業余理財

　　文/陳軍

　　雖然在銀行工作有年頭了，但說起與基金的相識相知，還得源于一次巧合。

　　鄰居老王于3年前和老伴一起退休。退休工資雖不很多，但比起一般職工還不算太少。每年除了衣、食、住、行、訂報、買書、旅游，再留部分應急之外，總有三、四萬元的節余

。在一次閑聊中，我得知老兩口一直想讓這部分閑置資金增殖，為自己今后的養老生活多點保障，可又找不到合適的理財項目，正在為此事發愁。

　　“何不投資基金呢？”我見二老期待的目光，胸口一拍，“此事包在我身上了”

　　可是，說完這話我就后悔了。要知道，那時是2002年下半年，銀行剛剛開始代理開放式基金，就是一線營銷人員有時對基金也是一知半解，更別說象我這樣的政工部門的員工了，可謂徹頭徹尾的門外漢，況且2001年股市跌勢不斷，基金凈值也跟著亦步亦趨。可我既然答應了二老，就要不辱使命。于是我從客戶部門那里抱回了一堆書籍，開始了“白天不懂夜的黑”的惡補：開放式、集合投資、

　　2002年10月，經過慎重選擇和考慮，我為二老申購了20000元大成價值增長基金，之所以選擇這只基金，就是考慮到它是從P/B值較低的價值型股票中挑選盈利增長能力較強的個股進行評估，選擇具有投資價值的股票構造投資組合。其收益表現應遠高于上證A股指數的表現，也高于一般價值型股票的表現，而風險適中，是收益風險比最好的一種組合。果然，不到三個月時間，該只基金就漲了近5%。老王興高采烈地找到了我，想叫我幫他贖回，鎖定收益。這時，我給老王講了一個故事，一個農民擁有一只會生金蛋的雞，他每天把蛋賣掉換取生活用品，日子過得很紅火，有一天有人出了10倍于金蛋的錢來購買他的雞，他迫不及待地賣出了為他不斷賺錢的那只雞，從此他和富裕擦肩而過。

　　時間和復利是人類最好的朋友。老王最終采納了我的意見：捂住不動。功夫不負有心人，之后，大成價值增長基金屢創開放式基金單次分紅新高。到了2003年27日，又以每10份基金單位派發現金0.60元，再創開放式基金單次分紅新高。至此，短短半年時間，該只基金每10份基金單位已經派現紅利0.90元，收益率近10%。作為“業余

　　個人理財的意義

　　個人理財的目的,是以經濟學為精神， 會計學為基礎， 財務學為手段的一門實用科學。

　　為什么要理財

　　每個人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應自問有沒有這樣的能力？

　　房子、車子、股票、珠寶……在某些人眼里是財富的象征，生活品質的保證，是他們努力追求的價值。

　　心理學家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級之分的：在安全無虞的前提下，追求溫飽；當基本的生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會的尊重；并進一步追求人生的最終目標自我實現。

　　而要依層級滿足這些需求，必須建立在財務條件之上。因此，你必須認識理財的重要，訂定一套適合自己的理財計畫，來達成自己的生活目標。

　　個人理財的特質

　　對于“個人理財”這門學問，目前還沒有一個比較明確、科學化的界定，不過，我們試著藉由其他學門的特質，對“個人理財”，做一個簡單的描述。

　　“個人理財”正是這些學門綜合運用的具體呈現，它以“經濟學”追求極大化為精神，以“會計學”的客觀紀錄為基礎，以“財務學”的運作方式為手段，希望達到實現個人理想，提升生活品質，豐富家庭生活的目標。

　　以最少的代價，獲取最大的收益，是經濟學的基本精神。但這并非表示我們吝於付出，因為資源是有限的，稀少的資源，迫使我們必須做選擇，而理財行為就是用聰明的選擇，找出代價最少、收益最大的一條路，讓有限的資源得以發揮最大的功用。在生活的旅程中，我們常常面臨選擇，在正確抉擇的同時，也代表了我們對環境的認知，對專業的依賴，以及對自己的信心。