掛牌倒計時 郵儲掀內控風暴

　　檢查直指郵儲各主要業務的劃款通道，包括：儲蓄、國內匯兌、國際匯兌、中間業務、代理保險業務等等。必要時，還可延伸到其他郵政金融業務范圍。

　　□本報記者 謝曉冬 但有為

　　隨著上周末郵政集團的成立，由其控股或獨資的郵儲銀行籌建工作再次成為外界關注的焦點。在出資人到位之后，北京市西城區宣武門西大街131號按銀監會要求在年底如期“變身”銀行已無懸念。

　　與此同時，遠在廣東佛山的郵儲“809”案則依然處在庭審程序之中。對漸行漸近的中國第五大銀行來說，如何用其過萬億的存款進行盈利固然重要，怎樣加強內控以保障資金安全在該案之后也變得日益緊迫。

　　知情人士透露，為了防止類似事件再次發生，提高郵儲風控水平以應對郵儲銀行成立后監管部門日益提高的監管要求，一場遍及全系統的內控檢查已在郵儲內部悄然展開。

　　全國范圍內的三級檢查

　　“目前的檢查是抽查，但涉及全國31個省份三級郵儲機構，力度之大可以說是近年來首次。”昨日，一位地方郵政儲蓄局官員向記者表示。

　　據其介紹，這場始于大約兩周前的內控檢查將持續到本月底和明年初。檢查直指郵儲各主要業務的劃款通道，包括：儲蓄、國內匯兌、國際匯兌、中間業務、代理保險業務等等。必要時，還可延伸到其他郵政金融業務范圍。

　　而抽查的對象則涉及到全國的31個省份的三級郵儲機構。具體來說，則是每個省的一個市局、一個縣局和6個支局（3個城區支局、1個縣城支局和2個農村支局）。

　　一位郵儲內部人士介紹，之所以把各地的支局作為檢查重點，主要是與郵儲歷來的發案特點有關。

　　來自監管機構的統計數據顯示，2005年上半年全國郵政儲蓄系統發生的25起百萬元以上的大案中，共有19起系內部作案，且以支局長作案居多。而不久前曝光的佛山“809”案，更是將這種做案特點凸顯得淋漓盡致。

　　交叉審查四大要點

　　據一位參與檢查的郵儲人士介紹，為了保證審查的有效性，郵儲將全國31個省份的郵政儲匯局分成了15個組，并采取交叉審查的方式。

　　而檢查則將集中在以下四大要點：一是儲匯現金管理。檢查現金是否賬實相符；現金的提、存、繳、撥是否執行審批制度；現金的存放、押送是否執行安全管理制度等。

　　二是銀行賬戶管理。檢查銀行賬戶的設立是否合法、合理；賬戶的提現、存入、劃撥是否執行分級審批授權；資金在途是否合理，是否及時處理等。

　　三是會計賬務核算。檢查各項收入核算是否準確，是否及時準確入賬，是否及時全額結轉企業，有無截留、轉移收入、多劃轉或少劃轉的問題；上下級資金往來賬務是否相符等。

　　四是整改情況復驗。檢查對于2006年接受銀監部門和國家局檢查的被評價市（地）局的整改情況。

　　國家郵政儲匯局人士稱，伴隨著郵儲向銀行的轉變，銀監會正在加大對郵儲的監管力度。今年年初以來，已經先后對18個省份的郵政儲匯局進行了檢查。并出具了相關的監管意見。

　　“809”案發生后，銀監會更加重視郵儲的風險控制和內控水平。并在第一時間向郵儲進行了風險提示。

　　據了解上述提示內容的人士透露，銀監會要求郵儲盡快組織操作風險檢查，清除案件風險隱患，并總結案件教訓，以堵塞體制問題漏洞。并最終通過檢查強化內控執行力度，增強防范操作風險能力。

　　“銀監會態度很嚴厲，要求郵儲對查出的問題及時糾正，認真整改，堅決避免同類事件群發高發。并將處理結果和整改措施及時報告銀監會。”上述人士表示。

　　據其介紹，銀監會認為“809”案發生的關鍵在于郵儲的管理體制、內控制度還存在明顯漏洞，并建議郵儲對其全國的網點負責人等關鍵崗位進行一次徹底清查，嚴把用人關，避免無金融從業經歷或存在重大違規記錄的人員在關鍵崗位任職。而此次郵儲就主要業務內控制度開展全方位的檢查，正是貫徹銀監會的上述監管要求的動作之一。

　　鐵腕力度

　　知情人士透露，郵儲此次檢查真正下了狠勁。除了成立了高規格的領導班子和安排了有力的工作人員，還將出臺一系列措施進行保障，可謂鐵腕。目的在于通過該次檢查真正提高郵儲的風險水平，以使其與第五大銀行的資金運用相匹配。

　　據其介紹，國家局層面，成立了以陶禮明局長為組長的領導小組，主要業務部門中層全面參與。而在各省局，也要求由各局主要負責人和總稽查組成領導小組，對檢查進行全程領導。而檢查組的工作人員則來自各地方包括稽查和會計的業務骨干，人數在9到15人。

　　據了解，為了使檢查行動有力，國家局賦予各檢查小組在發現問題后提出整改意見和處罰意見的權力。無合理理由，被檢查省局必須據此下達整改通知書和處罰通知書。而一旦評價單位被評為四或五級，國家郵政局將對該省局下發內控警告通知書。

　　而為了配合這次檢查，國家郵政儲匯局還專門相應成立了內控評價研究小組。對各家檢查小組的工作進行評估。

　　據記者了解，目前郵政系統全國各地的檢查組已于11月底陸續展開工作。進駐被檢查單位，聽取被檢查單位匯報，檢查相關制度和內控措施。上述工作據悉將在12月底結束。

　　閩郵儲小額質押貸款可升至45萬

　　□本報記者 謝曉冬 但有為

　　郵儲小額質押貸款又有新進展：單一客戶小額質押貸款額度上限將從10萬升至45萬。

　　昨日，記者從福建省郵政儲匯局了解到，該局已獲國家郵政儲匯局批準，將單一客戶本人質押貸款最高限額調整至35萬元。與此同時，單一客戶他人質押貸款最高限額維持10萬元不變。經此調整后，單一借款人的質押貸款上限上升到45萬元。

　　此前，根據銀監會和國家郵政儲匯局的要求，單一客戶郵儲小額存單質押貸款的額度最低為1000元，最高限額不超過10萬元。隨著上述試點工作的不斷順利推進，國家郵政局發布于日前發布通知，允許第一批試點省份，在符合條件的情況下，可適當調高單戶貸款額度最高限額。

　　而據了解，首批試點中的陜西和湖北目前仍未獲得國家郵政儲匯局擴大貸款上限的批準。今年3月郵儲試點小額質押貸款業務以來，到10月底，兩批13個試點省共累計發放貸款5.5億元，結余貸款2.25億元。