后IPO時代的新訴求

http://whmsebhyy.com 2005年10月22日 14:50 《財經時報》

　　鄧妍

　　建行在香港正式掛牌上市后，是否意味其公司治理結構已趨完善，風險管理就此可以放松？

　　答案顯然是否定的。

　　在IBM大中華區副總裁秦尚民看來，不管是上市也好、不上市也好，對于銀行而言，風險管理都注定是關鍵環節。因為，銀行本來就屬于高風險行業。

　　這句話很容易讓人聯想起美國一部反映二戰期間諾曼底登陸題材的電視連續劇《兄弟連》，溫斯特少校有一句獨白：“我們是傘兵，本來就應該被包圍”。

　　中國的銀行業正在被外資銀行不斷環繞。

　　不突圍，后果不堪設想。

　　盡管IBM在對中國銀行業的調查中注意到，近年來，中國各

商業銀行暴露的重大風險事件總數穩中有降，但涉案金額上升；刑事案件增多，內外勾結案件凸現；大部分案件集中在基層；因賭博、炒股、經商等原因誘發的案件比重較大。

　　但秦尚民他們并未就此得出中國商業銀行風險管理水平在下降的判斷。

　　相反，更多風險事件的披露至少有兩方面的積極含義：一是積極的內因，在中行和建行的帶領下，各中資銀行對內部

審計和信息披露都有更高的自身要求，對各類案件和違規事件不姑息遷就；二是外力的推動，銀監會和其他審計部門的監管和執行更加有效，對各銀行的違規行為予以嚴厲查處并及時公布。

　　不過，不可否認，案件頻發、損失巨大的根本原因在于各銀行仍缺乏有效的風險管理體系和抵御風險的執行能力。

　　對中國商業銀行近期100億元左右損失的案例分析可發現，大部分是因操作風險管理虛位或漏洞造成的。操作風險是因不充分或失敗的內部程序、人員或系統的問題使銀行遭受損失的不確定性。

　　操作上的風險來自于“人”。這種現象驅使秦認為，中資銀行在IPO之后面臨的最關鍵問題，并非制度的訂立，而是一個看似最“虛”的話題——“我們的人是否能夠真正在思想上感覺到，今天開始，對貸款的判斷不能像過去一樣，再認為它是政策性貸款。一切，要按市場化原則進行”。

　　大量的中資銀行的從業人員，已經習慣了數十年的國有身份。從國有的專業銀行，一朝變身為股份制商業銀行，在自我心態、工作態度上，他們必須從零開始。