金融評(píng)測(cè)室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，150多項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)農(nóng)行掌上銀行APP進(jìn)行全掃描，最終給予84.05分（總分100）。
過(guò)去一年，農(nóng)行掌上銀行APP由3.8版本升級(jí)到4.1版本，界面友好度大幅提升，產(chǎn)品更加豐富，與小程序也進(jìn)行了聯(lián)通，但APP細(xì)節(jié)仍待打磨，比如 “返回”交互架構(gòu)不統(tǒng)一，切換用戶登錄需刪除APP重新下載激活。此外，不支持復(fù)制卡號(hào)、僅支持查詢一個(gè)月內(nèi)的轉(zhuǎn)賬記錄，也都有提升空間。
評(píng)測(cè)報(bào)告
評(píng)測(cè)分析
農(nóng)行掌上銀行APP評(píng)測(cè)分析：
過(guò)去一年，農(nóng)行掌上銀行APP由3.8版本升級(jí)到4.1版本，界面友好度大幅提升，產(chǎn)品更加豐富，與小程序也進(jìn)行了聯(lián)通，但APP細(xì)節(jié)仍待打磨，比如 “返回”交互架構(gòu)不統(tǒng)一，切換用戶登錄需刪除APP重新下載激活。此外，不支持復(fù)制卡號(hào)、僅支持查詢一個(gè)月內(nèi)的轉(zhuǎn)賬記錄，也都有提升空間。
用戶體驗(yàn)（32分/40分）：搜索、客服等互動(dòng)體驗(yàn)有提升也有瑕疵 不能切換用戶登錄
農(nóng)行掌上銀行APP注冊(cè)開(kāi)通方式較為豐富，用戶可以在APP自助注冊(cè)，也可以通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)銀等渠道開(kāi)通。其中，APP支持本行/非本行用戶注冊(cè)，且流程清晰、操作便捷。
農(nóng)行掌上銀行APP支持手機(jī)號(hào)登錄，基于機(jī)型支持手勢(shì)、指紋、刷臉等快捷登錄方式，且切換較為便捷。若用戶忘記密碼，可通過(guò)“忘記密碼”找回；如果用戶連續(xù)輸錯(cuò)6次密碼將鎖定。值得注意的是，與大部分手機(jī)銀行不同，農(nóng)行APP無(wú)法切換用戶，若想更換另一賬戶登錄，需將APP刪除后重新下載激活；用戶在新設(shè)備登錄必須發(fā)送激活短信到#95599#。
與去年相比，農(nóng)行掌上銀行APP界面更加友好，以二十四節(jié)氣貫穿全年，底邊欄劃分為“首頁(yè)、投資、信用卡、生活、我”5個(gè)欄目頁(yè)。值得一提的是，APP推出“二樓”模式，下滑首頁(yè)屏幕可“發(fā)現(xiàn)”最新優(yōu)惠活動(dòng)，找到“最近使用”的4項(xiàng)功能，上拉可返回首頁(yè)。其中，APP首頁(yè)置頂“我的賬戶、轉(zhuǎn)賬、明細(xì)和生活繳費(fèi)”四個(gè)常用功能，定制功能區(qū)采用自適應(yīng)模式——支持最少“4+1”最多“9+1”個(gè)快捷功能鍵。
其中，用戶點(diǎn)開(kāi)“全部”，既可以在“全部服務(wù)”頁(yè)面瀏覽\查找全部服務(wù)，也可以重新自定義“我的應(yīng)用”，建議增加“搜索”功能方便用戶查找。值得注意的是，APP定制功能區(qū)采用“智能推薦+自定義”，用戶可以自定義1-5個(gè)快捷功能鍵，但在此頁(yè)面無(wú)法調(diào)整順序，必須返回首頁(yè)通過(guò)長(zhǎng)按拖動(dòng)調(diào)整前5個(gè)鍵的順序——一個(gè)“自定義”功能需要在兩個(gè)頁(yè)面完成，并不太符合用戶習(xí)慣。
農(nóng)行掌上銀行APP常用操作便捷，諸如賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、生活繳費(fèi)等多項(xiàng)功能均可實(shí)現(xiàn)一步到位。APP內(nèi)各功能關(guān)聯(lián)也較為合理，比如賬戶查詢時(shí)，借記卡關(guān)聯(lián)明細(xì)、轉(zhuǎn)賬、和理財(cái)；信用卡關(guān)聯(lián)賬單、還款和分期；電子賬戶關(guān)聯(lián)明細(xì)、繳費(fèi)和轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。轉(zhuǎn)賬結(jié)束后，關(guān)聯(lián)繼續(xù)轉(zhuǎn)賬、微信通知收款人，但沒(méi)有關(guān)聯(lián)轉(zhuǎn)賬記錄。
搜索互動(dòng)方面，APP在“首頁(yè)、投資、信用卡、生活”欄目頁(yè)均設(shè)有搜索入口，可以模糊搜索功能/產(chǎn)品，模糊搜索匹配程度較高，在搜索不到結(jié)果時(shí)可以聯(lián)通在線客服，但必須是功能/產(chǎn)品均搜索不到結(jié)果的情況下。美中不足之處在于，調(diào)用搜索后搜索框默認(rèn)一個(gè)熱搜詞，輸入搜索內(nèi)容前必須先刪掉默認(rèn)詞，才能輸入新內(nèi)容，建議優(yōu)化該步驟——用戶點(diǎn)擊搜索框，默認(rèn)詞自動(dòng)刪除。
客服體驗(yàn)方面，農(nóng)行掌上銀行APP在五大板塊頂部都有客服入口，交易失敗頁(yè)面也有入口，但暫時(shí)無(wú)法帶入失敗代碼。此外，“我的客服”整合了公告、自助服務(wù)、幫助中心、電話客服、在線客服，并在去年基礎(chǔ)上做了頁(yè)面優(yōu)化，功能全面但也略冗雜——“幫助中心、電話客服、在線客服”這些和“客服”屬性強(qiáng)關(guān)聯(lián)的內(nèi)容建議整合，而公告、自助服務(wù)中“我的賬戶、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)點(diǎn)查詢”并不是強(qiáng)關(guān)聯(lián)屬性——如果是“查詢卡號(hào)、開(kāi)戶行”這種需要多級(jí)操作、容易忽視、經(jīng)常被詢問(wèn)的功能，建議整合在自助服務(wù)。
值得注意的是， APP在線客服支智能轉(zhuǎn)人工，用戶對(duì)智能回答不滿意或手動(dòng)輸入“人工”等關(guān)鍵字時(shí)可以選擇接入人工服務(wù)。新浪金融評(píng)測(cè)室在評(píng)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，智能回復(fù)的問(wèn)題有時(shí)無(wú)法正常載入。
語(yǔ)音服務(wù)方面，農(nóng)行掌上銀行APP支持語(yǔ)音轉(zhuǎn)賬、語(yǔ)音搜索部分功能。 其他方面，APP在“首頁(yè)、投資、信用卡、我的”欄目頁(yè)導(dǎo)航欄設(shè)有“消息中心”入口，提供提醒事項(xiàng)、優(yōu)惠信息、服務(wù)通知和客戶經(jīng)理四項(xiàng)服務(wù)，且可以設(shè)置開(kāi)啟/關(guān)閉。不過(guò)，APP彈窗可以推送信用卡賬戶消息，暫時(shí)沒(méi)有儲(chǔ)蓄卡賬戶消息；客戶經(jīng)理對(duì)貴賓客戶提供。
此外，APP提供“金融小秘書(shū)”智能提醒服務(wù)，可以進(jìn)行繳費(fèi)提醒、還款提醒，也可以手動(dòng)添加個(gè)人提醒事項(xiàng)。APP支持修改個(gè)人基本信息，暫時(shí)不支持更新身份證、手機(jī)號(hào)。
不過(guò)，新浪金融評(píng)測(cè)室在反復(fù)測(cè)試中，也發(fā)現(xiàn)了一些交互的問(wèn)題。突出表現(xiàn)為：第一，APP“返回”交互架構(gòu)不統(tǒng)一，大部分操作的返回邏輯是點(diǎn)擊頁(yè)面左上方“＜”返回上一步操作，而在“生活”諸如生活繳費(fèi)操作中采取了“＜”和“浮窗圖標(biāo)”并存的返回方式；在“資產(chǎn)/負(fù)債/賬單”中只采取了“浮窗圖標(biāo)”返回；在“我的→網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)”會(huì)跳出到小程序，無(wú)法再返回APP。第二，搜索功能中搜“客服”會(huì)跳入到網(wǎng)上客服。 第三，測(cè)試中，部分操作偶爾會(huì)出現(xiàn)bug，比如轉(zhuǎn)賬輸完密碼對(duì)話框沒(méi)消除。
綜上所述，農(nóng)行掌上銀行APP從3.8版升級(jí)到4.1版本，界面友好度大幅提升，搜索、客服等互動(dòng)體驗(yàn)也有所提高，但均有一些瑕疵之處。此外，“返回”交互架構(gòu)不統(tǒng)一，切換用戶登錄需刪除APP重新下載激活，一定程度上拉低了用戶體驗(yàn)。
產(chǎn)品功能（30分/35分）：有創(chuàng)新也有不足之處 功能細(xì)節(jié)仍需打磨
農(nóng)行掌上銀行APP賬戶管理功能比較完善，用戶點(diǎn)擊“我的賬戶”可以看到名下借記卡、信用卡和電子賬戶情況，也可以點(diǎn)擊右上方設(shè)置按鈕對(duì)卡片進(jìn)行掛失、改密等管理。針對(duì)借記卡，可以查余額、查明細(xì)、查卡號(hào)，但不支持復(fù)制卡號(hào)。值得一提的是，每張卡會(huì)有一個(gè)二維碼，支持其他用戶掃碼轉(zhuǎn)賬，也可以分享給微信好友發(fā)起收款邀請(qǐng)。
此外，用戶可以在“我的”中查看到資產(chǎn)/負(fù)債/賬單情況，且可以圖形化展示概覽/明細(xì)。美中不足在于，查看完資產(chǎn)不能直接切到負(fù)債查看，需要返回再選擇進(jìn)入。
對(duì)于常用的轉(zhuǎn)賬匯款功能，農(nóng)行掌上銀行APP支持銀行賬戶/手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬，也支持最近轉(zhuǎn)賬伙伴一點(diǎn)即轉(zhuǎn)。其中，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，可以選擇轉(zhuǎn)出賬戶、顯示可用余額、填寫(xiě)/OCR識(shí)別卡號(hào)后智能讀取銀行通道；轉(zhuǎn)賬完成后，可以繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，可以微信通知收款人轉(zhuǎn)賬回單。值得一提的是，微信分享給微信好友后，對(duì)方打開(kāi)回單后可調(diào)起農(nóng)行APP并跳轉(zhuǎn)至明細(xì)查詢界面確認(rèn)入賬情況。
此外，用戶可以在“安全中心→賬戶管理”中對(duì)每張卡設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額，但需要借助K寶或K令。APP也支持收款人管理、查看轉(zhuǎn)賬記錄，支持轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)，但暫不支持預(yù)約轉(zhuǎn)賬。值得注意的是，轉(zhuǎn)賬記錄目前僅支持一個(gè)月內(nèi)的記錄，但每筆轉(zhuǎn)賬記錄支持分享到微信好友。
快捷轉(zhuǎn)賬方面，APP支持“復(fù)制卡號(hào)后呼起轉(zhuǎn)賬”，但實(shí)測(cè)中發(fā)現(xiàn)該功能不是很穩(wěn)定。
農(nóng)行掌上銀行APP投資理財(cái)功能收納于“投資”板塊，囊括了銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、貴金屬、債券、銀證/銀期等投資服務(wù)，也提供農(nóng)銀智投、計(jì)算器等投資助手。其中，銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品條線進(jìn)行了一定系統(tǒng)化建設(shè)，特別是基金條線建設(shè)完善，可以看到持倉(cāng)/收益，也可以進(jìn)行基金比較、定投模擬等。美中不足在于，理財(cái)超市暫不支持搜索，單只產(chǎn)品的頁(yè)面說(shuō)明仍有提高空間。
存款方面，農(nóng)業(yè)銀行APP可以進(jìn)行資金歸集、定活互轉(zhuǎn)，也有通知存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、智能存款等。貸款方面，農(nóng)業(yè)銀行APP設(shè)有“貸款”專(zhuān)區(qū)，上線了網(wǎng)捷貸、質(zhì)押貸、快農(nóng)貸、助業(yè)快貸、微捷貸等多款產(chǎn)品，其中快農(nóng)貸定位服務(wù)三農(nóng)，微捷貸定位普惠金融。特別值得一提的是，APP上線了農(nóng)銀智融，智能化推薦個(gè)人借款解決方案。此外，APP支持查看個(gè)人貸款情況，也可查詢房貸合同的報(bào)稅信息，但還款卡號(hào)變更等貸后管理暫不支持。
信用卡功能方面，農(nóng)業(yè)銀行設(shè)有單獨(dú)的“信用卡”欄目頁(yè)，功能比較完備，支持查賬、還款等基本功能，還可以在線申請(qǐng)、查詢進(jìn)度，也可以在線掛失、查詢積分兌換積分等。
生活服務(wù)方面，農(nóng)業(yè)銀行設(shè)有單獨(dú)的“生活”欄目頁(yè)，支持話費(fèi)/流量、水電燃?xì)?、黨費(fèi)、法院訴訟費(fèi)等繳費(fèi)功能，也提供視頻會(huì)員充值、游戲充值、旅游景點(diǎn)門(mén)票購(gòu)買(mǎi)、車(chē)票、電影票購(gòu)買(mǎi)等其他生活服務(wù)。
此外，APP支持掃碼付款、二維碼收款等支付服務(wù)，也支持無(wú)卡預(yù)約取款、無(wú)卡刷臉取款和無(wú)卡掃碼取款。對(duì)比去年，APP在網(wǎng)點(diǎn)查詢基礎(chǔ)上，新增了排隊(duì)、預(yù)約取限等網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，但是需要跳往小程序。
值得一提的是，扶貧商城提供全國(guó)貧困縣的特色農(nóng)產(chǎn)品線上銷(xiāo)售服務(wù)；信用幣功能支持虛擬信用卡、隨時(shí)申請(qǐng)、隨時(shí)使用、全線上操作；針對(duì)私行、軍人等客群，開(kāi)設(shè)產(chǎn)品及服務(wù)專(zhuān)區(qū)。
綜合而言，作為四大行之一，農(nóng)行掌上銀行APP產(chǎn)品比較豐富，轉(zhuǎn)賬回單分享到微信后呼起APP也比較創(chuàng)新。但也有一些不足之處仍待打磨，比如不支持復(fù)制卡號(hào)，僅支持查詢一個(gè)月內(nèi)的轉(zhuǎn)賬記錄，外匯交易仍在部分試點(diǎn)。
性能安全（14.05分/15分）：
性能安全測(cè)試包括基本安全措施設(shè)置、APP人工滲透分析和性能檢測(cè)三大板塊。
安全設(shè)置方面，農(nóng)行掌上銀行APP采用的基本措施較完善。登錄有安全提示、超時(shí)登錄自動(dòng)退出，適時(shí)啟用安全鍵盤(pán)，非常用設(shè)備登錄需刷臉認(rèn)證等。不過(guò)，付款碼等關(guān)鍵交易頁(yè)面防截屏提示仍有提高空間。
安全檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛(ài)加密”提供的人工滲透報(bào)告顯示，農(nóng)行掌上銀行APP整體表現(xiàn)較好，7大類(lèi)漏洞12個(gè)漏洞點(diǎn)中存在2項(xiàng)低危風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
性能檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持CFCA提供的數(shù)據(jù)顯示農(nóng)行掌上銀行APP平均啟動(dòng)時(shí)長(zhǎng)、電量/流量消耗均值優(yōu)于同業(yè)平均水平。
發(fā)展創(chuàng)新（8分/10分）：
過(guò)去一年，農(nóng)行掌上銀行APP由3.8版本升級(jí)到4.1版本，搜索、客服等互動(dòng)體驗(yàn)進(jìn)行了一定優(yōu)化，界面也更加友好，推出了“二樓”模式，融合了二十四節(jié)氣。此外，推出“農(nóng)銀智融”智能融資解決方案。
相比APP，農(nóng)業(yè)銀行今年的多渠道融合發(fā)展比較有亮點(diǎn)。
微信銀行方面， “中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行”微信號(hào)分為 “微金融”、“信用卡”和“微生活”三個(gè)板塊，支持賬戶查詢、信用卡申請(qǐng)、動(dòng)賬通知等服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約等功能可以和小程序閉環(huán)串聯(lián)。
微信小程序“農(nóng)行微服務(wù)” 提供存、花、場(chǎng)景服務(wù)等全方位的功能，可以通過(guò)“轉(zhuǎn)賬回單”與手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，也可以通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約、超級(jí)柜臺(tái)預(yù)填單等與線下網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)。
（測(cè)試版本為4.1.0版，性能測(cè)試數(shù)據(jù)由CFCA提供，安全測(cè)試數(shù)據(jù)由愛(ài)加密提供，評(píng)測(cè)截止日期2019年7月5日）
備注說(shuō)明
備注說(shuō)明：
新浪財(cái)經(jīng)金融評(píng)測(cè)室對(duì)于手機(jī)銀行的評(píng)測(cè)已連續(xù)開(kāi)展四年，以往評(píng)測(cè)結(jié)果獲得業(yè)界廣泛認(rèn)可。今年，金融評(píng)測(cè)室對(duì)于評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)更加重視，4月底在北京舉辦了“手機(jī)銀行評(píng)測(cè)內(nèi)部研討會(huì)”，與國(guó)有大行、股份制銀行及城商行在內(nèi)的多家手機(jī)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人共同探討、制定評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。此外，金融評(píng)測(cè)室還聯(lián)合CFCA及愛(ài)加密，引入更加客觀的技術(shù)指標(biāo)數(shù)據(jù)。
過(guò)去的1個(gè)月，金融評(píng)測(cè)室根據(jù)已獲多方認(rèn)可的評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)初測(cè)、復(fù)測(cè)、交叉評(píng)測(cè)等5輪測(cè)試，綜合技術(shù)與安全性、體驗(yàn)性、功能性和創(chuàng)新性4大維度、150余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)21家手機(jī)銀行APP進(jìn)行全掃描。
