本報記者 王芳艷

　　一條新政，多方應變。

　　中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度，調整最低首付款比例。28日，農行率先根據央行新規發布的細則只是曇花一現，不料一日之后再次現身，內容完全一樣。按照農行新聞處有關人士的說法，農行的個人按揭房貸政策將照此執行。

　　戲劇性變化不僅發生在農行。28日，當另一國有銀行上海分行相關負責人正準備下發該行房貸新政執行細則時，接到銀監會文件。簡短的三條意見，但讓他明顯感覺到政策的變化，還未出爐的新政就此擱置。據他了解，上海的幾家國有大行其實也已制定了房貸實施細則，根據銀監會的意見，必然要改。

　　“我們現在是左右為難。”多家銀行房貸部門人士表示，是否應該放開對改善型自住需求的貸款，這讓他們十分苦惱。

　　被“擱置”的新政版本

　　按照央行文件，作為利率市場化的先行一步，制定房貸利率的權力下放了給銀行。盡管時間緊迫，但幾家大行幾乎都據此擬定了細則。

　　記者獲得某國有大行此前擬定但最終被擱置的房貸新政版本顯示，自2008年10月27日起，新發放的商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%；對居民購買非自住房、非普通住房的，首付款比例不得低于30%。而對于2008年10月27日以前發放的存量個人住房貸款， 2009年1月1日重定價時，通常情況下，其個人住房貸款利率可以下浮30%。借款人如存在在該行貸款近兩年內有形成不良貸款記錄等情況，將不調整利率浮動比例。

　　而坊間流傳的工行上海分行的版本則顯示，凡符合工行“優質客戶”標準的，只要是首次購房，或改善型購房，不論貸款房源是普通住房還是非普通住房，均可貸款八成，且享受基準利率0.7倍的優惠利率；非“優質客戶”滿足上述條件則可貸款七成，并享受基準利率0.7倍的優惠利率。

　　盡管工行上海分行有關人士否認曾下發上述細則，但據記者了解，該分行確實對支行下發過一個較粗的臨時過渡性版本，只是至今未實施。

　　另據報道，光大銀行總行也對新政細則作出明確規定，符合條件的二套房將給予首付兩成、利率優惠18%的貸款政策。

　　事實上，諸多文件早已擬定，只是計劃趕不上變化。如何實施，又起風波。

　　改善型自住房的分歧

　　根據上述各種被擱置的版本，根據央行文件里提及的“改善型普通自住房”這一詞，各銀行其實可以適當對部分第二套房房貸政策有所松綁。

　　比如上文提到某國有銀行規定，“借款人申請的商業性個人住房貸款為公積金貸款配套組合貸款；借款人無尚未結清的商業性個人住房貸款；借款人雖有一筆尚未結清的商業性個人住房貸款，但經了解借款人是首次購買改善型普通自住房的，貸款利率原則上最低可執行利率下限。”