本報(bào)記者 包慧 上海報(bào)道

　　在今年“兩會(huì)”期間，一行三會(huì)領(lǐng)導(dǎo)人召開的記者會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川和銀監(jiān)會(huì)主席尚福林不約而同都談到了P2P，表示央行和銀監(jiān)會(huì)將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融開展專項(xiàng)整治活動(dòng)。尚福林還提出了指導(dǎo)投資者挑選P2P平臺(tái)的三看標(biāo)準(zhǔn)，即看對(duì)象、回報(bào)和營(yíng)銷。

　　對(duì)此，開鑫貸總經(jīng)理周治翰14日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，早已有未來(lái)對(duì)P2P的監(jiān)管會(huì)趨于嚴(yán)格的判斷。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在加速發(fā)展的同時(shí)確實(shí)存在浮躁和追求短期利益的情況，在政策給出的過(guò)渡期內(nèi)，從業(yè)企業(yè)應(yīng)該從產(chǎn)品研發(fā)、到平臺(tái)運(yùn)營(yíng)都馬上著手進(jìn)行合規(guī)性梳理，避免誤讀，更不要猶豫。

　　P2P強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代

　　去年開始很多P2P平臺(tái)都傳出“跑路”事件，外界一直呼吁監(jiān)管層全面整頓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，或推出更為嚴(yán)厲的行業(yè)監(jiān)管措施。對(duì)此，周小川稱，互聯(lián)網(wǎng)金融中有表現(xiàn)好的業(yè)務(wù)，也有表現(xiàn)不好的業(yè)務(wù)，不能一概籠統(tǒng)地稱互聯(lián)網(wǎng)金融“跑路”多。

　　周小川表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付、P2P、眾籌、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售以及其它的方面表現(xiàn)是不一樣的。由于失敗導(dǎo)致跑路的主要是P2P網(wǎng)貸這個(gè)環(huán)節(jié)，去年國(guó)務(wù)院對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一個(gè)文件提到了監(jiān)管，但形勢(shì)發(fā)展很快，又有很多新的問(wèn)題發(fā)生，而且原來(lái)出的文件還沒(méi)有真正落實(shí)執(zhí)行。互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將正式掛牌成立，可以加強(qiáng)自律方面的管理。

　　今年，央行和銀監(jiān)會(huì)將聯(lián)手開展互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)整治工作。

　　在記者會(huì)上，尚福林主動(dòng)提及了加強(qiáng)對(duì)P2P的監(jiān)管。他表示：“大家可能一會(huì)兒也會(huì)問(wèn)到P2P，我在這兒先說(shuō)一下。對(duì)P2P業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)也會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，與有關(guān)部門共同開展互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)治理。”

　　尚福林還點(diǎn)名批評(píng)了e租寶。“當(dāng)前非法集資的形勢(shì)比較嚴(yán)峻，案件處于高發(fā)和頻發(fā)階段，作案的方式和花樣也在不斷翻新。比如像e租寶這樣一個(gè)公司，打著互聯(lián)網(wǎng)和P2P的幌子，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，涉嫌非法集資。”

　　尚福林提醒投資者參與社會(huì)金融活動(dòng)的時(shí)候，必須十分審慎，要著重做好“三看”：一是看對(duì)象，看他是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象在籌集資金；二是看回報(bào)，看是不是承諾超常的高利回報(bào)；三是看營(yíng)銷，看營(yíng)銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金。

　　周治翰認(rèn)為，最先規(guī)范化也意味著最先擁有發(fā)展的風(fēng)口。尤其是在經(jīng)濟(jì)放緩的時(shí)期，良性發(fā)展比快速擴(kuò)張重要，有資金投入還是要多花在風(fēng)險(xiǎn)管理方面。

　　拍拍貸CEO張俊對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，P2P平臺(tái)想要生存和發(fā)展，首先要找準(zhǔn)客群定位，需要市場(chǎng)夠大，比如消費(fèi)金融等，還需是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難下沉到的群體，與銀行等金融機(jī)構(gòu)走差異化路線。

　　其次，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)模式，純線上具有高效低費(fèi)、服務(wù)能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，是P2P業(yè)務(wù)模式的發(fā)展方向。

　　隨后，是技術(shù)創(chuàng)新。P2P平臺(tái)通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新提升服務(wù)能力，進(jìn)行精準(zhǔn)且高效的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，提供快速便捷的產(chǎn)品使用體驗(yàn)。

　　最后，是互聯(lián)網(wǎng)的“屌絲定律”。張俊稱，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)世界，得“屌絲”者得天下。單純做交易規(guī)模不夠，還要抓住大量“屌絲”用戶。

　　支付業(yè)態(tài)新變化

　　去年底e租寶風(fēng)險(xiǎn)事件暴露以來(lái)，包括農(nóng)行在內(nèi)的不少銀行在2016年開始逐漸關(guān)閉和收緊對(duì)P2P的接口，在這種情況下，第三方

　　支付成為P2P“支付通道”的唯一選擇。

　　2015年底央行在賬戶管理方面出臺(tái)了一系列規(guī)定，對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展，乃至對(duì)支付市場(chǎng)的格局產(chǎn)生重要影響。

　　對(duì)此，央行副行長(zhǎng)范一飛表示，支付體系非常復(fù)雜、龐大，公眾關(guān)心的主要是涉及個(gè)人的支付體系，或者叫支付賬戶。支付賬戶又分銀行帳戶和第三方支付賬戶兩大類，第三方支付賬戶主要是適應(yīng)這幾年電子商務(wù)發(fā)展，老百姓日常小額支付需求不斷上升。

　　從去年開始，央行加大了對(duì)銀行帳戶以及支付賬戶分類管理的力度，總體原則是進(jìn)一步推動(dòng)支付體系更加便捷安全發(fā)展，進(jìn)一步落實(shí)賬戶實(shí)名制的要求。

　　具體而言，在銀行帳戶這一塊，在現(xiàn)有的個(gè)人賬戶基礎(chǔ)上，央行又增設(shè)了兩類功能依次遞減的賬戶，便于網(wǎng)上理財(cái)，日常的小額支付需要。在支付賬戶這一塊，央行按照實(shí)名強(qiáng)度以及支付限額將其分為三類，功能逐次增強(qiáng)，由此把整個(gè)賬戶體系初步建立起來(lái)。

　　新的銀行賬戶體系2016年4月1號(hào)開始實(shí)行，新的支付賬戶體系要到7月1日才能運(yùn)行。

　　范一飛表示，央行這樣劃分的目的是要適應(yīng)消費(fèi)者日益多樣化、個(gè)性化的消費(fèi)支付需求，在安全和便捷之間達(dá)成平衡，具體效果怎么樣，還有待實(shí)踐檢驗(yàn)。“作為監(jiān)管部門，我們會(huì)密切關(guān)注業(yè)態(tài)的變化，及時(shí)出臺(tái)新的措施，使得支付產(chǎn)業(yè)、支付市場(chǎng)健康發(fā)展。”

　　尚福林提醒投資者參與社會(huì)金融活動(dòng)的時(shí)候，必須十分審慎，要著重做好“三看”：一是看對(duì)象，看他是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象在籌集資金；二是看回報(bào)，看是不是承諾超常的高利回報(bào)；三是看營(yíng)銷，看營(yíng)銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金。

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