“分期”學習是蜜糖還是砒霜？　　

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　　文/盧 麗

　　來源/鋅刻度（ID:znkedu）

　　前不久， 微博話題“多名在校學生陷入培訓貸”閱讀總次數近500萬，其下不乏有“之前經常看到一些群，發布一些免費教畫畫的信息，估計也是同樣的套路。”“之前還有人說校園貸是因為學生們‘盲目消費’，這次呢？想學東西又有什么錯？”之類的評論。

　　事實上，“被貸款”的大學生大部分都是想提升自我，以更好地應對踏入社會的考驗。

　　相關研究表明，當代大學生面臨著未來激烈的就業競爭壓力，除學歷之外，越來越多大學生重視培養愛好與特長以及高含金量證書等“求職硬通貨”的獲取。而隨著網絡時代的高速發展，許多大學生將學習機會轉向線上，而由此帶來的“分期”學習在大部分學員身上已成常態。

　　所謂“分期”學習，則是在各借貸平臺分期支付培訓機構的學費。

　　當大學生們更傾向“花明天的錢，園今天的夢”時，背后所要承受的可能更多。一方面，由于經濟來源的不穩定，加重“負債”負擔；另一方面，在在線教育平臺的紅利期，更多的機構涌入此條賽道，享受時代帶來的福利的同時也存在著“潛在的危險”。

　　“兼職工資都用來還債了”

　　從高中開始一直對畫畫有著極大興趣的文曉，在高考之后決定獎勵自己“一個學習的機會”。

　　“因為家住在農村，學習條件并不如城鎮里的同學便捷，所以才從網上找尋學習的平臺。”文曉說到，“最后是在一位自稱‘美院畢業’的學姐的推薦下，與大鵬教育的班主任進行了交流。”

大鵬教育全稱為北京知金大鵬教育科技有限公司，于2015年成立，其主要課程“專注成年人零基礎興趣教育”。而今，該機構接連成立濟南分公司、武漢分公司、鄭州分公司等8家分公司，據其官網所述，注冊學員已超5000萬人。

圖源：艾瑞咨詢　　

　　了解過公司背景之后，文曉并沒有立刻報名，而是在班主任給其申請的臨時學員賬號下，觀看了三節試聽課。“總的來說，試聽效果確實很不錯。”此外，文曉還問了在城鎮線下學素描的同學，“他們一節課80元，一整個課程下來大概5、6000元。”而文曉想學習的素描4in1課程，在大鵬教育官網標價為6200元，總課程數為146節。“班主任當時說有優惠活動，僅需3200元就可以，此外還贈送素描彩鉛水彩工具套裝及課程等。”

　　對比之下，大鵬教育的22元一節課確實便宜很多，但由于文曉家庭原因，不愿給父母增添負擔，因此她又陷入了“學費”的焦慮。

　　或許是看出了文曉的糾結，“班主任會一直和我聊天，詢問我的想法，當時真的覺得自己‘被重視’。”最終，文曉以首付+分期的方式正式報名了該課程。“首付是學費的20%，也就是先付640，后面的分6個月完成，每個月427元。”由于文曉是第一次使用花唄，額度也僅有500元，而這也剛好可以支付每個月的分期。

　　每個月427元，看起來并不多，可對于家住農村的文曉而言，對這筆錢確實無計可施。兩三節課學完之后，文曉就開始擔心她的“賬單”了。

　　“贈送的畫具都是些不太實用的，包括畫紙、筆、還有其他輔助性工具都還需要另買。而每個月的賬單一旦逾期，就會有利息。因此，我就準備做兼職來還債。”之后，文曉就開啟了她的火鍋店兼職生活，“15元一小時，有時還會上到凌晨三點。”而兼職之后，文曉就再也沒有時間學畫，換句話說，她的時間被“賬單”占據了。

　　據文曉所說，除開日常花銷之外，總共存了三個月的分期款。而剩下的，文曉表示會在大學繼續兼職。關于課程問題，文曉表示：“剛開始以為課程是一直有效，后面才知道一年后若需繼續學習還要再付費。”

　　誠然，在分期付費之后，還存在著許多不可控的問題。對文曉而言，一邊是理性，因為她不想增加父母的負擔；一邊又是無奈，“負債”之下根本無力學習。

　　“分期”付培訓費背后的貓膩

　　此前，“消費金融頻道”曾寫道：教育分期是用戶在購買學習課程時，申請的用于支付學費的分期產品。但是實際應用中，“預付式+消費貸”讓好好的分期貸成了“分欺貸”，出現了在購買課程時不知是分期支付導致退課、退款出現困難，教育機構卷款跑路停課不停貸等情況。

　　由此來看，“分期”學習對機構而言，確實有利可圖。

　　但對學員并非如此。經歷一個多月的兼職后，文曉向班主任提起退費一事，班主任卻以“已有學員開始接單”的“錢景”來勸導她。

　　用文曉的話說，“感覺像是被‘PUA’一般。一方面，對退費只口不提；另一方面，打著關心的幌子來‘踢皮球’。直到最后，回復一句‘退費時間已過’便不了了之。”除此之外，文曉并不知曉交費需要簽訂協議，在她報班的過程中，完全經由班主任之手，而班主任也從未向其說明合同的存在。

　　鋅刻度也曾與大鵬教育分班班主任咨詢過報班一事，在說明無足夠資金報班時，該班主任同樣會說明“支持”分期，且說到：“花唄、信用卡都可以，分期也沒有任何的壓力。”

　　而事實上，鋅刻度發現，大鵬教育在“黑貓投訴”上已有5268條，投訴內容多為誘導消費、誘導貸款、退費難、虛假宣傳等內容，其下也不乏有誘導貸款的集體投訴內容。

圖源：黑貓投訴　　

　　由此來看，“分期”一開始很“誘人”，但之后的問題也確實十分“惱人”。

　　同樣陷入分期之后的“退費漩渦”中的還有大二學生可可。因偶然看到了潭州教育播音課程“0元試聽”的廣告，加上自身深愛電臺，因此也在試聽過后在課程老師的“指導”之下，辦理了分期。“全能班優惠價格是6480元，交500元的預定報名金，剩下的5980元學費可以辦理12期免息分期，每期498元，課程有效期為6個月。也就是說，若完全學完課程，也還有半年的時間需要償還學費。”可可表示。

　　據了解，可可于2021年8月20日報名該課程，在可可詢問中途若終止合同是否會退還未上課的費用時，課程老師回復到:“是可以的。不過相信同學學習之后不想終止，以后也可以兼職掙外快的。”

　　可可報名的課程分三個階段，在學完第一個階段時，可可就產生了退費的想法。“會時不時地出現課程上傳重復，質疑也不解決。此外，頻繁更換老師和班級，剛開始報名就點明了‘全能班’，而更換老師的操作很難不讓人覺得是插在別的課程班級里，如此一來，全能班的費用也就‘價不符實’了。”而就在她于同年10月20日提出退費申請時，該課程老師也拒絕退款。

　　“在拒絕退費過后，機構老師還一如既往地發送課程鏈接，即使沒有回復。換句話說，他們‘默認’我已經學完了課程。”可可補充到。而一年的分期賬單，可可除了在每個月生活費節省出來的以外，還“奉獻”了自己的2000元獎學金。

　　不可否認，線上化的教育能使機構突破時間、地域的限制，由此來節省成本，獲得更大效益。因此，對線上機構而言，獲客率十分重要。但從上述學員的經歷來說，分期學習的背后往往都是“負重前行”。

　　“授課”變“售課”的在線培訓

　　有“負重前行”的，必然也有“輕裝上陣”。

　　如今的大學生也被稱為“網生一代”的Z世代，對自己消費也有獨特的見解，追求質價比、個性化，同樣地，對“自我投資”也十分上心。所以，線上培訓也就成為了潮流，其發展也就來到了一個新風口。

據觀研報告網數據顯示，隨著“雙減”政策落地，K12在線教育市場規模減少至867.4億元，較上年同比下降%。K12賽道受挫，相關企業開始轉型職業在線教育，在國家利好政策加持下，職業教育成為在線教育新的增長點，受到資本的熱烈追捧。

圖源：觀研報告網　　

　　那么，是否可以說，職業教育在大學生中的紅利期已到？

　　“現在誰還去網上那些培訓班學習技能？B站、閑魚上隨時都有資源，包括小紅書、微博上也都有相關資源，只需要一個關注，就可以分享他所擁有的資源。網上學習花的錢，還不如花在其他地方。”大四學生曉曉談到，據她所說，除了必要的教材之外，其他的網課都是花一兩塊找“資源”的，包括教資考試、計算機二級考試等。“大二由于學生會需要學習PS，我也是在B站上跟著學習的，確實也掌握了許多技巧性的東西。”曉曉補充到。

　　可見，“共享資源”在大學生群體極受歡迎，鋅刻度發現，在B站上搜索“素描”，不僅有教程還有相關直播，入門、進階等都有相關課程。

　　但任何一項事物都是機遇與挑戰共生。同文曉和可可一樣，“一旦繳費便退費困難”的現實在如今的在線教育平臺也屢見不鮮。

　　除此之外，還有誘導消費（貸款）、虛假宣傳等負面消息也曾出不窮。8月4日，依據國內知名網絡消費糾紛調解平臺“電訴寶”2022年7月份受理的全國135家互聯網消費平臺糾紛大量案例數據，網經社電子商務研究中心發布了《2022年7月中國電子商務用戶體驗與投訴數據報告》，在該報告中，大鵬教育、潭州教育、開課吧等在線教育平臺局投訴量top前10，而聚師網、尚德機構等平臺投訴量也居高不下。

　　而此前，《人民日報》曾評論“在線教育首先要教育‘在線’”：在線教育迎來爆發式增長，但與此同時，虛假宣傳、燒錢式營銷、誘導式推廣、課程質量欠佳等問題也浮出水面，不少消費者深受其害。在線教育，在線只是形式，本質還是教書育人。如果背離這個本質，在營銷誘導上一味燒錢卻在教學質量上偷工減料，在賺快錢上下功夫卻在謀長遠上沒打算，只會失去消費者的信賴，斷送行業未來。

　　總的來說，由此帶來的譬如“授課”變“售課”、“學習”變“負債”等現象仍是難以處理的痛疾。“分期”學習是蜜糖還是砒霜或許因人而異，但眼下的一些亂象也應該值得思考。

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