本報訊　最近兩周，外匯理財產品的銷售達到了白熱化狀態。一方面，各家銀行推出了20種以上的外匯理財產品；另一方面，百姓在“外匯理財收益可達10%以上”的宣傳攻勢下紛紛搶購。

　　不過，有關專家卻提醒投資者，目前部分金融機構為了讓銷售任務再摸“新高”，一味宣傳高收益，而少談甚至不談風險，這實際上必然會給投資者帶來風險。

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　　從目前各家銀行推出的幾種外匯理財產品來看，下半年外匯理財產品基本有兩大特征：第一是在期限上越來越合理，期限較長的5年期的產品少了，1年到3年這樣期限適中的產品開始推出。而且最低門檻已經降到了100美元，讓絕大多數市民都能買得起；第二，產品收益率提高，以目前3年期的美元產品為例，大多數銀行的年收益率都在3%到3.5%左右，相對而言，比上半年提高0.5%左右。

　　社科院金融研究所的專家易憲容表示，造成外匯產品收益率提高的主要因素是，不久前美聯儲提升了美元利率0.25%，這是幾年來美元首次加息，而且可能意味著美元從此進入升息周期。所以水漲船高，外匯理財的收益率近期也有提高的必要。換句話說，如果美元再次提高利息，而國內銀行推出的產品收益仍保持不變或偏低，那么客戶的相對收益將會減少。

　　記者還發現了外匯理財產品中存在的一個現象，部分銀行愛用“累計收益率多少”來吸引客戶眼球。但是應該注意的是，累計10.5%的收益率平均到每年仍是3.5%。客戶要想拿到這個收益，這筆錢是3年內不能取出的。如果一年后取出來收益可能就會降為百分之一點多。更為重要的是，不少銀行的宣傳廣告從頭到尾找不到任何“風險”字樣。有的銀行標得最大的是“收益率10%”，而“累計”兩個字卻小了許多，專家指出，這樣做存在誤導消費者的嫌疑。

　　-怎樣選擇外匯理財產品？

　　□銀行是否有專業資格和能力

　　據了解，目前獲得開辦各類金融衍生產品交易業務合法資格的金融機構有工、農、中、建、民生、招商、光大等，還有些銀行在打政策的擦邊球。因此，百姓首先要考慮，這家銀行有沒有資格做外匯理財，以往的外匯理財計劃是否成功，收益是否兌現等等。

　　□是否要選擇與利率掛鉤的理財產品

　　外匯理財產品總體上可以分為與利率掛鉤的和不與利率掛鉤的，兩種產品各有特點。不與利率掛鉤的產品收益率固定，與利率掛鉤的產品收益率不固定但有可能很高。這方面取決于您對市場的預期判斷，對于初試者建議選擇固定收益的產品。

　　-銀行推出的部分外匯理財產品

　　招行“2號3年期美元理財計劃”：前3個月年利率2.15%，每三個月遞增0.25%，累計收益率10.575%，最低金額500美元，以500美元的倍數遞增；港幣的一年期理財計劃收益率1.05%，不能提前支取。

　　民生“民生財富外匯理財”D計劃：期限是3年，幣種為美元，如果客戶不提前終止，客戶年收益率為3.5%。如果客戶第2年提前終止，客戶年收益率2.7%。如果客戶第1年提前終止，客戶年收益率為1.7%。美元起售金額為100美元(已結束)。

　　匯豐“利率掛鉤保本投資”：100%的本金返還，投資第一年可獲8%收益率，期限最短18個月，最長5年，保證12%的累計收益，最低門檻2萬美元，不可提前支取。

　　花旗“市場掛鉤賬戶”：期限3年，100%的本金返還，第一年保證收益3%，第二、三年與libor掛鉤，最低門檻2.5萬美元。