領袖 看懂經濟 

　　國家有需要，中行有行動。

　　“對外開放是我國的基本國策，任何時候都不能動搖。”前期召開的中央經濟工作會議強調，2024年要圍繞推動高質量發展，突出重點，把握關鍵，扎實做好經濟工作。其中重要的一項就是“擴大高水平對外開放”。

　　擴大高水平對外開放，需要高質量的金融服務。

　　作為國內持續經營時間最久的商業銀行，中國銀行曾長期扮演國家外匯外貿專業銀行的角色，當前也是全球化程度最高的中資銀行。

　　近期中行提出，要積極擔當服務雙循環新發展格局的“排頭兵”，以持續提升市場競爭力為導向，發揮特色、搶抓機遇，在服務國家高水平對外開放大局中實現高質量發展。

　　“當好服務雙循環新發展格局排頭兵”的提法，生動詮釋了中行的全球化特色，突出了中行全球化優勢。

　　本篇文章圍繞中行全球化的優勢展開，集中解答一個問題，即中行“服務高水平對外開放的排頭兵”是怎樣煉成的？

　　從財務指標看全球化經營優勢

　　打開新鮮出爐的中行年報，最大的看點是一如既往的專業水準和國際范。發展定位、發展戰略賦予的國際范，以及多年形成的全球化優勢，成就了中國銀行高水平的業績。

　　數據顯示，截至2023年末，中行資產、負債總額分別達到32.43萬億元、29.68萬億元，增長12.25%、12.70%；營業收入6，228.89億元，增長6.41%；歸母凈利潤為2319.04億元，同比增長2.38%；不良貸款率1.27%，下降0.05個百分點；資本充足率達17.74%，提升0.22個百分點。

　　2023年，受有效信貸需求不足，存量房貸置換、LPR降息，以及活期存款定期化等影響，國內商業銀行的經營環境普遍不如以往。但是，中行全球化布局的特色，讓其業績有了更多的轉圜空間。

　　值得注意的是，在主體經營指標方面，除了資產和凈利潤維持同比增長以外，中行還實現了營業收入的增長，其中，凈利息收入、手續費凈收入保持增長。這在很多銀行由于凈息差下行，增利不增收的情況下，更顯得難能可貴。

　　先看營收。

　　中行的全球化優勢是助力其營收正增長的主要原因。

　　一方面，在國內市場凈息差收窄壓力較大的情況下，中國銀行的凈息差也由2022年的1.75%下降到1.59%，下降0.16個百分點。但是，由于全球化配置資產能力，中行能夠適度搶抓海外金融市場高收益資產，一定程度上緩減了凈息差收窄的壓力。

　　另一方面，中國銀行利用其全球化綜合服務的優勢，實現了非利息收入的增長。2023年，集團實現非利息收入1，563.44億元，同比增加302.43億元，增長23.98%。非利息收入在營業收入中的占比為25.10%。

　　再看利潤。

　　與其他銀行主要通過內地貢獻利潤不同，內地以外的區域對中行的利潤貢獻額超過20%。在2023年，中國香港澳門臺灣地區，實現利潤增長38.75%，成為了新的增長極。2023年末，中國香港澳門臺灣地區資產總額5.23萬億元，占中行資產總額的15.34%。2023年實現利潤總額536.69億元，增長38.75%，對中行利潤總額的貢獻為18.06%。

　　營收和利潤增長的背后，是中行全球化綜合金融服務能力的體現。從業務板塊看，中國銀行在完善全球化服務網絡的同時，搭建了包括以公司金融、個人金融和金融市場等商業銀行業務為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等多個領域的綜合金融服務體系，為客戶提供“一點接入、全球響應、綜合服務”的金融解決方案。

　　因此，在助力高水平對外開放、共建“一帶一路”倡議以及人民幣國際化的同時，中行也能夠分享這些宏大主題的紅利，進而夯實業績基礎，為更好的開展業務提供保證，形成一個正反饋循環。

　　從跨境金融看穩外貿成效

　　拉動經濟的三駕馬車中，出口被寄予了很高的期望。

　　2024年，中國出口貿易再次迎來“開門紅”。1-2月出口金額增速較上月回升4.8個百分點至7.1%。

　　這離不開金融發揮的作用。

　　在助力穩定外貿外資基本盤方面，中行繼續發揮了外貿金融服務主渠道作用。

　　2023年，中行完善雙邊貿易信息共享機制和服務跨境電商新業態產品體系，為跨境電商提供超5，800億元跨境結算服務，同比增長118%。為了促進貿易和商品流通，中行累計對接28家市場采購平臺，覆蓋絕大部分市場采購貿易試點省份，平臺覆蓋率領先同業。

　　與此同時，中行緊跟跨境貿易投資便利化改革前沿，發揮全球現金管理產品優勢，為跨國企業提供跨境資金集中管理服務，市場份額保持領先；中行還進一步完善現金管理境外功能，不斷提升一體化服務水平，境外現金管理業務簽約賬戶數比上年末增長24.47%。

　　除了穩定外貿外資基本盤，中行還緊密跟隨“走出去”企業，通過創新解決方案，解決其發展中的痛點難點問題。

　　2023年，中行以初始委任牽頭行等多重身份，推動我國電信業首個海外綠地項目—中國電信菲律賓PTO項目融資順利關閉，榮獲《亞洲金融》“2023年度東南亞地區最佳項目融資交易獎”；為全球最大江海聯運型LNG船（液化天然氣運輸船）“大鵬公主號”獨家提供出口買方信貸融資，助力深圳國資第一艘LNG運輸船順利交付等。

　　通過提升跨境投融資產品市場競爭力，中行不斷擴大全球現金管理、銀團貸款、跨境并購貸款、涉外保函、債券承銷、跨境托管等“拳頭”產品的同業領先優勢。

　　截至2023年末，中國境內機構國際結算量3.37萬億美元，規模穩居同業首位。外資企業500強客戶存貸款、綜合收益實現兩位數增長。

　　在服務境內客戶之外，中行還面向境外機構、公司和個人客戶，提供了全方位的跨境金融服務。

　　面向境外機構，健全本地清算網絡配套接入網銀體系，助力境外機構以本地銀行身份參與市場競爭；面向境外公司客戶，搭建“一點接入、全球響應”協同管理平臺，全面提升綜合服務水平。優化新版境外企業網銀40余項功能，境外企業網銀覆蓋范圍在中資同業中保持領先；面向境外個人客戶，中行發布境外個人手機銀行6.0版，優化界面操作和功能導航，豐富手機銀行功能，全面提升使用體驗。

　　截至2023年末，境外企業網銀覆蓋56個國家和地區，提供14種語言服務；境外個人手機銀行覆蓋30個國家和地區，提供12種語言服務。數字化、國際化相互促進，在改善客戶體驗的同時，為中國銀行打開了更為廣闊的發展空間。

　　從全球網絡布局看“一帶一路”服務能力

　　全球化銀行需要全球化的網絡布局。

　　全球化的網絡布局，對于銀行擴大市場覆蓋、分散市場風險、提高客戶服務能力、提升品牌影響力方面都有重要作用，是其業務發展和競爭力提升的重要基礎。

　　中國銀行是全球化程度最高的中資銀行，在中國內地及境外64個國家和地區設有機構，中銀香港、澳門分行擔任當地的發鈔行。

　　2023年，中國銀行全球網絡布局持續優化，利雅得分行、巴布亞新幾內亞代表處順利開業，境外機構覆蓋64個國家和地區。值得注意的是，在這64個國家和地區之中，包括了44個共建“一帶一路”國家。

　　廣泛網點的布局，全球化綜合金融服務，使得中國銀行得以積極支持并參與“一帶一路”倡議的實施。中行通過提供多元化的金融服務，包括但不限于項目融資、跨境結算、風險管理等，為“一帶一路”沿線國家的基礎設施建設、貿易往來和文化交流提供了有力的金融支持。

　　近年來，中行對“一帶一路”倡議的響應能力持續提升，“一帶一路”倡議的綜合解決方案交付能力不斷提升，“一帶一路”首選中資商業銀行地位得到不斷鞏固。

　　2023年，中行穩步推進境外區域總部建設，中銀香港、中銀歐洲區域管理能力持續提升，集約化運營持續深化。拉美、南亞和南太區域協同機制落地運行，進一步加強區域聯動、發揮機構合力。

　　在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超過1000個，累計提供授信支持超過3160億美元。

　　與此同時，多個標志性項目落地，其中包括：作為全球聯合牽頭行，為中亞地區最大的單體風電項目—ACWA烏茲別克斯坦布哈拉風電項目成功籌組多邊機構B-Loan形式貸款；為巴斯夫湛江一體化項目成功籌組400億元人民幣銀團貸款，擔任唯一協調委任牽頭安排行、活躍賬簿管理行、代理行、賬戶行角色。

　　2023年，中行還積極參與第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇，在“一帶一路”企業家大會現場簽約8個項目，13項工作成果納入第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇務實合作項目清單。

　　從金融基礎設施建設看人民幣國際化進展

　　作為中國金融體系的重要組成部分，中國銀行一直致力于發揮主渠道銀行作用，利用其全球化網絡，助力穩慎扎實推進人民幣國際化進程，在人民幣國際化中發揮了創新、示范、引領作用。

　　2023年，中行繼續深度參與跨境人民幣基礎設施建設，持續拓展全球清算網絡，鞏固了人民幣清算行領先地位。

　　一是，出臺《中國銀行支持外經貿 企業擴大人民幣跨境使用促進貿易投資便利化行動方案》《中國銀行面向中亞地區的跨境 人民幣服務方案》等多項舉措。二是，中國銀行金邊分行和塞爾維亞子行獲得人民幣清算行資格，擔任人民幣清算行數量增至15個，繼續保持同業第一。三是，中行跨境人民幣結算量、清算量均保持第一。中行境內機構跨境人民幣結算量12.81萬億元，同比增長23.28%；集團跨境人民幣清算量938.11萬億元，同比增長26.55%，繼續保持全球領先。

　　除了繼續搭建人民幣國際化的基礎設施，促進互聯互通之外，中行還提供包括人民幣跨境結算、人民幣資金池、境外人民幣債券發行等在內的一系列金融服務，積極推動人民幣計價和使用。

　　現在，人民幣的國際化使用已經呈現業務多點開花的狀態。

　　吉布提子行成功辦理了該國首筆跨境人民幣結算業務，通過“人民幣資本金匯入+貿易項下支付”服務中國企業“走出去”；在阿根廷宣布支持人民幣使用后，布宜諾斯艾利斯分行與中銀香港合作為TCL集團辦理跨境人民幣結算，成為當地首批落地的人民幣業務；馬來西亞中國銀行為當地咖啡生產和出口量排名靠前的一家重點客戶設計了人民幣業務的服務方案，幫該企業辦理了針對咖啡出口的跨境人民幣結算、貿易融資、兌換，企業年對華出口額在它的出口總額中占比逐年提升。

　　與此同時，中行協助多個境外主體發行熊貓債，市場份額保持第一。中國離岸債券承銷市場份額繼續排名第一。2023年，中行成為“互換通”中央對手清算唯一主合作銀行、保交所再保險國際板資金結算方案獨家設計銀行，實現埃及熊貓債和贊比亞大宗商品銅銷售人民幣計價結算等多個項目首發。

　　2023年，中行還在香港成功舉辦“一帶一路”暨人民幣國際化論壇，發布《人民幣國際化白皮書》，舉辦多場推介活動，按季度發布跨境人民幣指數和離岸人民幣指數，為全球客戶了解和使用人民幣提供專業支持。

　　(本文作者介紹：讓連接發生，提供金融知識服務)