(記者觀察) 國有銀行　拒貸民企有苦衷

http://whmsebhyy.com 2005年10月19日 08:50 中國證券報

　　記者石朝格

　　盡管央行、銀監(jiān)會曾三令五申地要求國內(nèi)商業(yè)銀行改變“傍大款、壘大戶、過獨木橋”的思路，在條件許可的情況下向中小企業(yè)發(fā)放貸款，但是這扇緊閉的大門卻始終難以大開。

　　記者了解到，2004年中行、建行、工行三家商業(yè)銀行的貸款額各在2萬億到3萬億元，貸款戶數(shù)均保持在20萬戶左右，平均每戶貸款超過千萬元，而在這龐大的貸款量中，給小企業(yè)的貸款卻少到可以忽略不計；在國內(nèi)商業(yè)銀行貸款總盤子中它們也僅占到16％左右的份額。

　　更重要的是，國內(nèi)

商業(yè)銀行一般都對中小企業(yè)執(zhí)行最上限的貸款利率，有時年利率甚至超過10％，即便是如此，是否放款仍然是個問題。

　　“居高不下的違約率、損失率，使得國有銀行在自身與中小企業(yè)之間設(shè)置了一道無形的門檻。”對此，國研中心金融研究所所長夏斌分析說，國有銀行對中小企業(yè)拒貸也是情非得已，中小企業(yè)要跳出國有銀行這個圈子，尋找新的融資渠道。

　　“現(xiàn)在，四大行都在推行分行長問責(zé)制，如果貸款收不回來，我們就要下崗，即使你調(diào)離同樣也要追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。”中行四川分行行長坦言，中小企業(yè)就好比一個敏感的“雷區(qū)”，最好碰都不要碰，而國企就不一樣，即使產(chǎn)生了不良貸款，到時政府也會出面解決，“行長的責(zé)任也會小一些”。

　　從某種程度上來說，四大行的信貸管理機制已遠遠脫離了中小企業(yè)的實際狀況，將大部分中小企業(yè)貸款申請拒之門外。

　　據(jù)工總行信貸管理部中小企業(yè)處的一位負責(zé)人介紹，目前四大行均按各自總行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進行信用等級評定，不分企業(yè)規(guī)模大小，標(biāo)準(zhǔn)一致，最主要的指標(biāo)是提供連續(xù)三年經(jīng)

審計的財務(wù)報表，只有獲得A級或雙A級以上的客戶才能獲得新增貸款。而現(xiàn)實情況是，中小企業(yè)又大多是民營股份制企業(yè)或家族式企業(yè)，管理不規(guī)范，財務(wù)核算不正規(guī)，許多企業(yè)開業(yè)不滿三年，無法提供合格的財務(wù)報表。

　　而且，出于成本的考慮，四大行普遍提高了貸款準(zhǔn)入企業(yè)最低資本條件和貸款條件，比如，農(nóng)行將新建企業(yè)資本金500萬元列為準(zhǔn)入最低標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)銀行對100萬元以下小額貸款基本不受理、不審批。

　　“對小客戶放款成本很高，所需要投入的人力、物力、財力與給大企業(yè)貸款不會有很大的差異。”工總信貸管理部信貸監(jiān)測檢查中心高永延副處長分析說，這同時也使得一項貸款審批下來往往需要經(jīng)過很長的周期，少則兩周，多則1－2個月，而中小企業(yè)都急著用錢，“等貸款批下來，企業(yè)早就運轉(zhuǎn)不了了”。

　　此外，這還與四大行自身規(guī)模及貸款審批權(quán)限的過度上收有關(guān)，自網(wǎng)點撤并以來，四大行逐漸淡出縣一級區(qū)域，而中小企業(yè)又一般在縣級；目前各國有商業(yè)銀行二級分行及縣支行增量貸款審批權(quán)(包括借新還舊、收回再貸)基本上收歸省級分行，省級分行以下分支機構(gòu)只有個人消費存單質(zhì)押貸款審批權(quán)。

新浪聲明：本版文章內(nèi)容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。

愛問(iAsk.com)

【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關(guān)閉】

(記者觀察) 國有銀行 拒貸民企有苦衷

(記者觀察) 國有銀行　拒貸民企有苦衷