意見領袖丨中銀研究

　　5月19日，中國人民銀行發布《中國金融穩定報告（2022）》，包括宏觀經濟運行情況、金融業穩健性評估、構建系統性金融風險防控體系三大部分。針對金融業穩健性評估，《報告》以專題形式披露了2022年二季度金融機構評級結果，主要關注點如下：

　　第一，金融機構評級結果顯示銀行業金融機構經營穩健，風險總體可控。本次評級針對4392家銀行業金融機構，評級結果按風險由低到高分為11級，1-10級和D級，D級表示機構已倒閉、被接管或撤銷，其中評級記過1-5級為“綠區”、6-7級為黃區、8-D級為紅區。本次評級結果1-7級的機構有4026家，資產占全部參評機構總資產的98.45%。評級結果處于“綠區”的機構為2166家，資產規模為323.99萬億元（占比為89.49%）；“黃區”機構為1860家，資產規模為32.43萬億元（占比為8.96%）；“紅區”機構為366家，資產規模為5.61萬億元（占比為1.55%）。分機構類型看，大型銀行評級結果較好，外資銀行和民營銀行評級結果次之；部分農村中小金融機構存在一定風險，農合機構和村鎮銀行風險最高，高風險機構（處于紅區）數量分別達217家和118家，數量占全部高風險機構的92%。分區域看，絕大部分省市存量風險已壓降，其中，福建、貴州、湖南、江蘇、江西、上海、浙江、重慶轄內無高風險機構，區域金融生態得到優化。相較于2021年二季度的金融機構評級結果，本次評級處于安全邊界內機構數量及資產占比基本維持穩定。

　　第二，開展金融機構評級是監管機構提升風險防控針對性和政策精準性的重要手段。我國經濟仍處于疫后修復期，各類市場主體復蘇進程不一可能對金融機構平穩運行帶來一定挑戰。因此，開展金融機構評級是提前應對結構性風險和國內外突發風險事件的有效手段。一是有助于我國持續推進“精準拆彈、改革化險”。對于8-D級高風險機構，人民銀行采取“一對一”通報、約談高管、下發風險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，增強金融機構風險防控的自覺性和主動性。二是有助于我國不斷完善系統性金融風險防控體系，強化系統性風險監測評估。通過開展金融機構評級，人民銀行將更加準確地把握各機構經營情況，加強宏觀審慎管理，提升政策的精準性。同時，與國家金融監督管理總局及地方政府共享評級結果，能夠更加充分地提升金融監管的有效性，加強金融穩定政策協調力度。

　　第三，銀行業應“對標對表”，以更加完善的風控體系和更加良好的經營狀況提升本機構評級。當前，銀行業應主動適應新的風險環境，合規經營、穩健經營，牢牢守住不發生系統性風險的底線。一是要加強在新監管環境下的行為規范，確保風險管控的有效性。主動適應“一行、一局、一會”的監管框架，嚴格對照銀行風險監測預警指標體系，關注本機構的擴張性風險、同業風險、流動性風險、信用風險、綜合風險，及時處置風險隱患。二是要精準化解重點行業風險。加強重點行業的風險研判能力，主動謀劃風險處置路徑，靠前處理潛在風險點。積極協助房地產企業和地方政府盤活存量資產，靈活運用資產證券化等市場化手段，豐富風險處置方式。三是要提升在合規前提下的經營能力。積極服務京津冀、長三角、粵港澳等重點戰略區域，在貫徹落實國家戰略中厚植區域競爭優勢；積極服務國民經濟的重點領域和薄弱環節，切實響應產業政策指引，助力建設現代化產業體系，在維護國家產業安全的同時，提升專業性和競爭力。

　?。c評人：中國銀行研究院研究員  葉懷斌 ）

　　(本文作者介紹：中國銀行總行一級部門。研究領域涵蓋全球經濟、國際金融、宏觀經濟與政策、金融市場、銀行業發展等。)