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興業銀行APP交互邏輯亟待提高 登錄繁瑣的問題依然是問題

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興業銀行APP交互邏輯亟待提高 登錄繁瑣的問題依然是問題

第11期

2019年07月12日15:02我有話說(0人參與)
導讀

2018年,是興業銀行成立30周年。在這個時間關口,興業銀行繼續堅持加碼金融科技,推進“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”建設。
       興業銀行如何推進數字化轉型?今年興業銀行手機銀行APP表現如何?新浪金融評測室立刻為您揭曉答案。

  金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創新發展4大維度,150多項細分指標對興業銀行手機銀行APP進行全掃描,最終給予76.25分(總分100)。

  興業銀行APP界面比較友好,非本行用戶注冊開戶比較便捷,但諸如登錄設置繁瑣的問題依然是問題。與快速進化的同業相比,興業銀行APP交互邏輯亟待提高,搜索等互動體驗也滯后不少,理財、基金等產品條線尚未進行系統性功能建設。

評測報告

評測分析

  興業銀行評測分析:

  興業銀行APP界面比較友好,非本行用戶注冊開戶比較便捷,但諸如登錄設置繁瑣的問題依然是問題。與快速進化的同業相比,興業銀行APP交互邏輯亟待提高,搜索等互動體驗也滯后不少,理財、基金等產品條線尚未進行系統性功能建設。

  用戶體驗(29分/40分):登錄繁瑣依然是問題 交互邏輯待提高

  興業銀行手機銀行注冊開通方式較為豐富,用戶可以在APP自助注冊,也可以通過柜臺、自助設備等開通。APP既支持本行用戶,也支持非本行用戶在線注冊,且支持OCR技術識別身份證和銀行卡信息。

  登錄方面,興業銀行APP依然延續了去年評測時的復雜模式。用戶首次登錄需先輸入“手機號+驗證碼”,進入登錄頁面,在“卡號快速登錄”和“客戶號/登錄名登錄”兩種登錄方式中選擇一種。其中,“卡號快速登錄”需要輸入證件號+取款密碼;“客戶號/登錄名登錄”需要輸入客戶號+登錄密碼,若用戶此前沒有客戶號/登錄名(或忘記),需要通過“卡號+證件號+密碼注冊”(或找回)。與同業相比,此種登錄方式較為繁瑣。  

  興業銀行APP基于機型支持刷臉、指紋、手勢密碼快捷登錄方式,且可以切換。不過,用戶打開APP默認進入“首頁”,點擊“我的”不直接跳出登錄頁面,還需要再次“點擊登錄”才跳往登錄頁面;超時退出點擊“重新啟動”也不直接跳往登錄頁面,而是跳到“首頁”再重復上述過程。

  興業銀行APP底邊欄劃分為“首頁、理財、信用卡、商城、我的”5大版塊,整體風格比較統一。其中,首頁置頂四個常用功能,分別是“多元金融、賬戶查詢、轉賬匯款和理財產品”。下方快捷功能區可以自適應,支持最少“3+1”、最多“19+1”快捷功能鍵。用戶點擊“全部·定制”可以瀏覽/查找全部功能,也可以自定義快捷功能。其中,“全部·定制”頁面布局合理,且支持搜索;自定義邏輯也比較合理,但“我的信用卡”不可刪除。

  興業銀行APP常用功能操作較便捷,轉賬匯款、賬戶查詢、生活繳費、投資理財、信用卡還款等常用功能鍵可以實現一步到位。此外,APP會適時推薦可能操作,比如“轉賬匯款”頁面會推薦“買理財、買基金”等。但常用功能之間的交互不及同業水平,比如“賬戶總覽”只關聯了“存款查詢”和“交易明細”,沒有關聯常用的“轉賬匯款”等。

  搜索互動方面,興業銀行APP在4大欄目頁頂部均設有搜索框,也支持語音搜索,但互動體驗不夠好。第一,用戶點擊/退出搜索,會有一個從上到下拉出/從下到上抽出新頁面的交互,用戶需一定等待時間,而其他銀行基本是直接調出搜索;第二,模糊搜索匹配程度不高,諸如客戶服務、商城等已有功能搜不出;第三,搜索不到結果時,無法聯動客服。

  客服互動方面,興業銀行APP在4大欄目頁頂部均設有客服入口,但重要操作中缺少客服入口。不過,客服整合了在線客服、電話客服和興微聊。用戶選擇“在線客服”,需要在“個人金融、信用卡、企業金融、金融市場、網絡金融、公共信息”6個業務板塊中選擇一項,然后進入智能客服,支持智能客服轉人工。但評測中發現,無論選擇哪一版塊進入客服,基本都可得到應答,而且用戶往往也很難區分業務歸屬,“6選一”的這層交互是否必要?值得商榷。

  其他體驗方面,興業銀行APP“消息中心”設有“精靈信使”可以提供動賬提醒,首頁“小興提醒”提供重要公告。此外,APP支持證件有效期維護,有事件提醒,但沒有系統性金融日歷等。

  不得不說的是,興業銀行APP交互邏輯有待提高。突出表現在“返回上級操作”的混亂:有些操作點擊左上角箭頭即可返回,有些操作需要點擊下方“返回手機銀行”返回首頁,有些操作又找不到返回路徑。例子一,用戶從首頁點擊“賬戶查詢”進入“賬戶總覽”頁,查完之后無法直接返回,需要先點擊“<”進入“賬戶查詢”再點擊“<”返回首頁,來時一步回時兩步?不太符合常用操作習慣;例子二,打開APP點擊“商城”欄目,加載跳轉后無法找到返回入口;例子三,在首頁“全部→直銷銀行”后,“返回手機銀行首頁”的交互設置在了下方,但點擊直銷銀行里的“興業智投”,再點擊“<”又返回首頁和下方返回按鈕重復。

  此外,興業銀行APP有些交互設置了效果,比如上文所述的“搜索”啟用和退出,再就是“定制首頁”刪除快捷鍵時“粉碎”效果。雖然看起來有點炫酷,但都需要用戶花費更長的等待時間,兩者之間是否需要取舍或均衡?這也是一個值得思考的問題。

  總體來說,興業銀行APP界面比較友好,非本行用戶注冊開戶比較便捷,但諸如登錄設置繁瑣的問題依然是問題。與快速進化的同業相比,興業銀行APP交互邏輯亟待提高,搜索、客服體驗也滯后不少,更不用說語音轉賬等更加便捷的互動。

  產品功能(27.30分/35分):各產品條線尚未進行系統性功能建設

  賬戶管理方面,興業銀行APP“賬戶查詢”可查看交易明細、賬戶余額,也可以添加/刪除銀行卡;在“銀行卡管理”可以查詢卡號(但不能復制)、也可以進行緊急掛失、銷戶、賬戶升降級,還可以加掛安全鎖、修改密碼等;在“財富總覽”可查詢自己的財富狀況,包括資產、負債和保險。此外,興業銀行APP支持在線申請II類/Ⅲ賬戶。

  轉賬匯款功能方面,興業銀行APP可以顯示卡片余額、切換轉出卡;可以查詢轉賬記錄、管理常用收款人;也支持手機號轉賬、一鍵直轉。銀行賬戶轉賬支持自動讀取銀行通路,但暫不支持OCR讀取銀行卡信息,也不能管理轉賬額度。此外,興業銀行APP也不支持復制卡號誘發轉賬等快捷方式。

  存款方面,興業銀行APP“存款產品”種類比較齊全,上線了大額存單、結構性存款、通知存款、定期存款以及禮儀存單、安愉儲蓄等特色產品。貸款方面,興業銀行APP主推“興閃貸”,覆蓋16省份公積金/個稅繳存城市;此外,提供自助質押貸款、自動循環貸款、簡捷貸等產品,也支持貸款信息、貸款額度查詢。

  信用卡方面,興業銀行APP設有專門的“信用卡”欄目頁,支持在線申請信用卡、激活、掛失、賬單查詢、分期還款等功能,也可以查詢積分但積分兌換推薦下載信用卡APP“好興動”。

  與其他銀行不同,興業銀行APP沒有設立“生活”欄目,而是增設了“興業商城”欄目,提供休閑娛樂、醫療健康等產品購買。在“全部→生活支付”中提供話費、水電煤等生活繳費服務,也提供掃碼付、手機閃付等支付服務;在“全部→預約服務”中提供網點查詢及預約服務;針對貴賓客戶,推出績點查詢、體驗/潔牙預約等服務。但整體來說,生活服務比較一般,也缺乏場景化建設。

  不過,興業銀行APP首頁中私人銀行專區、服務預約、金融生活和品牌專區,比較切合用戶需求。

  綜合而言,興業銀行APP理財產品比較豐富,但各產品條線尚未進行系統性建設,與同業有差距。此外,諸如“能查詢不能復制卡號”等功能細節待提升。

  性能安全(13.20分/15分):

  性能安全測試包括基本安全措施設置、APP人工滲透分析和性能檢測三大板塊。

  安全設置方面,興業銀行APP的基本措施較全面。App設置有獨立安全鍵盤,登錄有安全提示,超時登錄時間會自動退出,可以進行截圖設置。

  安全檢測方面,新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示,興業銀行APP整體表現較好,7大類漏洞12個漏洞點中存在3項不同程度的風險點。

  性能檢測方面,新浪金融評測室技術支持CFCA提供的數據顯示,興業銀行APP啟動時長均值、CPU占用率均值、內存占用均值、電量/流量消耗均值略差于同業平均水平。

  創新發展(6.75分/10分):微信銀行、小程序相對完善

  興業銀行APP“多元金融”比較有特色,提供興業銀行集團及合作公司的各項服務,包括興業研究、錢大掌柜、消費金融等多項服務,實現集團金融1+N整體輸出。

  興業銀行微信號設有“查詢”、“熱銷”和“辦業務”三大板塊,可以綁定銀行卡、查詢賬戶余額,也支持理財產品購買、信用卡申請、分期等功能,微信銀行建設也比較系統完善,但運營不太穩定,部分機型出現404情況。

  此外,用戶可以搜到“興業銀行”小程序,提供理財產品、網點查詢和信用卡服務,其中理財產品會引導新戶到就近網點購買。

  據悉,興業銀行手機銀行即將上線全新版5.0版APP,我們拭目以待。

 ?。y試版本為安卓4.1.1版、ios4.1.0版,性能測試數據由CFCA提供,安全測試數據由愛加密提供,評測截止日期2019年6月20日)

備注說明

  備注說明:

  今年是新浪金融評測室成立的第七個年頭,七年來我們參與并見證了銀行APP發展的每一步!新浪金融評測室將繼續借鑒往年評測的成功經驗,綜合用戶體驗、產品功能、性能安全和發展創新的四大維度,結合銀行APP發展的新趨勢,進一步完善評測標準,引入多家戰略合作伙伴給予專業技術支持,堅持初測、復測、交叉評測等多輪評測,力求做到公正公平。此外,金融評測室還聯合CFCA及愛加密,引入更加客觀的技術指標數據。

  過去的1個月,金融評測室根據已獲多方認可的評測標準,通過初測、復測、交叉評測等5輪測試,綜合技術與安全性、體驗性、功能性和創新性4大維度、100余項細分指標對21家手機銀行APP進行全掃描。

興業銀行
興業銀行是經中華人民共和國國務院、中國人民銀行批準成立的大陸首批股份制商業銀行之一,成立于1988年8月,總行設在福建省福州市,2007年2月5日在上海證券交易所掛牌上市(股票代碼:601166),注冊資本190.52億元。