全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委委員李禮輝： 區(qū)塊鏈應(yīng)用有利于信息數(shù)據(jù)保護(hù)

　　華夏時(shí)報(bào)（公眾號(hào)：chinatimes）記者 金微 北京報(bào)道

　　大數(shù)據(jù)金融、區(qū)塊鏈金融已然成為互聯(lián)網(wǎng)金融的新風(fēng)口。

　　9月10日，第三屆大數(shù)據(jù)金融論壇暨互聯(lián)網(wǎng)金融誠(chéng)信洽談會(huì)在廈門(mén)隆重召開(kāi)，數(shù)百位來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等相關(guān)行業(yè)的政府領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)家、學(xué)者和企業(yè)家代表出席，不少人均談到大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用，其中區(qū)塊鏈成為焦點(diǎn)。

　　全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委委員、中國(guó)銀行前行長(zhǎng)李禮輝在演講時(shí)表示，當(dāng)前備受關(guān)注的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，在理論上具備較強(qiáng)的信息數(shù)據(jù)保護(hù)功能，區(qū)塊鏈的非對(duì)稱(chēng)加密功能，有利于保護(hù)信息數(shù)據(jù)的私密性。區(qū)塊鏈的分布功能，有利于保護(hù)信息數(shù)據(jù)的完整性。不過(guò)，“新技術(shù)開(kāi)啟新應(yīng)用，也會(huì)帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)用高新技術(shù)，必須注意防范技術(shù)壟斷風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)性操作風(fēng)險(xiǎn)，必須構(gòu)建預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)防火墻?！彼嵝训馈?/p>

　　信息創(chuàng)造財(cái)富也伴隨風(fēng)險(xiǎn)

　　對(duì)于當(dāng)前熱門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)題，李禮輝說(shuō)：“21世紀(jì)載入歷史的事件非互聯(lián)網(wǎng)金融不可，互聯(lián)網(wǎng)金融做到隨時(shí)隨地隨心，很大程度上滿(mǎn)足了人們個(gè)性化生活的需求。但利用互聯(lián)網(wǎng)的金融詐騙時(shí)有發(fā)生，投資者遭受到前所未有的沖擊，誠(chéng)信是互聯(lián)網(wǎng)金融賴(lài)以生存的根基。”

　　在李禮輝看來(lái)，數(shù)據(jù)創(chuàng)造財(cái)富。“互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)服務(wù)已經(jīng)深入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，也深入日常生活的各個(gè)方面，由此產(chǎn)生了海量的信息數(shù)據(jù)。這些信息數(shù)據(jù)不僅把市場(chǎng)交易變得越來(lái)越透明，也把個(gè)人的生活變得越來(lái)越透明?！彼f(shuō)。

　　他以阿里為例，阿里不僅在于搭建了全球最大的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)，還在于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。比如阿里小貸款是通過(guò)交易數(shù)據(jù)的分析，提升了對(duì)商戶(hù)和個(gè)人的金融誠(chéng)信的辨識(shí)度，可以推出比銀行更快捷更便利的小額融資業(yè)務(wù)。

　　“金融機(jī)構(gòu)有眾多的客戶(hù)和大量信息數(shù)據(jù)，銀行跟電信運(yùn)營(yíng)商，跟我們平臺(tái)的業(yè)務(wù)合作和數(shù)據(jù)交換，就可以形成更高級(jí)別的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)數(shù)據(jù)的集成、挖掘，可以創(chuàng)造新的金融價(jià)值。”在李禮輝看來(lái)，這一方面可以發(fā)現(xiàn)客戶(hù)發(fā)現(xiàn)信譽(yù)，培育忠誠(chéng)的客戶(hù)群體。二是可以發(fā)現(xiàn)需求，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)，根據(jù)客戶(hù)群體的需求來(lái)創(chuàng)新產(chǎn)品，有針對(duì)性的拓展市場(chǎng)；三是發(fā)現(xiàn)成本發(fā)現(xiàn)價(jià)格，根據(jù)客戶(hù)信譽(yù)程度，精確計(jì)算客戶(hù)的違約成本。四是發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈發(fā)現(xiàn)價(jià)值鏈，可以通過(guò)數(shù)據(jù)判斷客戶(hù)的特點(diǎn)，制訂個(gè)性化的金融服務(wù)方案。

　　但另一方面，信息也伴隨風(fēng)險(xiǎn)。

　　“按照性質(zhì)來(lái)區(qū)分，一類(lèi)是共享信息、一類(lèi)是私密信息，一類(lèi)是專(zhuān)業(yè)信息。共享信息在于真實(shí)，私密信息在于可靠，要維護(hù)安全，專(zhuān)有信息在于歸屬，要維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)?！崩疃Y輝說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)服務(wù)的發(fā)展，極大的促進(jìn)了信息的宣傳和傳播，但是難以確定信息的真?zhèn)魏退袡?quán)。在互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)上，出現(xiàn)一些問(wèn)題，一是偽造共享信息進(jìn)行詐騙，二是偽造私密信息進(jìn)行詐騙。

　　聯(lián)系到最近頻發(fā)的大學(xué)生學(xué)費(fèi)詐騙案，李禮輝分析認(rèn)為，這種網(wǎng)絡(luò)詐騙是大基數(shù)、低概率，高回報(bào)的網(wǎng)絡(luò)詐騙，其中有兩個(gè)關(guān)鍵因素，一是個(gè)人私密信息被盜用，成為精準(zhǔn)詐騙的工具，詐騙者說(shuō)出被騙人的身份證等私密信息，引導(dǎo)被騙人一步步落入陷阱。二是環(huán)環(huán)相扣的非接觸式犯罪，詐騙團(tuán)伙分工明確，跨區(qū)域作案。

　　“一些號(hào)段手機(jī)實(shí)名制落實(shí)不到位，偽基站未能杜絕，一些個(gè)人賬戶(hù)被詐騙團(tuán)伙控制，我們必須從制度和技術(shù)兩個(gè)方面采取措施，有效保護(hù)信息，嚴(yán)厲懲治詐騙。”李禮輝表示，銀行系統(tǒng)應(yīng)有必要設(shè)置反詐騙控制節(jié)點(diǎn)。建議金融主管部門(mén)將反詐騙工作與反洗錢(qián)、反融資統(tǒng)籌布局，完善相關(guān)金融制度。

　　李禮輝說(shuō)，我國(guó)銀行已經(jīng)建立了集中統(tǒng)一高效的數(shù)據(jù)中心和運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，具備賬戶(hù)數(shù)據(jù)分析過(guò)濾能力?！敖ㄗh根據(jù)詐騙行為特征，對(duì)賬戶(hù)存款金額、休眠時(shí)間等設(shè)定條件參數(shù)，篩選重點(diǎn)監(jiān)控賬戶(hù)，對(duì)這類(lèi)賬戶(hù)的連續(xù)性轉(zhuǎn)賬及到賬資金提現(xiàn)設(shè)定一定的時(shí)間限制?！彼Q(chēng)。

　　應(yīng)重視區(qū)塊鏈新技術(shù)

　　在李禮輝看來(lái)，金融的本質(zhì)是用別人的錢(qián)去做生意，未來(lái)有可能發(fā)展的區(qū)塊鏈金融也不例外，“但區(qū)塊鏈技術(shù)的金融應(yīng)用不應(yīng)該去中心，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，只適用于比特幣這類(lèi)流量很低、每秒幾筆的交易，對(duì)于高交易量，跨平臺(tái)的金融應(yīng)用場(chǎng)景，去中心結(jié)構(gòu)顯然是沒(méi)有辦法適應(yīng)?！?/p>

　　李禮輝說(shuō)，在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用中，各家金融機(jī)構(gòu)共同組建分布式的聯(lián)盟鏈，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)的無(wú)縫連接，有利于充分利用現(xiàn)有科技資源，達(dá)到節(jié)約投入、節(jié)約交易成本、確保交易速度、實(shí)現(xiàn)合規(guī)控制的目標(biāo)?！霸谛录夹g(shù)金融應(yīng)用不必去中心，更不能去政府，去監(jiān)管。”他強(qiáng)調(diào)。

　　目前，我們互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，網(wǎng)民人數(shù)全球第一，網(wǎng)民信息安全保護(hù)不可回避。在李禮輝看來(lái)，所有涉及居民個(gè)人及企業(yè)私密信息的機(jī)構(gòu)和平臺(tái)，都負(fù)有保護(hù)私密信息安全的直接責(zé)任，必須投入足夠的人力物力，采取有效的技術(shù)措施和制度程序，保證私密信息不被泄露或盜用。“我們應(yīng)該高度重視技術(shù)創(chuàng)新，利用新技術(shù)促進(jìn)金融誠(chéng)信的建設(shè)。當(dāng)前備受關(guān)注的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，在理論上具備較強(qiáng)的信息數(shù)據(jù)保護(hù)功能?！彼硎?。

　　李禮輝說(shuō)，區(qū)塊鏈的非對(duì)稱(chēng)加密功能，有利于保護(hù)信息數(shù)據(jù)的私密性。區(qū)塊鏈的分布功能，有利于保護(hù)信息數(shù)據(jù)的完整性。用程序信任加持商業(yè)信用，可以應(yīng)用于契約關(guān)系和契約原則的維護(hù)和執(zhí)行有利于維護(hù)金融誠(chéng)信。

　　傳統(tǒng)信用建立的模式是，通過(guò)可信任的中央節(jié)點(diǎn)，或支持平臺(tái)進(jìn)行信息驗(yàn)證和信任積累?！岸鴧^(qū)塊鏈則是通過(guò)數(shù)學(xué)方法解決信任問(wèn)題，所有的規(guī)則都可以算法程序表達(dá)，只要信任共同的算法程序就可以建立互信?！崩疃Y輝說(shuō)，新技術(shù)開(kāi)啟新應(yīng)用，也會(huì)帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)用高新技術(shù)，必須注意防范技術(shù)壟斷風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)性操作風(fēng)險(xiǎn)，必須構(gòu)建預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)防火墻。

　　談及網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，李禮輝說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)既是信息中介又是信用中介，必須實(shí)施金融監(jiān)管，“信息真實(shí)性應(yīng)該成為監(jiān)管的重點(diǎn)之一，網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)應(yīng)該建立有效的公司治理和內(nèi)部控制制度。國(guó)家必須建立網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。”