少兒互助金：面向兒童的社保

　　記者余喆

　　對于每個父母來說，孩子的健康永遠是第一位的，但高昂的醫療費用卻往往給患病兒童的家庭帶來極大的負擔。據了解，北京、上海等地的父母可以通過參加少兒住院互助金，每年交納幾十元錢獲得最高8萬元的醫藥費報銷。

　　上海首先于1996年建立了少兒醫療互助基金，該基金由上海市紅十字會、市衛生局和市教委共同發起。是以“社會互助共濟”為原則，由廣大家長自愿參加為基礎的非贏利性互助基金。參加基金的家庭，0至3歲的孩子每人每年支付40元錢，4至18歲的孩子每人每年支付30元錢。孩子一旦生病住院，基金可以為他們支付住院費用的30％至50％，每人每年最高累計支付額為8萬元。而自2004年9月起，北京市也建立起中小學生、嬰幼兒住院醫療互助金制度。按照規定，參加者按學年度(當年9月1日至次年8月31日)收費，每人每學年度交納50元。中小學生、托幼園所的兒童由學校、托幼園所統一辦理；而2005年8月1日前出生的學齡前散居兒童則由醫院地段保健科辦理。

　　參加少兒互助金的兒童在全市91家定點醫院發生的住院醫療費用，50％由家長自理，另50％可以在住院治療費用全部清算后，持醫院出具的費用清單到所在區縣的少兒互助金管理辦公室申請“報銷”，由少兒互助金按比例分級支付。其中1000元以下的部分互助金支付60％，1000元至5000元的部分支付70％，5000元至10000元的部分支付80％，而10000元以上的部分互助金將支付90％。每名患兒每學年度的最高累計支付額為8萬元人民幣。

　　另據了解，自今年9月1日起，北京市參加少兒互助金的范圍將不僅限于擁有北京市戶口的兒童。只要父母任意一方擁有北京市工作居住證(即俗稱的“北京綠卡”)，孩子就能參加少兒互助金。

　　與商業保險相比，少兒互助金更像一種類似于成人基本醫療保障的社會保險。互助金對參加者現有的健康狀況沒有要求，即使是已被診斷為患有白血病、惡性腫瘤等重大疾病的孩子也可以加入，而保險公司則對投保人的健康情況要求嚴格。在費用和報銷標準方面，為孩子購買一份全面的商業醫療保障計劃每年往往需要花費1000至2000元，而少兒互助金每年的費用僅為50元。但相應的商業保險可以為兒童提供更全面、更優質的保障，其賠付標準是醫院的診斷證明，確診即賠付，有些險種可以做到100％賠付。而且商業保險在報銷手續上更方便、快捷，少兒互助金的報銷則要層層審批。

　　實際上，少兒互助金更多的是表現出社會的公益性質，旨在減輕患兒家庭的經濟負擔。截至2005年6月底，北京少兒互助金已經為近萬人次少兒支付了住院醫療費用。而上海的互助金更已為上海的患兒支付了4.1億元醫療費用。少兒互助金與商業少兒保險并不互斥，父母可以在參加互助金的基礎上，根據自身經濟情況和孩子的未來規劃購買其他商業保險，以實現更全面的保障。