(觀潮) 建一個“窮人銀行”

　　文/趙志疆

　　排了半個小時的隊終于輪到自己了，卻因為是3000元以下的業務，被銀行拒絕服務，廣州市民陳先生認為銀行這樣做明顯是歧視小客戶。只在每天上午9∶00至10∶30辦理1000元以下的現金業務，王小姐也有被歧視的感覺。面對市民的指責，廣州某銀行人士回應道:“這是為了最大限度的贏利而做出的決定，我們絕對沒有任何歧視客戶的意思。”

　　財富分配的“二八現象”(20％的人口擁有80％的財富，80％的人口只擁有20％的財富)，在我國顯得尤為突出。有銀行界人士據此分析，在所有銀行客戶收益中，80％的收益是由20％的客戶創造的，而另外80％的客戶不僅不會給銀行帶來收益甚至還會虧本。面對從小額賬戶收費到小儲戶的諸多不便，我們能明顯地感覺到銀行的門是越來越難進了。對此，銀行說:我們沒有歧視，只不過現在是商業銀行了，當然要以市場經濟的規律來衡量。言下之意，你沒有為我帶來更大的收益，我自然也沒有必要為你提供更多的服務。

　　銀行要走市場化道路了，那好，我們不妨看一看銀行是否真的在按照市場經濟的游戲規則行事。市場經濟強調的是無特權的市場主體以及平等協商的交易品格，但無論是拒絕受理小儲戶業務，還是限時完成辦理，所有規則的制定都只是銀行擲地有聲的一句話，沒有絲毫回旋的余地。由此，我們看到的是一個充滿了特權的市場主體和它很不平等的交易品格。為什么一說起服務就要拿市場經濟當擋箭牌，而制定規則的時候卻又根本不是那么回事了呢？

　　對于那80％的人來說，他們沒有地方去投資，因此自己的錢雖不多卻也需要一個能妥善保管的地方。于是不管利率是高是低、規則是平等還是歧視，他們終歸還是要克服重重困難，把錢塞進銀行的保險柜里，除此之外他們實在是沒有更好的辦法——除非你心甘情愿把血汗錢捂在家里“款待”小偷或者“飼養”老鼠。儲戶增多，銀行各方面配套設施有限，銀行當然可以搞“差別服務”，但前提是無論各個“級別”都應該能享受到最基本的服務。就像原本在一口鍋里吃飯，有錢人突然越來越多，“開小灶”似乎成了一種必然。但是如果不增加食物配給，只是簡單地把大鍋里的食物舀到小灶里去，結果大鍋時常吃不飽，而小灶卻總是在浪費，這不是歧視還能說是什么呢？

　　“窮人經濟學”自從被溫總理引用過之后頻頻被人提及，不過這本“窮人經濟學”顯然還沒有得到銀行足夠的重視。地位上的不平等導致了規則制定中的不平等，于是無論制定何種游戲規則，銀行看到的只有自身的實際利益，對于小儲戶的這本“窮人經濟學”賬銀行實在是不想也不屑去翻。

　　我想，在銀行還沒有弄懂“窮人經濟學”之前，也許我們更需要一家“窮人銀行”�！暗嗡�成河，粒米成籮”的道理人人都懂，“窮人”口袋里的存貨雖然不多，但積攢起來也是一筆可觀的數字，“窮人銀行”照樣有利可圖。

　　薦書

　　《穩健投資方略》

　　作者:崔書文

　　中國財政經濟出版社2005年8月第一版股票市場的潮起潮落昭示出一個道理——穩健投資極為重要，許多投資者或許也有穩健投資的理念，但在實踐中還需要一套方法，否則理念就成了一句空話。本書從中國證券市場的實際情況出發，為投資者提供了一整套穩健投資的方法。投資者可“照方抓藥”，也可根據自己的實際情況做些相應調整，并在此基礎上提煉總結出自己的方法。

　　穩健投資意味著在控制風險的前提下追求利潤。追求多大的利潤？本書給出了一個目標——年收益率20％。注意，這個收益率是年復合收益率。書中提到的一整套投資策略都是圍繞著這個目標設計的，也是為實現這個目標服務的。對于希望做一個穩健投資者的人來說，這本書或多或少總會對其有所幫助。(謝濤)

　　《讀史巧經商》

　　作者:康貽祥

　　中國紡織出版社2005年9月第一版

　　歷史是一本充滿智慧的教科書，它是由無數的犧牲和失敗凝聚而成的，歷史對于后人是一筆無形的財富。在歷史的長河里，所有的成功和失敗都遠去了，但他們的教訓經過時間的沉淀會越來越清晰。

　　本書匯集歷史的智慧，采擷文化的菁華，談古論今，通過精彩的評述來表達經商技巧及商戰謀略。本書作者力求尋找歷史與現實的契合點，通過對中西案例的分析，闡述創業理念與經商實戰智慧。讓讀者在輕松閱讀中學習前人的經驗，避免重蹈歷史的覆轍。(謝濤)