北京銀行副行長張東寧。英才雜志

　　2012年11月30日，“第十二界中國年度管理大會：改變智道”在北京舉行，北京銀行副行長張東寧出席了此次盛會。張東寧就民營企業融資難問題、中國金融業的創新與變革闡述了自己的觀點。

　　張東寧指出，民營企業當前已經成為我國國民經濟當中數量最多、增速最快、最具有生機活力的組成部分；針對民企融資難問題，可以做好“三個進一步”：

　　一是進一步打破國有資本、民營資本和外資的政策界限，鼓勵用股份制企業的形式對公司進行治理和引導。以北京銀行為例，我們現在股權結構當中既有國有資本，也有外資和民營資本，可以說是多元的，我覺得這也是現代企業制度發展的一個方向。

　　二是進一步制定清晰透明的市場準入標準，營造平等的準入、公平競爭的政策環境。這回十八大報告提出了“三個公平”，即“權利公平、機會公平、規則公平”，公平實際上是推動民企健康快速發展的一個前提。

　　第三個“進一步”是進一步提升民營企業的社會地位，讓民營企業家更有尊嚴，這個尊嚴體現在人性、人道、人品、人格、人權五方面的尊嚴。社會要認識到民企創業的艱辛以及民企蓬勃的活力及其做出的貢獻，要改變民營企業家弱勢的地位，讓他們公正地受到尊重和善待。

　　張東寧認為，破解民企融資難問題，可以從以下三個方面來入手：

　　一是實行普惠稅收政策，引導民企跨越發展，加大結構性的減稅力度，提高小微企業增值稅營業稅的起征點，通過減稅鼓勵民企依靠創新提升核心競爭力。

　　二是支持中小銀行的發展，從而破解民企融資難。中小銀行是支持民營企業的主力軍，如果能從維護國家經濟、金融安全戰略的高度，支持中小銀行為民企雪中送炭，將大大有利于破解民企融資難問題。為了支持中小銀行，可以實行差別化的政策，繼續實施差別存款準備金率、差別資本金管理，鼓勵金融創新，鼓勵中小銀行走差異化、特色化的發展，就是鼓勵針對民企的創新。

　　三是要完善金融服務體系，優化民企生態環境，加大民營企業經濟融資保障的建設，完善民企信用、信息征集機制和評價體系。同時完善信用擔保、貸款貼息、風險補償、引導基金等配置機制，構建針對民企的金融體系。

　　民營企業融資難問題對銀行來說既是機遇也是挑戰。張東寧說：“挑戰，我覺得就是要求銀行加強創新。”

　　今年以來隨著經濟形勢的變化，民企遭遇了比較嚴重的困難。

　　針對民企遇到的困難，北京銀行不斷在機遇和挑戰之間尋找定位。北京銀行從戰略定位、產品創新、機制優化等方面破解民營企業的融資難、融資貴、融資慢等問題，構建了服務民企的多層次支持保障體系。

　　張東寧介紹，北京銀行通過強化戰略創新解決了民企融資難問題。北京銀行從戰略層面創新推出了小微業務“四單”的原則：單設機構、單列計劃、單獨管理、單獨考核。優化投放小微信貸，確保小微企業貸款增速高于全行貸款平均的增速。目前在北京地區，北京銀行就為近7萬戶中小微企業提供金融服務，占地區企業總量的三分之一。今年以來小微企業貸款的增幅達到25%，中小企業貸款增量占全行貸款增量的60%多，中小企業貸款增幅和占比遠遠高于一些大銀行，有效加大了對小微企業支持的力度，幫助民營企業解決了融資難的問題。

　　北京銀行通過強化產品的創新解決了民營企業融資貴的問題。科技金融方面，北京銀行在中關村國家自主創新示范區成立了國內首家專門服務科技型小微企業的精品分行，創新推出了像“軟件貸”、“科技貸”等產品，累計為園區4000多家科技型小微企業提供貸款超過800億元，小微企業貸款余額和戶數在中關村地區是排名第一的。同時在創業板和中小板上市的中關村企業，有65%以上是北京銀行的客戶。文化金融方面，北京銀行以“創意貸”為載體，僅在北京地區就為700多家文化創意企業提供了近500億的資金支持，市場占比超過50%，華誼兄弟、《龍門飛甲》的制片方博納影業、為奧運會制作紀念品的公司以及不少電腦動漫公司，都是北京銀行的客戶。綠色金融方面，北京銀行與國際金融公司(IFC)簽署了中國能效融資項目和全球貿易融資服務項目合作協議，北京銀行在國際金融公司的支持下為能效企業提供國際化、專業化的融資服務，擴展國際貿易融資服務范圍，提升國際競爭力。北京銀行打響了“節能貸”品牌，成為了北京市碳排放權交易試點綠色金融聯盟的牽頭單位，綠色信貸余額超過了100億。綜上所述，北京銀行通過科技金融、文化金融和綠色金融的產品創新幫助企業解決了融資貴的問題。

　　通過強化機制創新，北京銀行幫助民營企業解決了融資慢的問題。一是設立專營的機構，充分發揮中小企業事業部垂直管理的職能，全面推進專營支行和中小企業金融服務中心的建設，北京銀行正在推進小微專營支行的建設，同時在分行這一級建立中小企業金融服務中心。二是優化審批流程，參照零售銀行的模式，優化小微企業貸款審批的流程，構建服務于小微企業的綠色審批通道。三是提升服務效能，借鑒工廠流水線的操作方式，創新探索小微企業批量化服務模式，也就是“信貸工廠”，北京銀行現在有幾家“信貸工廠”，包括中關村海淀園區“信貸工廠”、杭州分行的紹興“信貸工廠”、上海的“信貸工廠”，通過這種模式實現小微業務批量營銷，為小微企業提供方便、快捷的金融服務。

　　張東寧表示，業務創新為北京銀行塑造了鮮明的特色。北京銀行獨家承辦的北京市居民醫保結算業務惠及北京市民民生。北京銀行出資開發的“北京市社會保障卡”，實現了北京市1200多萬醫保人員的“持卡就醫、實時結算”。北京銀行最早介入醫院、教育、交通、衛生、勞動等行業，累計發放保障性住房貸款、助學貸款、下崗再就業貸款近百億元。平安大街、兩廣大街包括前門一條街的改造，都有北京銀行的支持，這些都是老百姓看得見、摸得著的。

　　“創新和變革是一個企業發展的生命線。我們國家過去一直在鼓勵‘中國制造’，現在應該鼓勵‘中國創造’，創新實際上就是創造，就是做別人沒做過的事，在別人的基礎上要有提高，要有新的面貌。唯有持續不斷的創新，銀行才會有活力。唯有把控風險，創新才能夠成功。”張東寧告訴記者。

　　創新是一把雙刃劍，缺乏創新金融就失去活力，但是過度投機使用創新的金融工具，也會造成風險成倍的放大。所以正如張東寧所說，金融創新應該本著積極穩妥的原則。

　　回顧北京銀行的發展，北京銀行發展的每一步、每一年都離不開積極穩妥的創新。體制機制創新、管理創新、業務創新一直貫穿著北京銀行的發展。