中新網(wǎng)9月12日電 銀監(jiān)會今日在其官方網(wǎng)站發(fā)布消息，調(diào)整小企業(yè)統(tǒng)計制度，并發(fā)布小企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法(試行)，以下是兩個通知。

　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

　　為進一步貫徹落實小企業(yè)授信和貸款風(fēng)險分類的有關(guān)文件精神，加強和規(guī)范對小企業(yè)授信的管理，現(xiàn)將有關(guān)小企業(yè)統(tǒng)計制度調(diào)整如下：

　　非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)《S54小企業(yè)授信情況統(tǒng)計表》(銀監(jiān)統(tǒng)1006號)中的小企業(yè)授信標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號)執(zhí)行；小企業(yè)貸款質(zhì)量五級分類標(biāo)準(zhǔn)按照《小企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號)執(zhí)行。《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于做好客戶風(fēng)險統(tǒng)計工作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕215號)中《零售貸款違約法人客戶情況統(tǒng)計表》(銀監(jiān)統(tǒng)臨〔2006〕007號)中小企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)亦參照以上標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　銀監(jiān)會其他報表中涉及小企業(yè)授信、小企業(yè)貸款和質(zhì)量分類的報表也應(yīng)按照以上文件相應(yīng)進行調(diào)整。

　　各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時按照文件要求，對系統(tǒng)內(nèi)部有關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和計算機系統(tǒng)進行調(diào)整，并于2007年10月份報送9月月報報表和三季度季報報表時按照以上要求執(zhí)行。

　　請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　二○○七年八月三十日

　　中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》的通知

　　銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號

　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

　　銀監(jiān)會2005年發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號)以來，銀行更新經(jīng)營理念，革新體制機制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，取得了明顯成效。為豐富和完善小企業(yè)授信“六項機制”，引導(dǎo)銀行進一步改善和加強對小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會在吸收銀行開展小企業(yè)貸款工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》進行了修訂。現(xiàn)將修訂后的《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹落實。

　　請各銀監(jiān)局將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　二○○七年六月二十九日

　　銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見

　　第一條 為引導(dǎo)銀行落實

科學(xué)發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改善和加強對小企業(yè)金融服務(wù)，根據(jù)近年來銀行小企業(yè)授信工作的實踐經(jīng)驗和有關(guān)法律、法規(guī)，提出本指導(dǎo)意見。

　　第二條 本指導(dǎo)意見中的小企業(yè)授信泛指銀行對單戶授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下，或授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)年銷售額3000萬元(含)以下的企業(yè)，各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶的授信。

　　本指導(dǎo)意見中的授信泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。

　　本指導(dǎo)意見中的銀行包括政策性銀行、商業(yè)性銀行。商業(yè)性銀行泛指國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行等。

　　第三條 銀行開展小企業(yè)授信應(yīng)增強社會責(zé)任意識，遵循自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險和市場運作的原則，實現(xiàn)對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。

　　銀行應(yīng)根據(jù)小企業(yè)授信的特點和內(nèi)在規(guī)律開展小企業(yè)授信，做到程序可簡，條件可調(diào)，成本可算，利率可浮，風(fēng)險可控，責(zé)任可分。

　　第四條 銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“六項機制”，包括利率的風(fēng)險定價機制，獨立核算機制，高效的審批機制，激勵約束機制，專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制，違約信息通報機制。

　　第五條 銀行應(yīng)建立專業(yè)化的組織架構(gòu)，形成層級管理下相對獨立的業(yè)務(wù)考核單元，組建專職隊伍，進行專業(yè)化運作。

　　第六條 銀行應(yīng)構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程。可借助信貸管理信息系統(tǒng)，對不同的小企業(yè)授信產(chǎn)品，分別制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化授信業(yè)務(wù)流程，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和限時辦理要求，實行前中后臺業(yè)務(wù)專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化處理。

　　第七條 銀行應(yīng)明確市場及客戶定位。對小企業(yè)市場及客戶進行必要的細(xì)分，制定市場策略，研究各類小企業(yè)客戶群的特點、經(jīng)營規(guī)律和風(fēng)險特征，建立小企業(yè)客戶準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)客戶儲備庫，提高營銷的針對性和有效性。

　　第八條 銀行應(yīng)樹立品牌意識，加強小企業(yè)授信產(chǎn)品品牌化建設(shè)，根據(jù)小企業(yè)生命周期和融資需求“短、小、頻、急”的特點，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，推進產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段小企業(yè)的需求。

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