分類監管區別指導創建好銀行——訪北京銀監局局長賴小民

　　記者浩民

　　北京銀監局局長賴小民日前接受本報記者專訪，介紹了北京地區銀行業金融機構的發展特點，以及北京銀監局今后一段時間的監管工作思路。

　　努力營造中外資銀行“優勢互補、平等競爭、共同發展”的局面

　　記者:請您介紹一下北京地區銀行業發展的基本情況。

　　賴小民:北京銀行業具有規模大、種類全、機構多、資產質量較好、管理較規范、抗風險能力較強等特點。

　　截至今年6月末，轄內銀行業金融機構網點3368家，中資銀行機構資產總額達31880.6億元，約占全國總資產的9％，居全國第一；各項存款余額27121.6億元(含外資)，比年初增加3245.1億元；各項貸款余額14421.9億元(含外資)，比年初增加857億元；轄內中資銀行機構實現利潤193.5億元，同比增長36.54％；按五級分類口徑統計，轄內中資銀行機構不良貸款比例為3.63％，資產質量居于全國較好水平。

　　記者:北京地區外資銀行機構的經營狀況如何？在業務開展過程中，對中資銀行產生了哪些影響？

　　賴小民:目前，轄內已開業外資銀行分行24家、同城支行2家，機構數量居滬、深之后，列全國第三。轄內外資金融機構代表處共有92家，列全國第一，其中，銀行類機構代表處79家，非銀行類機構代表處13家。另外，已開業汽車金融公司2家。

　　到今年6月末，轄內外資銀行本外幣資產合計為72.97億美元，比年初增長13.41％。1－6月，稅后利潤同比增長96.03％。已有9家外資銀行獲中國

　　在展開合作的同時，中外資銀行在客戶、業務和人才等方面的競爭也已開始。尤其是北京向外資銀行開放人民幣業務以來，轄內外資銀行產品創新和營銷力度加大，業務品種進一步豐富，營業網點建設力度加大，市場滲透力增強，在經營模式上更加注重本土化運作，客戶基礎不斷拓寬。同時，外資銀行數據處理中心等后臺運作部門規模正在擴大，集約化經營特征較為明顯。外資銀行利用其母行的業務優勢，采取交叉銷售、整體推進的方式，進行跨業經營，為客戶提供全方位的服務，金融服務能力進一步提升。而且隨著外資銀行人民幣資金實力的不斷增強，中外資銀行人民幣業務的競爭將比外匯業務的競爭更激烈。

　　我們希望并努力營造北京地區中外資銀行“優勢互補、平等競爭、共同發展”的良好局面。由于目前中國金融市場遠未飽和，外資銀行拓展業務主要應依靠創新金融服務來挖掘新的市場需求和爭奪高端客戶，而不能單純地依靠爭奪中資銀行已有的市場份額。

　　力爭用五年左右時間把轄內中資銀行建成“好銀行”

　　記者:在監管工作中，北京銀監局主要采取了哪些措施？下一步有何打算？

　　賴小民:總的來說，我們實行“分類監管、區別指導”的原則，主要通過現場檢查和非現場監測兩大手段加大對轄內銀行業機構的分類監管。今年下半年，我們將逐步改變按所有制性質劃分銀行的做法，對同類同質機構采取“同質同類銀行比較法”進行科學分類，將轄內銀行業金融機構分為7大板塊，進行分類監管。這7大板塊分別是:國有商業銀行板塊、股份制商業銀行板塊、政策性銀行板塊、中小法人銀行板塊、農村金融板塊、外資銀行板塊和非銀行金融機構板塊。同時，我們也將按照“風險高，多監管；風險少，少監管；無風險，不監管”的原則，合理配置監管資源。

　　記者:從去年開始，北京銀監局提出了“創建好銀行”的工作思路。那么，什么是“好銀行”？對“不好”的銀行，會采取哪為些措施？

　　賴小民:創造性地提出“創建好銀行”這一理念，是銀監會“管法人、管內控、管風險，增加透明度”新理念的延伸和在北京地區的具體實踐。總體目標是力爭用五年左右的時間，把北京轄內各中資商業銀行平均不良貸款率降至并穩定在3％左右，逐步打造成“治理結構合理，資本充足，內控嚴密，運營安全，服務、效益和資產質量優良，高級管理人員無不良記錄”的好銀行。

　　在參照國際評級慣例的基礎上，我們擬訂出“好銀行”的六大標準。一是必須要有一流的經營業績:在經營績效方面，總資產凈回報率(ROA)在1.17％－1.2％左右，股本凈回報率(ROE)在12％－14％左右，費用類(總費用占全口徑經營收益比)在35％－45％之間。在資產質量方面，

　　今年下半年，我們將依據《轄內商業銀行風險評價、預警體系》和《高級管理人員履職行為考核評價體系》，全面啟動對轄內銀行業金融機構2004年度總體情況及高管人員履職情況的試評價工作。根據“創建好銀行”實施方案，有選擇地進行風險試評級，將被評級機構評為“好銀行、較好銀行、問題銀行、較差銀行、壞銀行”五個等級，待條件成熟時逐步擴大信息披露范圍。

　　對于綜合評價結果為較好(含)以上的銀行業金融機構，將對其實施重點支持的監管措施，主要包括:在市場準入方面開辟“高效通道”，在監管手段的選擇上以機構自律為主，輔以必要的窗口指導和非現場監測。

　　對于綜合評價結果為有問題的銀行業金融機構，將對其實施一般支持的監管措施，主要包括:在市場準入方面提高“門檻”，在監管手段的選擇上，加大窗口指導力度，加強道義勸告，適當增加現場檢查次數。

　　對于綜合評價結果為較差(含)以下的銀行業金融機構，將對其采取限制發展的監管措施，主要包括:在市場準入方面進行限制直至暫停其機構和業務發展，在監管手段的選擇上以外部監管為主，提高非現場監測頻率，加大現場檢查力度。