韓婷婷

　　銀監(jiān)會關于《消費金融公司試點管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）的意見征求工作，已于上周末結(jié)束，《辦法》進入修改階段。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心昨日表示，當前啟動消費金融公司試點可謂正當其時，但其中一些條款不利于鼓勵民間資本進入消費信貸領域，建議降低發(fā)起人準入門檻，分層次限定注冊資本最低額度。

　　按照《辦法》規(guī)定，消費金融公司主要出資人最近一年年末總資產(chǎn)應不低于800億元人民幣，且具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗。消費金融公司注冊資本金方面，最低限額為3億元人民幣。

　　該中心認為，可考慮將800億元總資本降低為200億元，并只對董事、監(jiān)事及高級管理人員及公司核心技術(shù)人員，要求具有5年以上從業(yè)經(jīng)驗。

　　同時該中心建議，借鑒證券公司注冊資本制定辦法，將注冊資本與公司具體業(yè)務相結(jié)合，分層次限定注冊資本最低額度。比如，開展個人耐用消費品貸款、一般用途個人消費貸款以及與消費金融相關的咨詢代理等一般性、相對簡單的業(yè)務，注冊資本金可以降到5000萬元。而在此基礎上，還辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等風險更高的業(yè)務，資本金門檻應提高。

　　之所以建議降低準入門檻，該中心主任郭田勇認為，從國際經(jīng)驗來看，開展和發(fā)起消費金融業(yè)務的機構(gòu)呈多元化特征。以大型零售商和耐用消費品生產(chǎn)企業(yè)為例，由于此類企業(yè)直接接觸消費者，對市場需求和消費者特性把握準確，進入消費金融領域尤其有優(yōu)勢。

　　“800億元的發(fā)起人資格，顯然將發(fā)起人限定在銀行等資本規(guī)模巨大的金融機構(gòu)范圍內(nèi)，以蘇寧、國美為代表的其他市場主體和民間資本難以獲得準入資格。”他說。

　　另一方面，大型金融機構(gòu)發(fā)起設立消費金融公司也動力不足。郭田勇說：“商業(yè)銀行更偏好大額、有擔保抵押的業(yè)務，且消費金融公司與信用卡業(yè)務、已開辦的個人信貸業(yè)務存在重疊，商業(yè)銀行缺乏單獨設立的積極性。”

　　針對《辦法》的利率條款，該中心建議，可針對部分類別貸款試點提高利率上限甚至放開，通過高利率覆蓋消費信貸的風險。

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