作者|馬天祿‘中國人民銀行重慶市分行行長’

　　文章|《中國金融》2023年第16期

　　現代化產業體系建設對金融支持提出了新要求

　　金融是現代經濟的核心。建設現代化產業體系是一項龐大的系統工程，需要效率更高、功能更強、更有支撐力、更加安全的現代化金融體系。

　　堅持以實體經濟為重，需要金融更加聚焦于支持高端創新引領。國務院常務會議審議通過《關于加快發展先進制造業集群的意見》，明確把發展先進制造業集群擺到更加突出的位置。創新力和引領力不足是打造先進制造業集群的突出短板，亟須統籌產業、金融、財政等各方力量，提升現代化產業體系自主創新能力。對照習近平總書記對重慶提出的重要指示要求，重慶正著力打造“33618”現代制造業集群，以高端科技創新引領產業高質量發展的特征日益清晰，必然催生越來越多的智能化、高端化融資需求。這也將倒逼金融部門加快供給側結構性改革，優化先進制造業集群金融供給，提升科技創新專業化服務水平。

　　堅持三次產業融合發展，需要金融更加聚焦于產業鏈供應鏈提檔升級。互聯網和數字技術的飛躍發展，極大地提升了跨產業、跨行業、跨領域的交叉融合和相互滲透能力。三次產業融合發展已是當今世界產業現代化的發展趨勢和重要發展方向。推動三次產業融合發展，不僅是新發展格局下提高產業資源利用效率的需要，更是應對百年之未有大變局、增強產業體系綜合競爭力的需要。重慶集大城市、大農村、大山區、大庫區于一體，如何進一步優化金融資源配置，推動先進制造業和現代服務業、現代農業深度融合，提升產業鏈韌性和競爭力，是培育現代化產業體系所面臨的重要課題。金融業應堅持以變應變，加快解放思想，將供應鏈的金融思維盡快融入各項金融活動之中，以鏈式金融構建完善產業鏈“生態圈”，助力實現人才鏈、創新鏈、產業鏈、金融鏈的深度融合。

　　堅持推動傳統產業轉型升級，需要金融更加聚焦于綠色低碳轉型發展。傳統產業加快改造升級，從中低端向中高端邁進，直接關乎現代化產業體系建設全局。其中，綠色化轉型是傳統產業升級的重點方向。2016年以來，習近平總書記兩赴重慶，對重慶綠色發展導航定向，要求“筑牢長江上游重要生態屏障”“在推進長江經濟帶綠色發展中發揮示范作用”。重慶是我國歷史悠久的重工業基地，有色、鋼鐵、化工等傳統產業綠色轉型任務艱巨。這需要金融業聚焦產業發展規劃，明確主攻方向和支持重點，統籌推進存量產業綠色低碳升級改造和新建項目的綠色融資需求，將綠色金融“三大功能”和“五大支柱”落到實處，夯實重慶發展的綠色底色，做足經濟的高質量成色。

　　堅持開放合作，需要金融更加聚焦于服務產業體系高水平開放。更加開放、更加強調合作共贏是現代化產業體系的重要特征，也是現代產業體系區別于傳統產業體系的重要特點。黨的二十大報告已經對高水平對外開放作出了明確要求，強調要更加深度參與全球產業分工和合作，更加深度融入全球產業鏈供應鏈，高水平參與國際循環，擴大規則、規制、管理、標準等制度型開放，提升國際話語權和競爭力。當前，在成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道建設的國家戰略推動下，重慶對外開放合作迎來了新機遇。重慶金融業要緊抓機遇期，發揮重慶自貿試驗區、中新金融合作等各類開放平臺功能，著力推動內陸金融開放高地建設與成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道等國家戰略同頻共振、協同聯動，助力西部金融中心建設邁向更高層級。

　　堅持穩中求進、循序漸進，需要金融更加聚焦于防范和化解重大金融風險。現代化產業體系建設不是一蹴而就的，需要堅持一張藍圖干到底、久久為功。如果脫離產業基礎和實際，一味貪大求洋，現代化產業體系建設就很可能陷入“路徑依賴”和“低端鎖定”的困境。在現代化產業體系建設過程中，金融部門需要統籌協調穩進增效、除險清患、改革求變、惠民有感等各方面關系，堅持需求導向，動態跟蹤和服務現代化產業升級發展的金融需求，不應輕舉冒進、為創新而創新；需要尊重產業發展規律，確保金融發展和產業發展相匹配，避免跟風式、拍腦袋式的大干快上。

　　金融支持現代化產業體系建設的重慶探索

　　人民銀行重慶市分行學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，切實把支持現代化產業體系建設作為踐行“兩個維護”的重要抓手，嚴格對照“五個堅持”，探索構建金融支持“五大體系”，運用“五種思維”，在增強創新引領、推動產融協同、促進產業鏈升級、落實綠色低碳轉型、構建開放安全的現代化金融體系方面進行了探索和嘗試。

　　構建科創金融體系，發揮金融支持創新驅動發展作用。緊盯現代制造業產業集群金融需求，持續開展貨幣政策工具支持科技創新專項行動。推廣“再貸款+科創貸、專精特新貸”“再貼現+科票通”等專項產品，撬動發放知識價值信用貸款等信用類及知識產權類貸款，加大對“滿天星”軟件企業和創新平臺、創新人才的針對性金融服務，支持西部（重慶）科學城建設和兩江協同創新區發展。引導設立專項基金，鼓勵金融機構支持以企業為主體打造協同創新研發聯盟。重慶市通過組建2000億元規模產業投資母基金，以大基金鏈接大資本、培育大產業，推動產業、科技與資本有效連接、雙向賦能。不斷深化制造業中長期貸款“白名單”融資對接機制，持續開展高新技術企業首貸“破冰”行動，強化科技創新、設備更新改造再貸款撬動作用，為全市制造業高質量發展提供助力。截至2022年末，重慶“專精特新”企業貸款、科技型中小企業貸款、高新技術企業貸款余額同比分別增長17.3%、16.1%、12%。投向儀器儀表制造業及計算機、通信和其他電子設備制造業等高技術制造業的中長期貸款近四年年均增速分別為50.8%、34.2%，為制造業高質量發展提供了有力支撐。

　　構建產融協同發展體系，支持產業鏈供應鏈發展。充分發揮供應鏈金融的穩鏈、保鏈、強鏈作用，以全市制造業領軍企業、產業鏈核心企業為重點，實施制造業“一鏈一品”和產業園區成套金融服務。結合“1+5+N”金融服務港灣，開展供應鏈融資主辦行服務，加大再貼現支持，便利鏈主和領軍企業票據跨省流通；推動商業銀行與產業園區深度合作，做好產業園區配套金融服務，提供合理充裕的授信和針對性強的成套服務方案，支持園區建設和企業引進培育。結合企業梯次培育機制，構建全產業鏈金融服務體系，向智能網聯新能源汽車、電子制造業等產業提供上市、發債、信貸、基金股權投資、擔保等全方位金融服務，全面支持主導產業向產業鏈、價值鏈高端攀升。截至2022年末，全市制造業中長期貸款余額增長21.1%，其中高技術制造業中長期貸款余額增長26%，科技型企業融資增長11.5%。

　　構建綠色金融體系，促進產業綠色低碳轉型發展。2022年8月，重慶成功獲批成為全國首個全省域覆蓋的綠色金融改革創新試驗區，為重慶綠色金融改革發展注入“強心劑”。緊緊圍繞“三大功能”和“五大支柱”，重慶金融業不斷提升金融服務綠色低碳轉型能力。加速健全綠色金融標準體系，出臺11項地方或團體標準。推動銀行業金融機構環境信息披露基本“全覆蓋”，推動市財政和19個區縣出臺綠色貸款財政獎補政策。加大綠色金融數字化轉型，成功開發“長江綠融通”綠色金融大數據綜合服務系統，大力提高綠色金融數據統計、綠色項目智能識別、環境效益測算和碳核算、綠色項目銀企對接等效率。建立碳排放權抵（質）押登記管理系統和信息共享機制，推進基于碳減排支持工具的碳賬戶試點。啟動綠色金融示范工程建設，探索綠色金融與綠色建筑、綠色交通、綠色能源、綠色制造的融合新路徑。截至2022年末，重慶綠色貸款余額超5200億元，是2019年初的2.9倍，占各項貸款比重10.4%，較2019年初提高4.9個百分點；綠色債券余額超420億元，是2019年初的3.2倍，有力地支持了重慶經濟社會綠色低碳發展和平穩有序轉型。

　　構建金融開放體系，服務重慶內陸開放高地建設。聚焦金融開放，高質量打造西部陸海新通道和中新（重慶）戰略性互聯互通示范項目等開放平臺，常態化舉辦中新金融峰會。統籌推動中新金融、自貿區金融、服務業擴大開放改革創新，落地全國首筆陸海新通道貸、中越鐵路首筆“一單制”數字提單融資、首筆境外自然人投資OTC上市企業等創新業務。2022年實現跨境融資14億美元，累計實現跨境融資192億美元、帶動中西部省區市赴新融資逾65億美元。發行西部地區首單基礎設施REITs融資48億元。重慶跨境金融服務平臺場景應用已上線7個應用場景，累計便利企業貿易融資和結算373億美元。2022年重慶跨境人民幣實際收付結算金額首次突破3000億元，同比增長67.9%，較10年前增長近12倍。

　　構建風險防控體系，防范和化解重大金融風險隱患。持續深化宏觀審慎管理理念，開展宏觀審慎壓力測試，逐步擴大宏觀審慎管理覆蓋領域，防范金融體系順周期波動和風險跨市場、跨部門傳染。運用人民銀行評級和穩健性現場評估等手段，強化金融機構風險的監測、評估和預警機制，提升風險早期糾正效能。堅持靶向施策，推動防范化解重大金融風險重點任務和責任清單落地落實，穩妥處置房地產、債券、重點企業、單體機構等風險。“一企一策”化解重點企業債務風險，分類處置重點企業信用風險，有力協調幫扶重點困難企業續貸增貸，大型重點問題企業債務風險全部管控到位，全市高風險銀行實現“清零”。國務院辦公廳連續兩年對重慶防范化解重大金融風險工作成效給予肯定。

　　金融支持現代化產業體系建設的進一步思考

　　下一步，人民銀行重慶市分行將緊緊圍繞黨中央要求，把學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育同金融支持現代化產業體系的具體實踐結合起來，進一步運用“五種思維”，努力在支持現代化產業體系建設等方面取得扎實成效。

　　運用創新思維，促進科創金融引領經濟高質量發展。以進一步申報創建科創金融改革創新試驗區為抓手，緊密圍繞“33618”現代制造業集群體系金融需求，進一步加強信貸、債券、基金、擔保等政策聯動，強化重大科技基礎設施建設、高質量科技成果轉化、專精特新企業等重點領域金融供給，繼續支持西部（重慶）科學城、兩江協同創新區開展金融產品創新，持續提升科技金融服務水平。加大貨幣政策工具的定向支持作用，用好“再貸款+科創貸”，引導金融機構聚焦戰略性新興產業培育發展、重點產業行業“卡脖子”技術攻關和重大技術裝備研發等關鍵領域，加大信用貸款、中長期貸款、投貸聯動等產品創新，定向支持科技創新型企業技術研發、設備引入等融資需求。

　　運用數字思維，促進供應鏈金融服務能力提升。深化“一鏈一品”和產業園區成套金融服務體系，繼續推廣農業產業鏈金融鏈長制。持續迭代完善“1+5+N金融服務港灣”、“1+2+N貨幣政策到村”基地建設和長江“渝融通”等線上金融服務綜合平臺功能，運用數字化思維，以整體智治為引領，加速構建完善供應鏈金融信息化體系，加力提升金融服務產業鏈供應鏈現代化的水平和能力。強化金融部門與政府相關主管部門、產業園區、核心龍頭企業的信息共享力度，著力實現上下游企業名錄、資金流、貿易流和物流等關鍵數據集成，便利金融機構為產業鏈條提供組合金融服務。引導鼓勵金融機構依托信息化手段，將單個企業嵌入供應鏈網絡中進行考察，并建立智能化的供應鏈成員篩選機制進行貸款審查、風險評估，切實降低風險和成本。在此基礎上，針對產業鏈條不同企業、不同發展階段存在的差異化金融服務需求，打造全產品、全流程、全生命周期的金融服務體系。

　　運用綠色思維，緊密圍繞綠色金融“三大功能”和“五大支柱”，緊盯碳達峰、碳中和目標，逐條逐項推動《重慶市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》落地落細，切實服務產業低碳轉型。堅持問題導向，建立完善跨區域、跨部門、跨機構的“責任制+清單制+路線圖+政策評估”協調推進機制，督促引導各司其職、各盡其責、相互配合、形成合力。堅持需求導向，持續完善“長江綠融通”綠色金融綜合服務功能，深化各部門、各機構綠色低碳信息服務平臺的互聯互通和協同創新。推進建立完善轉型項目（企業）庫，打造金融服務綠色低碳示范工程，爭取更多綠色金融政策在渝先行先試，更多綠色金融產品和服務落地擴面。優化完善企業碳賬戶管理制度。加強財政金融聯動，延續用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款等政策工具。深化川渝、中新等綠色金融合作交流。

　　運用開放思維，打造內陸金融開放新高地。緊扣黨的二十大提出的“加快建設西部陸海新通道”的戰略部署，深入開展更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點，鼓勵本地金融機構和企業與周邊國家（地區）、RCEP（《區域全面經濟伙伴關系協議》）區域內貿易投資人民幣結算，進一步擴大人民幣跨境使用，便利跨境電商、外貿綜合服務企業跨境結算，加強物流與交通、制造、商貿等產業聯動融合，完善展示展銷、物流倉儲、分撥中轉、金融服務等配套服務。用足高新技術和專精特新企業外債便利化試點、股權投資基金跨境投資試點等政策，便利企業開展跨境融資。進一步豐富外匯衍生產品和服務，扎實做好“區塊鏈+跨境金融”創新試點，拓展西部陸海新通道等跨境金融服務平臺場景建設。提升要素跨境流動便利化水平，建立與東盟國家間金融貿易合作，擴大跨境供應鏈和物流金融場景應用范圍，鼓勵跨境電商企業開展B2B、B2C業務，促進資源共享、產業互補、項目聯動。

　　運用底線思維，維護現代產業發展的良好金融生態環境。不斷完善重大風險點清單管理、重大風險問責等機制，進一步強化中央駐渝金融監管部門和地方政府的密切配合，繼續加強財政、金融、產業政策的協調聯動，精準有力實施好穩健的貨幣政策，督促指導轄區金融機構切實抓好落實，在切實防范金融風險、改善金融營商環境的同時，為地方經濟和現代產業高質量發展提供有力的金融保障。強化金融風險防控協調聯動，持續加強房地產市場、大型問題企業、要素交易市場等重點領域金融風險分類精準防控，鞏固互聯網金融風險專項整治成果，持續推進虛擬貨幣、地下錢莊、非法炒匯等各類非法金融活動治理，筑牢區域金融安全防線。

　　(本文作者介紹：權威、專業、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)