一年期存款基準利率上調0.27個百分點，進一步放寬金融機構貸款利率浮動區間，非城信社金融機構貸款利率原則上不再設定上限
本報訊
中國人民銀行決定，從2004年10月29日起上調金融機構存貸款基準利率并放寬人民幣貸款利率浮動區間和允許人民幣存款利率下浮。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由現行的1.98%提高到2.25%，一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的5.31%提高到5.58%.其他各檔次存、貸款利率也相應調整，中長期上調幅度大于短期。
同時，進一步放寬金融機構貸款利率浮動區間。金融機構（不含城鄉信用社）的貸款利率原則上不再設定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準利率的0.9倍。對金融競爭環境尚不完善的城鄉信用社貸款利率仍實行上限管理，最高上浮系數為貸款基準利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。以調整后的一年期貸款基準利率（5.58％）為例，城鄉信用社可以在5.02%-12.83%的區間內自主確定貸款利率。
允許存款利率下浮，即所有存款類金融機構對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準利率的范圍內浮動。存款利率不能上浮。
本次上調金融機構存貸款利率是為了進一步鞏固宏觀調控成果，保持國民經濟持續、快速、協調、健康發展的良好勢頭，進一步發揮經濟手段在資源配置和宏觀調控中的作用。放寬人民幣貸款利率浮動區間并允許人民幣存款利率下浮，是穩步推進利率市場化的又一重要步驟，有利于金融機構提高定價能力，防范金融風險。
為確保此次利率調整順利實施，中國人民銀行進行了全面周密的部署，要求各金融機構嚴格執行調整后的基準利率和浮動區間，加強利率風險管理，根據自身經營狀況、資金成本和企業風險程度等因素合理確定存貸款利率，防止盲目抬高貸款利率，抑制高利貸行為。人民銀行將進一步加強對利率的監測、分析和管理，做好金融機構存貸款利率浮動的協調和指導工作。
反應：此時加息令人意外
此前，政策層的一些表態曾讓市場對加息的預期有所降溫，而國債市場近日也受此影響出現回暖態勢。“選擇在這個時候加息確實讓人意外。”一位股份制銀行資金計劃部負責人表示。
對此，中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍判斷，9月份宏觀經濟運行的數據對加息決策產生很大影響。當前，CPI已連續四個月超過5%的警戒線，而在國家宏觀調控措施的落實過程中，九月份CPI仍高達5.2%，回調趨勢并不明顯。
某股份制銀行人士表示，本次利率調整的一大特點是中長期存貸款利率上調幅度大于短期，這與這段時期銀行存款增速放緩有關。此外，此次存貸款利率同時上升0.27%，所以加息對銀行的影響如何要看各家銀行自身的存款結構。如果銀行長期存款占比較大，則縮小了銀行的盈利空間。
同時，此次金融機構存貸款利率的浮動空間也進一步放大，該股份制銀行人士表示，此舉是推進利率市場化的一個步驟，也意味著加大了銀行對利率的操控能力，也是曲線加息的一種方式。不過短期內此措施對銀行影響有限。
背景：鞏固宏觀調控成果
央行有關負責人稱，本輪宏觀調控綜合運用經濟手段、法律手段和必要的行政手段，取得了良好的效果，宏觀經濟金融運行繼續向預期的調控方向發展。針對近期經濟金融運行中仍然存在的一些矛盾和問題，為了鞏固前一階段調控成果，人民銀行報經國務院同意，決定上調人民幣基準利率。上調人民幣基準利率有利于進一步發揮經濟手段在資源配置和宏觀調控中的作用；有利于防止企業過多占壓資金，緩解部分企業流動資金緊張狀況，減少資金體外循環。
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