國(guó)十條鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金提高入市比例

　　2006年6月26日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)歷史性一天。這一天，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“《意見(jiàn)》”）。這份被業(yè)界稱為“國(guó)十條”的文件是國(guó)務(wù)院首次就發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)的意義、指導(dǎo)思想和任務(wù)等進(jìn)行全面明確的闡述。

　　“國(guó)十條”也為拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道留下巨大空間，相關(guān)政策包括逐步提高保險(xiǎn)資金入市比例，支持保險(xiǎn)資金投資境外市場(chǎng)，投資資產(chǎn)證券化、不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)投企業(yè)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)

資金參股商業(yè)銀行等。

　　“國(guó)十條”與“國(guó)九條”

　　據(jù)新華社報(bào)道，國(guó)務(wù)院總理溫家寶5月31日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，討論并原則通過(guò)“國(guó)十條”。昨天，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在京召開(kāi)保險(xiǎn)工作會(huì)議，貫徹落實(shí)“國(guó)十條”，“國(guó)十條”全文首次公開(kāi)披露。

　　保險(xiǎn)業(yè)人士表示，“國(guó)十條”是國(guó)務(wù)院第一次就保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出具體規(guī)劃，“國(guó)十條”的出臺(tái)，表明中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全新發(fā)展階段。”

　　據(jù)悉，國(guó)務(wù)院就某一單一行業(yè)出具意見(jiàn)，在此之前并不多見(jiàn)。與此次保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”類似的是2004年2月發(fā)布的有關(guān)資本市場(chǎng)的“國(guó)九條”，“國(guó)九條”被視為有關(guān)中國(guó)資本市場(chǎng)的一個(gè)里程碑式文件，在“國(guó)九條”出臺(tái)之后，有關(guān)部門(mén)動(dòng)用大量資源，啟動(dòng)了股權(quán)分置改革、治理問(wèn)題券商等一系列行動(dòng)。

　　昨天公布的保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”提出了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)———“建設(shè)一個(gè)市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、償付能力充足、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)”。

　　保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，“國(guó)十條”明確了保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的定位，從理論和實(shí)踐上解決了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的定位問(wèn)題，澄清了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局中地位和作用的一些模糊認(rèn)識(shí)，為保險(xiǎn)業(yè)更好地融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局、實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)提供了理論依據(jù)和實(shí)踐基礎(chǔ)。

　　鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金入市

　　 根據(jù)“國(guó)十條”的指導(dǎo)意見(jiàn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接或間接投資資本市場(chǎng)，逐步提高投資比例。據(jù)《中國(guó)證券報(bào)》報(bào)道，保監(jiān)會(huì)主席吳定富日前透露，保險(xiǎn)公司實(shí)際投資A股的比例上調(diào)兩個(gè)百分點(diǎn)，升至3%~4%。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還在逐步增加直接投資股票的保險(xiǎn)公司數(shù)量。

　　支持保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行。相關(guān)報(bào)道稱，保監(jiān)會(huì)正在制定保險(xiǎn)資金投資銀行股權(quán)的相關(guān)辦法，將對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的資質(zhì)作出限制。比如，被投資的未上市銀行，須滿足資本充足率不低于8%、核心資本充足率不低于4%、總資產(chǎn)不少于500億元、不良資產(chǎn)比率低于5%等條件。

　　投資境外市場(chǎng)方面，有消息顯示，保監(jiān)會(huì)正在重新修訂《保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用管理暫行辦法》，最快可能于8月份出臺(tái)。除了規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資境外市場(chǎng)的額度可達(dá)其總資產(chǎn)的15%以外，新辦法將擴(kuò)大投資市場(chǎng)，增加股權(quán)和基金等投資品種。

　　此外，保監(jiān)會(huì)還將擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，并開(kāi)展保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點(diǎn)。

　　保險(xiǎn)公司“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”也進(jìn)入議程。“國(guó)十條”鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等專業(yè)保險(xiǎn)公司，并支持具備條件的保險(xiǎn)公司通過(guò)重組、并購(gòu)等方式，發(fā)展成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)控股（集團(tuán)）公司。同時(shí)明確，將穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)公司綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，探索保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)在更廣領(lǐng)域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險(xiǎn)服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士昨天還向早報(bào)透露，在本次保險(xiǎn)工作會(huì)議落幕之后，各地政府將就“國(guó)十條”召開(kāi)專門(mén)會(huì)議，貫徹落實(shí)“國(guó)十條”。

　　“國(guó)十條”要點(diǎn)解讀

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入支農(nóng)體系

　　《意見(jiàn)》指出，要探索建立適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，納入農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系。

　　《意見(jiàn)》指出，要積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。《意見(jiàn)》明確提出了補(bǔ)貼農(nóng)戶、補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的“三補(bǔ)貼”政策，即：中央和地方財(cái)政對(duì)農(nóng)戶投保按品種、按比例給予補(bǔ)貼；對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適當(dāng)給予經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼；建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。

　　 穩(wěn)步發(fā)展房貸險(xiǎn)車貸險(xiǎn)

　　《意見(jiàn)》明確提出，要穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)。

　　《意見(jiàn)》還提出，要發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥等高科技保險(xiǎn)，為自主創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障。要積極推進(jìn)建筑工程、項(xiàng)目融資等領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要支持發(fā)展出口信用保險(xiǎn)，促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易和投資。要努力開(kāi)發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾需要的各類財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。

　　 發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)

　　 《意見(jiàn)》指出，要適應(yīng)完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的新形勢(shì)，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足城鄉(xiāng)人民群眾的保險(xiǎn)保障需求。

　　《意見(jiàn)》指出，要積極發(fā)展個(gè)人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)和支持有條件的企業(yè)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次的養(yǎng)老保障計(jì)劃，提高員工保障水平。要大力推動(dòng)健康保險(xiǎn)發(fā)展，支持相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)。努力發(fā)展適合農(nóng)民的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。建立節(jié)育手術(shù)保險(xiǎn)和農(nóng)村計(jì)劃生育家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　 強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)將逐步推廣

　　《意見(jiàn)》明確表示，要在煤炭開(kāi)采等行業(yè)推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)后逐步在高危行業(yè)、公眾聚集場(chǎng)所、境內(nèi)外旅游等方面推廣。

　　所謂責(zé)任保險(xiǎn)，即以投保人對(duì)第三方依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種。這類險(xiǎn)種最終目的是使第三方受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，因此具有很強(qiáng)的公益性。《意見(jiàn)》指出，今后要采取“市場(chǎng)運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、立法強(qiáng)制”等方式大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)。要利用保險(xiǎn)事前防范與事后補(bǔ)償相統(tǒng)一的機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿的激勵(lì)約束作用，促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。

　　 建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系

　　《意見(jiàn)》明確表示，要建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系。

　　所謂巨災(zāi)是指臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、地震和海嘯等強(qiáng)大自然災(zāi)害造成的損失。恐怖主義襲擊、重大人為事故也逐漸被認(rèn)為是巨災(zāi)。

　　行業(yè)管理

　　嚴(yán)密監(jiān)控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　《意見(jiàn)》指出，要規(guī)范行業(yè)自保、互助合作保險(xiǎn)等保險(xiǎn)組織形式，整頓規(guī)范行業(yè)或企業(yè)自辦保險(xiǎn)行為，并統(tǒng)一納入保險(xiǎn)監(jiān)管。

　　《意見(jiàn)》還指出，要研究并逐步實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)控股（集團(tuán)）公司并表監(jiān)管。健全保險(xiǎn)業(yè)與其他金融行業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞。

　　《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)指出，要堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度。

　　要按照高標(biāo)準(zhǔn)的要求，嚴(yán)格保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入，建立市場(chǎng)化退出機(jī)制。

　　 資產(chǎn)管理公司“管轄”擴(kuò)大

　　《意見(jiàn)》明確表示，允許符合條件的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司逐步擴(kuò)大資產(chǎn)管理范圍。《意見(jiàn)》為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司日后受托管理其他類型的資金“埋下了伏筆”。在國(guó)外，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司不僅管理保險(xiǎn)公司自身的資產(chǎn)，更重要的是管理其他第三方資產(chǎn)。均據(jù)新華社電

　　當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展六項(xiàng)任務(wù)

　　———拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，健全保險(xiǎn)市場(chǎng)體系；

　　———繼續(xù)深化體制機(jī)制改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升對(duì)外開(kāi)放的質(zhì)量和水平，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力；

　　———推進(jìn)自主創(chuàng)新，調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，不斷提高服務(wù)水平；

　　———加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理，提高資金運(yùn)用水平，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持；

　　———加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益；

　　———完善法規(guī)政策，宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，加快建設(shè)保險(xiǎn)信用體系，推動(dòng)誠(chéng)信建設(shè)，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。