當前我國建設(shè)現(xiàn)代保險業(yè)面臨的六大主要任務(wù)

　　本報實習記者 俞靚 記者 尚曉陽

　　因為提出十點意見，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》被業(yè)內(nèi)稱為“國十條”。這些意見勾勒出未來我國保險業(yè)發(fā)展的藍圖。

　　保險業(yè)定位進一步明確

　　《意見》明確了保險業(yè)在新時期的定位和意義：“保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理的功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設(shè)中具有重要作用�！�

　　中國保監(jiān)會有關(guān)人士認為，《意見》明確了保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的定位，從理論和實踐上解決了保險業(yè)發(fā)展的定位問題，澄清了對保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展全局中地位和作用的一些模糊認識，為保險業(yè)更好地融入經(jīng)濟社會發(fā)展全局、實現(xiàn)做大做強的戰(zhàn)略目標提供了理論依據(jù)和實踐基礎(chǔ)。

　　《意見》提出，保險業(yè)當前面臨六大主要任務(wù)，包括拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域；深化體制機制改革，增強國際競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力；推進自主創(chuàng)新，不斷提高服務(wù)水平；加強保險資金運用管理，為國民經(jīng)濟建設(shè)提供資金支持；加強和改善監(jiān)管，切實保護被保險人合法權(quán)益；完善法規(guī)政策，加快建設(shè)保險信用體系，營造良好發(fā)展環(huán)境等。

　　穩(wěn)步發(fā)展新型險種

　　近年來，隨著汽車、住房等個人消費信貸的興起，為貸款履約提供保證保險的房貸險、車貸險產(chǎn)品有較大市場需求。但由于國內(nèi)信用環(huán)境不容樂觀，現(xiàn)有保險產(chǎn)品中基本缺乏這類與銀行業(yè)務(wù)密切結(jié)合的、國外較為常見的產(chǎn)品�！兑庖姟分赋觯�要健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導(dǎo)向、引進與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險創(chuàng)新機制。

　　隨著我國人口老齡化加劇、公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度改革以及醫(yī)療費用上漲，人們對商業(yè)健康保險的需求也快速釋放�！兑庖姟诽岢龃罅Πl(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險等人身保險業(yè)務(wù)，滿足城鄉(xiāng)人民群眾的保險保障需求；積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)。鼓勵和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次的養(yǎng)老保障計劃。

　　《意見》表示要大力發(fā)展責任保險。在發(fā)達國家，責任保險在財險業(yè)中所占的比重目前高達30%以上。但在我國由于責任風險方面的法律制度欠完善，責任保險發(fā)展還很薄弱，這一比例僅為4%左右。當前，隨著各項保護公民生命財產(chǎn)權(quán)益不受侵犯的法律責任制度的健全完善，以及公民維權(quán)意識不斷增強，我國責任保險的市場需求將得到釋放。

　　在農(nóng)業(yè)保險方面，《意見》要求探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，將農(nóng)業(yè)保險作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，納入農(nóng)業(yè)支持保護體系。明確政策性農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)范圍，并給予政策支持，促進我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。改變單一、事后財政補助的農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助模式，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風險防范與救助機制。

　　提高治理結(jié)構(gòu) 加強風險控制

　　《意見》要求進一步完善保險公司治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理者的權(quán)責，形成權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機制。加強內(nèi)控制度建設(shè)和風險管理，強化法人機構(gòu)管控責任，完善和落實保險經(jīng)營責任追究制。

　　要堅持把防范風險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。加強償付能力監(jiān)管，建立動態(tài)償付能力監(jiān)管指標體系，健全精算制度，統(tǒng)一財務(wù)統(tǒng)計口徑和績效評估標準。

　　《意見》還指出，要深化保險資金運用體制改革，推進保險資金專業(yè)化、規(guī)范化、市場化運作，提高保險資金運用水平。建立有效的風險控制和預(yù)警機制，實行全面風險管理，確保資產(chǎn)安全。

　　營造良好政策環(huán)境

　　加快保險業(yè)改革發(fā)展，既要堅持發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，又要加大政策支持力度�！兑庖姟分赋觯�根據(jù)不同險種的性質(zhì)，探索對涉及國計民生的政策性保險業(yè)務(wù)給予適當?shù)亩愂諆?yōu)惠，鼓勵人民群眾和企業(yè)積極參加保險。

　　《意見》對保險資金運用打開了巨大的政策空間，包括在風險可控的前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資