科技在金融改革中的新角色

http://whmsebhyy.com 2005年10月21日 11:56 和訊網－證券市場周刊

　　在IPO過程中，中國的銀行面臨體制改革，信息技術將會在其中扮演非常重要的角色。信息技術在控制金融風險、提高經營效率、優化銀行體系結構、金融產品創新等方面都可以發揮積極的作用。信息技術在配合銀行IPO轉型過程當中正在扮演著日益重要的角色

　　作者:秦尚民/文

　　在加入世貿組織以后，今天中國的銀行面臨一個高度競爭的環境，在這樣的沖擊之下，每一家國有商業銀行都在不斷進行體制的改革和其他一些調整，希望能夠順利通過這種必須的調整之后，在資本市場上市，也就是所謂的IPO。因此，目前國內銀行正在面臨著結構的改變、組織的重組和流程的重組。在這樣的體制改革之下，一切努力的目標都是IPO。交通銀行今年6月份已經在香港成功上市，中國銀行、中國建設銀行也已經列出各自的上市時間表，中國工商銀行也經得了國務院的同意，馬上要進行上市準備。但是，接下來的一個非常重要的問題是，國內的金融機構在IPO之后又面臨哪些挑戰呢？歸納起來，主要有三個方面的戰略需求：一是在對股東負責、提高股東價值的前提下，如何使銀行的經營更有效率；二是如何增加銀行的收入；三是如何確保銀行有一個非常穩定的架構，確保風險在銀行可以掌控的范圍之內。在這樣的需求之下，IT將會扮演非常重要的角色，這就要求IT的領導者、IT的部門必須有一些覺醒和突破，因為IT今天扮演的角色和過去有很大的不同。

　　簡單地說，銀行的基本業務是借錢，銀行主要項目就是貸款和存款，其中就有風險存在。現在我們看到，中國的銀行主要有三個問題：一是資產、賬務的負債管理；二是效益管理；三是在向客戶貸款的時候需要收多少費用。

　　在資產負債管理的過程中，關鍵是風險管理，也就是在客戶存貸款的過程當中，有效控制銀行的成本。盡量減少成本，提高整體效益是銀行的不二選擇。對于這其中的風險管理問題需要通過評估來解決，尤其在中國需要更經常地考慮到這個問題，因為中國的經濟結構會經常發生轉變，在地大物博的中國，每一個地區經濟結構的轉變都是千變萬化的。

　　同時，在風險管理這方面，現在中國的銀行主要是組合風險管理，組合風險管理里包括很多不同結構、不同內容的因素，要求對每一個因素都要進行相關風險的評估，然后決定銀行在這方面到底是多投資還是少投資；在中國，

商業銀行就是一個案例，它是根據行業性進行投資的。對銀行各個部門來說，也是這樣，因為針對的行業不同，銀行又有集中管理，這個時候需要弄清楚，每一個行業面臨的風險到底有多大，這樣才能夠最大限度地降低銀行的風險。

　　再來看看貸款利差的問題。最了解貸款利差的人是銀行網點的工作人員，他們需要根據行業的特點和不同的客戶，來做出自己的選擇。簡單來說，這就是風險管理要做的事情，這個過程當中有一個整體的業務流程，業務流程需要通過技術手段來實現——如何把業務和技術結合起來正是銀行管理中的要點。

　　那么在這種情況之下，對所有的銀行來講，怎樣才能使銀行的經營更有效率？過去經常講，整個科技應用的重點是支持銀行的經營。現在不同了，科技應用開始從支持銀行的經營轉變成為協助銀行提升管理水平，這是兩個不同高度的概念。這樣的需求變化也給IT企業提出了更高的要求，IT企業必須要充分熟悉銀行的業務流程，才能有效地通過科技手段幫助銀行實現整體業務的重整。

　　今天的實踐證明，IT正在銀行中扮演著非常重要的角色。比如對于銀行的發展來說，實現差異化競爭非常重要。那么是不是可以通過科技手段，通過對銀行整體體系結構的重整，使每一家銀行能夠和其他的銀行有所區別？銀行是不是能夠迅速地響應市場的變化，設計推出新的金融產品，并成功推向市場？怎樣建立完整的風險管理架構，包括經營風險、管理風險、利差風險、操作風險等等，來確保銀行穩定而安全的運營環境？這些正是科技能為銀行帶來的發展契機。

　　所以我們看到，IT在配合銀行IPO轉型過程當中正在扮演著日益重要的角色。過去銀行的科技部門只提供一些硬件平臺、軟件平臺和業務平臺。但是今天，伴隨著IPO的進程，銀行本身對業務的要求已經發生了很大的轉變。因此今天銀行的科技部門也必須要進行轉型。通過這種覺醒和改變，科技將能夠全面支持銀行業務的突破，支持銀行內部不同業務部門之間的協作，讓他們更深刻地體會IT所扮演的新角色。

　　(作者為IBM大中華區副總裁，金融服務事業部總經理

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