意見領袖 | 董崢

　　前不久，幾位媒體小朋友們不約而同就境外人士在國內(nèi)遭遇支付障礙，以至于影響商務旅游活動的話題前來采訪。對這個話題，多年來面對移動支付的飛速發(fā)展，雖然從整體上代表了中國支付產(chǎn)業(yè)在世界上的“遙遙領先”，但是針對現(xiàn)實中出現(xiàn)的一些問題，也是深有感觸，在采訪中袒露了對這個問題的一些個人觀點。

　　在以前的文章中曾經(jīng)提到：40多年前，正是中國的改革開放，讓世界為中國帶來了信用卡的無現(xiàn)金支付，而40年后的今天，中國的在支付科技領域的創(chuàng)新，為世界還回一個無卡的移動支付。毫無疑問，移動支付是中國為當今全球支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來一場革命。

　　如今在中國境內(nèi)，以掃碼支付為代表的移動支付早已成為大眾生活中不可或缺的支付方式，只要帶一部能聯(lián)網(wǎng)的智能手機，甚至傳統(tǒng)的錢包都無需隨身攜帶，就可以仗“機”走天涯了。這對于國人來說已經(jīng)不是什么問題，但是正是由于中國移動支付的“遙遙領先”，把銀行卡的刷卡支付，甚至現(xiàn)金支付都遠遠落下，這也是奉獻給全球支付產(chǎn)業(yè)的一份榮耀，落地中國境內(nèi)的外卡組織也在與中國移動支付迅速接軌。

　　然而在這份榮光的背后也帶出了一些問題，前期看到一位韓國留學生接受媒體采訪時，提到外國人在中國境內(nèi)面臨著只有掃碼支付，而兩大主流移動支付工具對于外籍人士，無論是注冊還是支付使用都極為不便。同時，占消費主體的大部分中小商戶受理銀行卡支付的情況也逐漸減少，對境外信用卡的支付受理更為稀缺。甚至一些商戶為了自身方便，連現(xiàn)金都拒絕接受，盡管央行屢次處罰拒收現(xiàn)金的商戶，但是這種情況仍然發(fā)生，甚至在稅務局繳稅時也遇到過類似情況。

　　網(wǎng)絡上對這種現(xiàn)象，也是出現(xiàn)了一邊倒的批評，認為既然到了中國大陸境內(nèi)，不管在其所在地區(qū)習慣使用何種支付手段，都應該“入鄉(xiāng)隨俗”學習使用移動支付，可以下載移動支付平臺的國際版，就可以在進入中國境內(nèi)隨時隨地使用。還以國人到境外其它地區(qū)時，對于當?shù)氐闹Ц斗绞蕉际恰叭豚l(xiāng)隨俗”來作為比較的樣本。

　　支付方式經(jīng)過數(shù)千年的演變，至今以現(xiàn)金、銀行卡，以及移動支付（二維碼支付、NFC支付）成為主流支付方式，而二維碼支付成為移動支付的代表。然而支付作為國民最重要的社會經(jīng)濟活動，卻不能完全以“入鄉(xiāng)隨俗”的心態(tài)排斥其它支付方式，支付方式的發(fā)展與相關行業(yè)的科技發(fā)展是息息相關，但是支付必須具有多種方式的兼容性，即不像科技發(fā)展過程中，新技術經(jīng)過一段時間成熟后可以完全淘汰舊技術那樣。

　　即便在移動支付遙遙領先的局面下，央行每年都要處罰一批社會經(jīng)濟生活中拒收人民幣現(xiàn)金的行為，以維護人民幣法定貨幣地位的尊嚴，但是商戶拒收現(xiàn)金的現(xiàn)象依然比較普遍的，當然最主要的原因應該是在移動支付極為普及的環(huán)境下，收取現(xiàn)金以及現(xiàn)金管理帶來諸多麻煩。如果商戶連現(xiàn)金都拒收，對于“老外”們來說又該如何解決“花錢難”的問題呢？

　　傳統(tǒng)刷卡POS收單，在大眾消費的商戶中受到掃碼支付的影響逐漸被閑置，無論是人工結(jié)賬，還是自助結(jié)賬，多數(shù)以掃碼作為支付主要甚至唯一方式，而且即便是可以刷卡消費，還可能受到是否能受理境外卡的限制，讓來華的“老外”們難以理解。相反，國人出境消費時，使用國內(nèi)銀行的信用卡，其受理環(huán)境則極為順暢。

　　“掃碼支付”在使用中的普適性、便捷性毋庸置疑，這也是能在中國迅速普及的根源，但是要考慮到“老外們”多年來在境外以刷卡為主，來中國絕大多數(shù)是短期停留，如果以此要求其“入鄉(xiāng)隨俗”從頭學習使用掃碼支付的話，不免成本過高。另外，中國境內(nèi)很多旅游景點、出租車網(wǎng)約車等出行方面的預約制度和購票系統(tǒng)，也是以移動支付為基礎，這多少限制了“老外”們，才會引發(fā)他們的各種抱怨。

　　實際上很多國人出境旅游，如果想使用國內(nèi)主流的移動支付方式也并非易事，反而使用信用卡刷卡才是最“入鄉(xiāng)隨俗”的支付手段，以此來評判境外對國人不友好就有失偏頗。移動支付在中國的興起，與中國具有支持這一領域發(fā)展政策的沃土有密切的關系，而這一點對于“老外”們個體來說則很難有所改變，即便他們非常想體驗中國移動支付的便捷。

　　正是由于支付是關系國計民生的經(jīng)濟基礎，不能以新興的支付方式完全替代舊的支付方式為榮，而是應該更大限度地予以兼容，2023年12月末央行在國新辦舉行的《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》國務院政策吹風會上定下基調(diào)，為了解決境外人士來華支付不便的問題，央行會同有關部門建立了專項工作機制，制定了“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”的解決方案，并將著力推動相關工作的落實。

　　中國金融支付領域的對外開放大門越敞越大，經(jīng)過30多年的追趕，在金融支付領域已經(jīng)走在世界前列，然而在帶給世界一個“遙遙領先”的移動支付同時，更應該考慮到“領先”而不應該“脫節(jié)”。有關部門更應該借此機會，加快支付行業(yè)市場化管理與運營體系的建設，以市場化理念完善不同支付形式的并存，來迎接來中國的“老外”們支付便利化，不再讓移動支付成為老外們的支付壁壘！

　　來源：老董聊卡

　　(本文作者介紹：信用卡行業(yè)研究人士，多年從事獨立的信用卡與支付產(chǎn)業(yè)研究)