金融評測室綜合用戶體驗、功能服務(wù)、性能安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度，240項細分指標(biāo)對招商銀行信用卡App“掌上生活”進行全掃描，最終給予90.610分（總分100）。
與上屆評測時相比，掌上生活A(yù)pp升級到9.0版，重構(gòu)了體驗架構(gòu)，信用卡頻道回歸C位，分期、借貸等金融服務(wù)完善，積分、生活服務(wù)保持特色，小招助理服務(wù)也較優(yōu)。值得注意的是，改版后的“查賬還款”增加了“我的賬單”，用戶可以快速了解近一年的賬單情況，也可以通過關(guān)鍵詞搜索查找交易，在行業(yè)中有一定優(yōu)勢。但遺憾的是，用戶查詢本期賬單明細的交互體驗不如舊版App快捷，年費、賬單日修改等未整合進相關(guān)功能，個別關(guān)鍵詞搜索出現(xiàn)瑕疵，注銷旅程也有提升空間。
自2010年的1.0版到2023年的9.0版，掌上生活A(yù)pp從“信用卡工具箱”發(fā)展到“超級生態(tài)圈”，堪稱信用卡行業(yè)的優(yōu)等生、發(fā)展標(biāo)桿，億萬用戶的底子很厚、服務(wù)能力的底氣很足。但面對不確定的未來，優(yōu)等生要保持住領(lǐng)先位置并不容易：一方面，“存量時代”的博弈更加激烈，頭部同業(yè)的發(fā)展速度不容小覷，部分功能已現(xiàn)超越之勢；另一方面，億萬用戶的精耕細作更有難度、價值創(chuàng)造更加不易，“連接”可能只是萬里長征第一步。
評測報告
評測分析
招商銀行掌上生活A(yù)pp評測分析：
與上屆評測時相比，掌上生活A(yù)pp升級到9.0版，重構(gòu)了體驗架構(gòu)，信用卡頻道回歸C位，分期、借貸等金融服務(wù)完善，積分、生活服務(wù)保持特色，小招助理服務(wù)也較優(yōu)。值得注意的是，改版后的“查賬還款”增加了“我的賬單”，用戶可以快速了解近一年的賬單情況，也可以通過關(guān)鍵詞搜索查找交易，在行業(yè)中有一定優(yōu)勢。但遺憾的是，用戶查詢本期賬單明細的交互體驗不如舊版App快捷，年費、賬單日修改等未整合進相關(guān)功能，個別關(guān)鍵詞搜索出現(xiàn)瑕疵，注銷旅程也有提升空間。
自2010年的1.0版到2023年的9.0版，掌上生活A(yù)pp從“信用卡工具箱”發(fā)展到“超級生態(tài)圈”，堪稱信用卡行業(yè)的優(yōu)等生、發(fā)展標(biāo)桿，億萬用戶的底子很厚、服務(wù)能力的底氣很足。但面對不確定的未來，優(yōu)等生要保持住領(lǐng)先位置并不容易：一方面，“存量時代”的博弈更加激烈，頭部同業(yè)的發(fā)展速度不容小覷，部分功能已現(xiàn)超越之勢；另一方面，億萬用戶的精耕細作更有難度、價值創(chuàng)造更加不易，“連接”可能只是萬里長征第一步。
用戶體驗（36.535分/40分）：9.0版重構(gòu)頻道架構(gòu)，個別旅程有瑕疵
招商銀行掌上生活A(yù)pp注冊比較便捷，新用戶輸入手機號、驗證碼（本機號碼免輸驗證碼），設(shè)置登錄密碼即可完成注冊。用戶注冊成功后，可以添加銀行卡（也可通過人臉實名）。
登錄方面，掌上生活A(yù)pp支持手機號登錄，也支持微信、Apple ID/華為賬戶、招商銀行App等授權(quán)快速登錄。同時，App基于機型支持刷臉、指紋、手勢等快捷登錄方式，可以進行“刷臉/指紋→手勢密碼→賬戶密碼”的單向切換。若用戶想更換登錄賬號，App支持切換賬號；若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回。
與上屆評測相比，掌上生活A(yù)pp升級到了9.0版，底邊欄調(diào)整為“發(fā)現(xiàn)、惠生活、信用卡、車·商城、我的”5大頻道。具體來看，首頁“發(fā)現(xiàn)”自上而下分為“導(dǎo)航、置頂功能、（頭圖）、常用功能、推薦專區(qū)+內(nèi)容瀑布流”，若上滑到底可以進入“品質(zhì)生活指南”。其中，“常用功能”采用了“9+1”的十宮格模式，用戶點擊“全部”既可以查看/搜索全部工具，也可以自定義“常用工具”（目前已進行了迭代）。
值得注意的是，這是掌上生活A(yù)pp時隔三年后再次進行大版本升級。相比8.0版本，新版App重構(gòu)了頻道架構(gòu)，不再為內(nèi)容生態(tài)單設(shè)“今日發(fā)現(xiàn)”頻道，而是將“信用卡”頻道放在C位，更加突出金融屬性；同時，“惠生活”頻道聚焦生活優(yōu)惠，“車·商城”頻道則聚焦分期購車（物）。
另一個重要頻道“我的”也進行了改版，用戶可以管理個人資料、查詢積分/額度/朝朝寶、查看賬單卡片，也可以找到智能客服、我的權(quán)益、卡包管理、安全中心、消費者保護等與“我”相關(guān)的內(nèi)容。
搜索互動方面，掌上生活A(yù)pp“發(fā)現(xiàn)、惠生活、信用卡、車·商城”頻道均設(shè)有搜索入口，可以查看搜索歷史、搜索發(fā)現(xiàn)和熱搜榜單（可隱藏），支持對服務(wù)、活動、商城、門店、影票、客服、小程序、內(nèi)容等進行全局搜索。用戶輸入搜索詞時，可以進行關(guān)鍵詞聯(lián)想；關(guān)鍵詞模糊搜索匹配程度較優(yōu)，搜索結(jié)果羅列比較清晰；如果用戶對搜索結(jié)果不滿意，可以咨詢客服（搜不到結(jié)果則只可進行反饋）。
與上屆評測相比，諸如手機支付、星巴克等多個關(guān)鍵詞可以生成搜索卡片，對商戶、活動的搜索也比較便捷。略遺憾的是，在眾多關(guān)鍵詞搜索中，個別關(guān)鍵詞搜索出現(xiàn)瑕疵，比如“用戶注銷”搜不到結(jié)果，“注銷”搜出來的服務(wù)則指向PC鏈接。
客服互動方面，掌上生活A(yù)pp“發(fā)現(xiàn)、信用卡和我的”頻道設(shè)有客服入口，重要功能觸點的客服覆蓋率、差異化匹配較優(yōu)。具體來看，“服務(wù)大廳”整合了小招助理、常用功能、小招知道、熱門問題等。其中，智能客服（小招助理）“提問→回復(fù)→贊/踩”的邏輯比較順暢，“踩”之后提示轉(zhuǎn)人工。對于大部分提問，智能回復(fù)可以匹配到相關(guān)功能點。
同時，用戶輸入“人工”等關(guān)鍵詞也可以轉(zhuǎn)人工服務(wù)（9：00-22：30），接入時提示等待人數(shù)/退出排隊，服務(wù)中可以發(fā)送圖片/中途退出/結(jié)束對話，服務(wù)后可以選擇進行評價。
消息互動方面，掌上生活A(yù)pp“消息”整合了通知、待辦、資訊、商戶，支持開啟/關(guān)閉新消息提醒、優(yōu)惠資訊、內(nèi)容提醒，也支持清除全部消息提醒。其中，“通知”包括動賬通知、權(quán)益提醒、系統(tǒng)通知等內(nèi)容；用戶每一筆消費/還款，App會推送通知，且每筆通知可讀性尚可（還款交易有提升空間）。
便捷服務(wù)方面，掌上生活A(yù)pp支持語音助手服務(wù)、客服中語音輸入/語音播報，也支持網(wǎng)絡(luò)電話服務(wù)，暫不支持視頻客服。此外，App支持添加桌面小組件、長按觸控等便捷服務(wù)。
用戶管理方面，掌上生活A(yù)pp“我的→設(shè)置與資料管理”體驗邏輯比較清晰：“個人信息”支持修改頭像/昵稱/登錄手機號；“主題中心”支持更換主題皮膚；“資料管理”支持更新身份證信息、地址信息、聯(lián)絡(luò)信息；“隱私管理”則支持隱私設(shè)置以及用戶注銷——值得注意的是，實名用戶“輸入身份證→身份驗證→輸入驗證碼”之后才出現(xiàn)相關(guān)提示，且注銷旅程相比同業(yè)來說比較復(fù)雜。
交互體驗方面，掌上生活A(yù)pp“信用卡”頻道頂部展示了卡片、賬戶情況，“卡片”可以查詢卡號、卡片限額、卡片權(quán)益、一鍵綁卡；“賬戶”可以根據(jù)時間軸線/還款狀態(tài)提示剩余應(yīng)還金額、未出賬單，并交互了分期、還款，體驗邏輯比較清晰、全面。
值得注意的是，App 還款旅程比較順暢，但還款結(jié)束后的交互也有提升空間（比如看不到額度恢復(fù)情況）。若用戶旅程受阻，掌上生活A(yù)pp給出了相關(guān)提示，下一步的接續(xù)水平尚可；若用戶截屏，可以咨詢客服（支持轉(zhuǎn)入在線人工/電話人工）。
與上屆評測時相比，掌上生活A(yù)pp升級到9.0版，重構(gòu)了頻道架構(gòu)，交互體驗比較順暢。值得一提的是，小招助理服務(wù)較優(yōu)，搜索互動較為便捷。略遺憾的是，個別關(guān)鍵詞搜索出現(xiàn)瑕疵，注銷旅程也有提升空間。
功能服務(wù)（33.525分/35分）：功能全面服務(wù)較優(yōu)，也有提升空間
卡片管理方面，掌上生活A(yù)pp“卡包管理” 可以查看信用卡、儲蓄卡等相關(guān)卡片。其中，“信用卡”（即“卡片管家”）提示了本人名下所有信用卡：對于單張信用卡，用戶可以看到卡面、卡名和卡片狀態(tài)，也可以查詢/復(fù)制卡號、進行卡片管理——包括手機支付、一鍵鎖卡、卡片限額、立即補卡、交易密碼和支付功能；“儲蓄卡”則支持添加/解綁儲蓄卡。
值得注意的是，用戶解綁單張儲蓄卡的時候，進入了“支付卡片設(shè)置”并可以選擇解綁信用卡，對用戶并不好理解。此外，信用卡年費未整合在卡片管理，需要用戶主動詢問客服。
新卡服務(wù)方面，掌上生活A(yù)pp支持申請辦卡、查詢進度、激活卡片等服務(wù)。具體來看，“卡片全家福”卡種比較豐富、分類比較清晰，支持搜索；單張卡片相關(guān)信息比較清晰、申請流程也較順暢，申卡時身份信息可以自動導(dǎo)入。
額度管理方面，掌上生活A(yù)pp“額度信貸”可以查看可用額度，也可以查詢、調(diào)整固定/臨時額度、申請境外臨額，并設(shè)有額度百科。同時，提示了借錢、分期等相關(guān)信貸額度。
賬單查詢方面，掌上生活A(yù)pp“查賬還款”整合了本期賬單、未出賬單，用戶點擊“本期賬單-查賬”打開“我的賬單”；點擊“未出賬單-查賬”則打開“我的賬單-未出賬單明細”。
值得注意的是，“我的賬單”羅列了近一年的賬單情況，包括未出賬單、本期賬單、前10個月的歷史賬單（可以查看更多歷史賬單），支持搜索交易、查看消費報告，也支持賬單補寄、設(shè)置賬單提醒時間等更多服務(wù)（修改賬單日需要詢問客服）。
具體到“賬單明細”，明細列表進出項比較清晰（時間只到日期）、可讀性較優(yōu)，可以查看單筆交易詳情、管理單筆交易分類、對交易提出疑問，支持按金額范圍、交易類型、卡片等維度進行篩選，也支持按交易金額排序。
與上屆評測相比，改版后的“查賬還款”增加了“我的賬單”，某種程度讓“搜索”的邏輯更加清晰、功能更加完善。遺憾的是，用戶查詢本期明細的交互變復(fù)雜了——“查賬還款本期賬單-查賬”之后沒有直達本期賬單，而是要越過提示卡片、未出賬單之后找到本期賬單，再點擊下拉箭頭才能查看明細。
同時，用戶查賬之后可以選擇分期還款、最低還款、還款。其中，用戶還款旅程比較順暢，也可以預(yù)約還款——支持預(yù)約還款日期、還款金額、借記卡扣款賬號及順序，功能較優(yōu)。
如果用戶有分期需求，可以進行分期還款，且還款計劃、近似折算年化利率標(biāo)識比較清晰，也可預(yù)覽申請、查看完整協(xié)議。同時，App支持查看分期記錄，也支持預(yù)約分期等。
其他金融服務(wù)方面，掌上生活A(yù)pp支持溢繳款領(lǐng)回，也支持掌上取現(xiàn)（全額還/分期還）——額度清晰并可選，可以轉(zhuǎn)入本行/他行借記卡，手續(xù)費、近似折算年化利率標(biāo)識清晰。同時，App支持e招貸、消費分期、汽車分期、車牌通分期等信貸服務(wù)。此外，App上線了儲蓄卡相關(guān)服務(wù)，保險服務(wù)也比較完善。
其他金融服務(wù)方面，App圍繞“車”搭建了“汽車生活”、“車牌通”場景，也搭建了“消費分期”場景，上線了“保險”服務(wù)。此外，App增加了儲蓄卡相關(guān)服務(wù)，提供精品理財、朝朝寶等理財服務(wù)。
積分服務(wù)方面，掌上生活A(yù)pp“積分”可以查看積分數(shù)量（提示有效期）、積分賬單，支持進行積分兌換、積分游戲。值得一提的是，積分可以兌換美食、影票、會員、消費券、還款金以及各類商品（兌換旅程比較順暢），推薦了會員兌換排行榜、積分商城熱兌榜單。可以說，在信用卡行業(yè)收縮的大背景下，掌上生活A(yù)pp積分兌換依然保持了一定的吸引力。但略遺憾的是，積分賬單支持查看每月獲取/支出的總積分，無法查看更加詳細的積分記錄（需要詢問客服）。
權(quán)益服務(wù)方面，掌上生活A(yù)pp“我的→我的權(quán)益”整合了卡片權(quán)益（高端禮遇）、熱門活動、增值服務(wù)等。其中，“權(quán)益中心”推薦了卡片權(quán)益、禮券庫、達標(biāo)享專區(qū)（包括推薦有禮、新戶首刷禮、還款禮等）；若用戶持有高端卡，可以在“高端禮遇”查看各種權(quán)益并使用。同時，用戶可以完成“每日簽到”等任務(wù)賺喵喵，也可以消耗喵喵App兌換一些商品、優(yōu)惠券等。
支付服務(wù)方面，掌上生活A(yù)pp支持掃一掃、付款碼（境內(nèi)/境外），且開啟/關(guān)閉、更換支付卡比較順暢，也支持設(shè)置小額免密支付等。
生活服務(wù)方面，掌上生活A(yù)pp“惠生活”頻道頂部提示了可用消費金、可用積分、可用優(yōu)惠券，也可以查看訂單。具體到生活服務(wù)，App持續(xù)深耕飯票、影票場景，“掌上商城”聚焦電商消費服務(wù)，“充值繳費”整合了話費充值、生活繳費、油卡充值等繳費場景，“商超便利”、“車主服務(wù)”、“酒店”、“出境·留學(xué)”等場景服務(wù)也比較便捷。其中，“掌上商城”涵蓋手機、電腦、家電、美妝、家居等等多種類“品牌旗艦”商品，整體運營水平也較優(yōu)。
值得一提的是，“活動日歷”推薦每日的主題活動，比如周三美食日、周五超品日等。與此同時，App也會結(jié)合各個熱點，上線“618會省才敢花”、“筆筆返現(xiàn)”、“禮迎新年，刷卡有鯉”等系列營銷活動，保持了一定的品牌號召力。
此外，App接入了星巴克、瑞幸咖啡、優(yōu)衣庫等第三方服務(wù)，提供電子社保卡，支持開立持卡證明、注銷證明、無欠款證明等各種證明。
與上屆評測時相比，掌上生活A(yù)pp“信用卡”頻道回歸C位，分期、借貸等金融服務(wù)比較完善，積分、生活服務(wù)保持特色，各類品牌活動也較有吸引力。值得注意的是，改版后的“查賬還款”增加了“我的賬單”，用戶可以快速了解近一年的賬單情況，也可以通過關(guān)鍵詞搜索查找交易，在行業(yè)中有一定優(yōu)勢。略遺憾的是，用戶查詢本期賬單明細的交互體驗不如舊版App快捷；年費、賬單日修改等也未整合進相關(guān)功能，仍有持續(xù)提升的空間。
性能安全（12.575/15分）：
性能安全主要包括基礎(chǔ)安全設(shè)置、隱私保護和性能檢測三大板塊。
基礎(chǔ)安全設(shè)置方面，掌上生活A(yù)pp適時啟用安全鍵盤，超時登錄自動退出，多次輸錯密碼會觸發(fā)賬戶凍結(jié)等；同時，App單設(shè)有“安全中心”，關(guān)鍵頁面也設(shè)置防截屏/防錄屏（安卓端有提升空間），可以管理登錄設(shè)備（提示上次登錄時間）。
隱私保護方面，掌上生活A(yù)pp首次打開明示隱私政策，隱私政策中標(biāo)明了發(fā)布/更新、生效日期，個人信息處理規(guī)則及用戶權(quán)益保障的說明相對完備。同時，用戶可以在“隱私管理”中進行授權(quán)管理、系統(tǒng)權(quán)限管理、關(guān)聯(lián)管理，開啟/關(guān)閉個性化推薦、剪切板讀取等，暫不支持撤銷同意隱私協(xié)議。另據(jù)新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的合規(guī)評估報告顯示，掌上生活A(yù)pp（Android端）在7項檢測中有4項不合規(guī)。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“博睿數(shù)據(jù)”提供的數(shù)據(jù)顯示，掌上生活A(yù)pp首頁響應(yīng)程度不及行業(yè)平均水平。
發(fā)展創(chuàng)新（7.975分/10分）：
據(jù)2023年報披露，招商銀行進一步提升掌上生活A(yù)pp客戶服務(wù)和動員能力。聚焦高頻消費場景，連接優(yōu)質(zhì)合作伙伴，豐富線上服務(wù)生態(tài)；升級搜索、推薦等智能服務(wù)能力，提升交互效率和客戶體驗。與此同時，上線“618會省才敢花”“非常海南”“筆筆返現(xiàn)”“禮迎新年，刷卡有鯉”等系列營銷活動，構(gòu)建并持續(xù)提升規(guī)模化、節(jié)奏化的線上線下客戶動員能力。截至報告期末，掌上生活A(yù)pp累計用戶1.44億戶，用戶活躍度居同業(yè)信用卡類App前列。
從適老化發(fā)展的角度看，掌上生活A(yù)pp切換到關(guān)愛版比較便捷：用戶可以快速找到查賬、還款、積分賬單，也可以進行卡片管理、掃碼支付，且查賬還款等旅程均進行了適老化；同時，客服、語音操作、消息也清晰可見，不過智能客服適老化不足。此外，App設(shè)有“關(guān)愛專區(qū)”用卡手冊，提供了年費、積分說明，以及地址修改、進度查詢等重點問題的解答/功能跳轉(zhuǎn)。遺憾的是，缺乏積分兌換等服務(wù)。
從多渠道發(fā)展的角度看，“招行信用卡”小程序建設(shè)完善，支持查詢賬單/額度/積分，也支持分期、借貸等金融服務(wù)，還支持參與各種活動等；“招商銀行信用卡”公眾號提供“查額·借錢、查賬·分期、我的·福利”三大板塊服務(wù)，可以綁定信用卡查賬單、查額度等，也可以接收動賬消息、咨詢?nèi)斯た头取?/p>
從App發(fā)展和創(chuàng)新來看，掌上生活A(yù)pp時隔3年后升級到9.0版，致力于連接億萬人的生活、消費、金融。從用戶體驗的維度看，App重構(gòu)了頻道架構(gòu)，交互體驗比較順暢，小招助理服務(wù)較優(yōu)，搜索互動較為便捷。略遺憾的是，個別關(guān)鍵詞搜索出現(xiàn)瑕疵，注銷旅程也有待提升。
從功能服務(wù)的維度看，App“信用卡”頻道回歸C位，分期、借貸等金融服務(wù)比較完善，積分、生活服務(wù)保持特色，各類品牌活動也較有吸引力。值得注意的是，改版后的“查賬還款”增加了“我的賬單”，用戶可以快速了解近一年的賬單情況，也可以通過關(guān)鍵詞搜索查找交易，在行業(yè)中有一定優(yōu)勢。但遺憾的是，用戶查詢本期賬單明細的交互體驗不如舊版App快捷，年費、賬單日修改等也未整合進相關(guān)功能，仍有持續(xù)提升的空間。
自2010年的1.0版到2023年的9.0版，掌上生活A(yù)pp從“信用卡工具箱”發(fā)展到“超級生態(tài)圈”，堪稱信用卡行業(yè)的優(yōu)等生、發(fā)展標(biāo)桿，億萬用戶的底子很厚、服務(wù)能力的底氣很足。但面對不確定的未來，優(yōu)等生要保持領(lǐng)先位置并不容易：一方面，“存量時代”的博弈更加激烈，頭部同業(yè)的發(fā)展速度不容小覷，部分功能已現(xiàn)超越之勢；另一方面，億萬用戶的精耕細作更有難度、價值創(chuàng)造更加不易，“連接”可能只是萬里長征第一步。
（測試版本為9.0.10版，隱私測試數(shù)據(jù)由愛加密提供，性能測試數(shù)據(jù)由博睿數(shù)據(jù)提供，評測截止日期2023年12月30日）
備注說明
備注說明：
2023年，新浪金融評測室根據(jù)行業(yè)發(fā)展的新趨勢，與業(yè)內(nèi)專家深入探討、反復(fù)推敲，制定了信用卡App評測標(biāo)準(zhǔn)，并引入了第三方技術(shù)機構(gòu)給予數(shù)據(jù)支持，力求專業(yè)、客觀和公正。過去幾個月，新浪金融評測室將根據(jù)已獲多方認可的評測標(biāo)準(zhǔn)，通過初測、復(fù)測、交叉評測等5輪測試，綜合用戶體驗、功能服務(wù)、性能安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度、240項細分指標(biāo)對15家銀行信用卡APP進行全掃描。
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