我們的損失能否得到補(bǔ)償

　　一心編輯:

　　我是年近八旬的離休高工。我兒子曾在長沙某證券部貸款30萬元炒股，當(dāng)時他不知道其中的騙局，而單方簽了協(xié)議(只有證券部保存)。所謂的貸款，證券部并未給以現(xiàn)款，而是以第三者的名字，為他開了一個帳戶，供我兒子炒作，一年后收取高息6.6萬元現(xiàn)金。由于近年來股市不振，我兒子又操作不慎，除自己幾十萬元虧盡外，也將貸款帳戶上的“資金”虧

損了三分之二。證券部竟將貸款帳戶及我兒子的帳戶全部凍結(jié)劃扣，這使我的兒子一貧如洗，神情恍惚。請問，我們能否要求該證券部退還已收取的6.6萬元高息？能否要求解凍我兒子的個人帳戶？

　　另外據(jù)我了解，中國人民銀行、財(cái)政部、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的文件:由于少數(shù)金融機(jī)構(gòu)從事違規(guī)經(jīng)營活動，一些證券公司出現(xiàn)巨額虧損，一些投資者的個人債權(quán)客戶保證金、委托理財(cái)資金因此受到損失。為了保護(hù)中小投資者的利益，對這部分損失將由政府承擔(dān)，……同一個人債權(quán)金額累計(jì)在10萬元人民幣以內(nèi)予以全額補(bǔ)償，在10萬元以上者按九折價補(bǔ)償，按照規(guī)定可以補(bǔ)償?shù)膿p失包括居民個人對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)客戶的證券交易結(jié)算資金等等。請問，證券部貸給客戶的“資金”，也是將股民的資金轉(zhuǎn)借另一股民的，因?yàn)檫@一股民炒股虧損，而證券部無力歸還別人則是否由政府補(bǔ)償？

　　湖南金石金石讀者:

　　你好！可以肯定的是，你們雙方簽訂的委托理財(cái)合同無效，其行為不產(chǎn)生法律效力。根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，任何合同的訂立，需要合同各方當(dāng)事人共同的真實(shí)意愿表示。從你的來信中得知，該證券部假托第三人名義與您的兒子簽訂合同，實(shí)際上，這個第三人并不是合同的當(dāng)事人，合同當(dāng)事人是該證券部自己。既然合同并非第三人的本人真實(shí)意愿表示，那么，由此產(chǎn)生的委托理財(cái)合同應(yīng)屬無效，您的兒子不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)該合同引起的合同義務(wù)。這種情況，是有相應(yīng)的法院判例的。來信中涉及的具體法律問題我請上海新望聞達(dá)律師事務(wù)所合伙人宋一欣律師為您解答如下:

　　證券部違法向投資者提供融資的行為，已經(jīng)違反《證券法》的有關(guān)規(guī)定，將會受到行政監(jiān)管機(jī)關(guān)的處理，如果對投資者造成損失的話，其非法融資行為也應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，必要的話，投資者可以提起訴訟。同時，證券部也無權(quán)凍結(jié)帳戶并劃扣資金，能夠凍結(jié)、劃扣的，只能是司法機(jī)關(guān)或者《證券法》授權(quán)的行政監(jiān)管部門，非法凍結(jié)、非法劃扣行為給投資者造成了損失，投資者也有權(quán)起訴。

　　證券部以無效合同為依據(jù)，越權(quán)提供第三人名義下的資金帳戶，越權(quán)讓您的兒子在其證券帳戶中進(jìn)行信用交易，并規(guī)定造成的虧損讓您的兒子彌補(bǔ)。因此，姑且不論合同是否有效，這個合同中本身的有關(guān)權(quán)利義務(wù)條款由于未實(shí)際履行，故不能由此發(fā)生效力。而您的兒子在該項(xiàng)民事活動中并無過錯，證券部收取的款項(xiàng)屬于不當(dāng)?shù)美�，�?yīng)予返還并賠償由此造成的損失。該證券部已嚴(yán)重違反《證券法》及證監(jiān)會、最高法院有關(guān)禁止在交易與經(jīng)紀(jì)活動中欺詐客戶、禁止證券公司以客戶名義為本機(jī)構(gòu)買賣股票、禁止信用交易、禁止委托理財(cái)中承諾保底等規(guī)定，對其違反《證券法》及交易規(guī)則的行為，應(yīng)由作為券商的證券部承擔(dān)。

　　另外，您信中提到的關(guān)于個人債權(quán)客戶保證金問題，是指證券公司出現(xiàn)資不抵債，進(jìn)入托管、清算或破產(chǎn)程序時，證券公司個人債權(quán)、客戶保證金及客戶證券交易結(jié)算資金由政府出面予以收購，這同您的情況不一樣，不適用這個規(guī)定。中國人民銀行、財(cái)政部、中國證券監(jiān)督管理委員會先后頒布了《個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購實(shí)施辦法》、《個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購意見》、《關(guān)于證券公司個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購有關(guān)問題的通知》三個文件，這些文件明確規(guī)定，“在風(fēng)險(xiǎn)處置中，國家對個人債權(quán)實(shí)行全額兌付，雖然維護(hù)了社會穩(wěn)定，但也帶來不可忽視的道德風(fēng)險(xiǎn)。在利益的驅(qū)使下，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)從事違規(guī)經(jīng)營活動，一些個人投資者為追求高額回報(bào)，仍然購買違反國家政策規(guī)定的高利金融產(chǎn)品，甚至不自覺地參與違規(guī)活動，加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚。為了維護(hù)金融秩序，保持社會穩(wěn)定，同時也為了保護(hù)小額投資者利益，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識，在存款保險(xiǎn)和證券投資者保護(hù)制度建立之前，按照“依法清償、適當(dāng)收購”的原則處理停業(yè)整頓、托管經(jīng)營、被撤銷金融機(jī)構(gòu)中的個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金問題。”對此，政府收購個人債權(quán)的適用范圍是明確的，您的兒子與證券部發(fā)生的糾紛，產(chǎn)生的債權(quán)不在這些規(guī)定之列。

　　一心