而農(nóng)行公開出臺的房貸新規(guī)定顯示，居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　當(dāng)然，各家銀行也對改善型住房的相關(guān)政策進(jìn)行了限制。比如上述國有銀行版本提到，“對借款人尚有兩筆(含)以上尚未結(jié)清的商業(yè)性個(gè)人住房貸款的，不得認(rèn)定為首次購買改善型住房，不得執(zhí)行利率下限。”“對借款人同時(shí)申請或者在短時(shí)間內(nèi)連續(xù)申請兩筆以上商業(yè)性個(gè)人住房貸款的，應(yīng)大幅提高貸款條件，嚴(yán)格控制一人多貸。”

　　農(nóng)行也表示，借款人購買非普通住房的，即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%。

　　“其實(shí)在市場不好的時(shí)候，對于部分有實(shí)力人士的第二套房貸款，銀行還是希望能夠放開的，我們覺得風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)太大。”一國有銀行上海分行個(gè)貸部副總說。

　　然而，無論是已經(jīng)公開的還是未公開的版本，他們共同面臨一個(gè)執(zhí)行問題，

　　上述國有商業(yè)銀行上海分行人士說，央行政策之后，他們在10月28日收到了銀監(jiān)會(huì)的文件，其中有一條讓他們感到十分驚訝。

　　銀監(jiān)會(huì)通知，辦理個(gè)人住房貸款，除首次利用貸款購買自住房外，其余情形均繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行央行、銀監(jiān)會(huì)共同下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》和《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》的規(guī)定。

　　按此規(guī)定，所謂的“改善型自住房”將不再被提及，銀行仍將執(zhí)行第二套房貸款政策，即首付最低四成、利率是在基礎(chǔ)利率上浮15%。如此一來，第二套房的貸款利率與第一套房的差距將達(dá)到45%。

　　在商業(yè)銀行人士看來，央行的政策重在啟動(dòng)內(nèi)需，而銀監(jiān)會(huì)則更關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，兩者都有道理。但作為被監(jiān)管者的銀行來說，只能左右為難。

　　“我們現(xiàn)在市場份額小，沒有價(jià)格主導(dǎo)權(quán)。就看大行怎么做，到時(shí)候再做決定。”一股份制銀行的房貸負(fù)責(zé)人說。