校園信用卡 刷出“負翁”大學生

　　制圖/劉江

　　校園信用卡 刷出“負翁”大學生

　　為爭奪未來消費人群 各銀行紛紛在高校“圈地” 記者隨機調查3所高校發現 超四成學生持有信用卡

　　信用卡進校園 刷出“負翁”大學生

　　被訪持卡大學生中半數人能按時足額還款對此現象超過一半的老師表示不支持八成家長反對

　　信用卡是銀行最賺錢的業務之一。近來，隨著大學校園內越來越多銀行信用卡的“擺攤設點”，大學生儼然成為各銀行爭奪的又一“領地”。

　　記者采訪發現，大學生使用信用卡已經越來越普遍。但由于超前高消費和低還款率、低信譽度等現象的存在，家長和老師對此大多持反對態度。

　　調查說明

　　調查時間：6月15日至25日

　　調查內容：北京主要高校大學生使用信用卡的情況

　　調查對象：各高校學生、家長、各銀行

　　調查方法：100名大學生問卷（北京大學40人、中國傳媒大學40人、中國人民大學20人）、專家訪談、銀行業務統計

　　銀行動向

　　紛進大學爭用戶

　　近日，中國建設銀行與中國人民大學聯合推出了“龍卡名校卡——人大龍卡”，并面向在校師生發行。據悉，建行瞄準了211工程中的百所重點名校，目前已經確定合作30所。

　　據建行信用卡中心負責人介紹，建行此次向大學生發行信用卡的目的在于培養更多的潛在客戶，以積極應對將來信用卡市場對外資銀行開放后的競爭。

　　工商銀行3月開始也加入爭奪，甚至開設了辦理大學生信用卡的“柜臺服務”。

　　中小銀行則顯得更為主動。興業銀行以精美的“情侶卡”設計讓部分學生動心；深發行也加入“混戰”，透支額度高達5000元。

　　持卡比例

　　超四成學生辦卡

　　今年4月，萬事達卡國際組織對北京、上海和廣州三地超過1500名大學生的調查顯示，大學生擁有信用卡的比例達到15.1%。

　　記者采訪的北京大學、中國傳媒大學、中國人民大學3所211高校的100名學生中，有41人持有信用卡。其中北大學生持有信用卡的比例最高，達到50%；中國人民大學接近45%；中國傳媒大學為30%。

　　使用頻率

　　六成每月一兩次

　　在使用頻率上，六成學生控制在“每月一兩次”，兩成左右的學生能達到“每月七八次”，也有個別“天天刷卡”的。

　　部分銀行大學生信用卡申辦情況對比

　　卡名申辦條件透支額度

　　招商銀行YOUNG卡 大二至大四上學年學生，憑學生證、身份證 本科生3000元，研究生

　　復印件即可辦理 5000元，博士生8000元

　　建設銀行龍卡名校卡 211工程重點大學學生，建行到校“營銷”，憑一般為2000元

　　（雙幣種） 學生證、身份證復印件即可辦理

　　工商銀行學生國際卡 211工程重點大學及部分北京知名院校學 評估后給定，最高不超

　　（雙幣種） 生，大四學生不能申請，提供身份證、學生證、過2000元

　　榮譽證書、在校任職、是否黨員等情況說明

　　中國銀行人民幣信 35所教育部直屬高校大學生，銀行與學生會

　　用卡（不能取現） 合作，審核通過后可免交5000元保證金 4999元

　　興業銀行校園卡（兩 重點大學在校生，提供學生證、身份證復印件

　　張、情侶卡）5000元

　　深圳發展銀行 清華、北大等名牌大學大四畢業生可辦理， 數額須審核， 不超過

　　提供身份證、學生證復印件以及學校的“在 5000元

　　校表現良好”證明

　　使用狀況

　　九成原本為救急

　　至于辦理“先消費后還錢”的信用卡的初衷，90%以上的學生回答得非常干脆：“就是為了救急！”“防止每個月拮據的幾天。”“再好的同學，談到借錢總是不好的，向銀行借就好多了！”

　　七成用于高消費

　　但最終消費是否因為“拮據”、因為“需要救急”？75%的學生又否定了這一點——信用卡消費主要用于買衣服、書籍、MP3、MP4等高消費物品，“每個月的開銷的確比原來高了”、“想著每個月還能多花2000多塊，就不自覺地多花了”，接受采訪的大學生大多這樣反映。

　　還款狀況

　　半數人按時全還

　　在41名使用信用卡的被訪大學生中，每個月都按時足額還款的只有21人，他們按時足額還款一是因為擔心信譽受損，二是害怕利息；“3次以下因忘記遲還款，或一時沒能力而推遲幾天還款”的有12人；“經常性選擇僅還最低還款額”的有5人，但這部分學生中有3人不清楚“繳納最低還款額后，未還款部分需不需要支付利息”；“已經欠銀行錢了，也沒法按時還，有錢了還點兒”的有3人，約占7%。

　　有人成“不良用戶”

　　記者在采訪中了解到，已經有學生因刷卡背上了“不良信譽”，北大學生小吳（化名）就是如此。”如果聯網記錄了，我擔心會影響到以后的生活。但作為學生，因為沒有收入，這筆消費真的一時還不上。”她無奈地說。

　　老師態度

　　超半數人不支持

　　在記者采訪的30多名高校老師中，超過半數不支持大學生使用信用卡。

　　“這就是變相的貸款啊，很多學生甚至不明白那張卡繳納最低還款額后需要支付多少利息。”人大一位老師說。

　　“學生畢竟還沒有賺錢，讓他們提前消費只能使一部分人養成更不好的消費習慣。”中國傳媒大學團委書記卜老師介紹說，一開始銀行進駐學校的時候，團委還派人接待，但后來發現進來的銀行太多，且只注重在量上占有市場，不注重審核學生的“質”。團委也因此不再接待信用卡的推銷員。

　　家長態度

　　八成擔心亂花錢

　　通過打電話、學生介紹等方式，記者采訪了30位大學生家長，其中25人都對孩子使用信用卡表示擔心，并認為對孩子的理財觀念沒有任何好處。

　　“銀行打電話到家里核實時，我就準備阻止他用信用卡了。”學生小林的母親說。

　　“他本來花錢就沒什么計劃，現在不到一個月便將卡刷爆，花錢更沒譜了。”“聽說孩子辦信用卡后，為還錢還在外面做家教。”這是幾位家長的反映。

　　銀行態度

　　發展用戶有風險

　　盡管存在難以預計的違約風險，但銀行為將來打算，還是把發展大學生用戶放在首位。

　　招商銀行信用卡中心總經理助理徐美娟曾在接受媒體采訪時表示：“根據招行前期在局部地區試發行的10萬張大學生信用卡看，國內大學生違約率還是低于9%至10%的國際平均水平的。”

　　深發行信用卡中心工作人員則說：“我們選擇大四畢業生辦卡，但發現許多人畢業后半年不選擇從業，銀行不得不背這個風險。”

　　建行的工作人員則說：“大學生畢業后流動性很強，選擇名校的學生，就是看中他們可能更容易找到工作、容易找到好的工作，這都是為了盡量減少風險。”

　　專家呼吁

　　用卡條件應完善

　　今天上午，人大金融學教授趙錫軍表示，大學生沒有經濟來源，銀行“圈地”校園不僅僅是看重大學生未來的消費能力，更將其家庭的償還能力考慮在內。但家庭不愿償還的風險也難以避免，建議銀行在審核學生資質的機制上更加完善。文/本報記者 張麗錦

　　相關鏈接

　　信用卡不同于

　　國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。

　　專家建議

　　正確用卡六要訣

　　一、不要用太多的信用卡，否則難以記清，導致不能及時還款。選擇一兩張卡使用就行了。

　　二、學會正確使用免息期，避免背負高額利息。目前各家銀行規定的50天（或56天）的免息期計算方法并不相同。

　　三、盡量選擇連接賬戶來還款而不是到柜臺還款，因為一旦忘記還款，罰息就不能避免了。

　　四、盡量不用現金透支功能，透支現金需要繳納1%的手續費，年息也高達18%。

　　五、盡量不用最低還款功能，否則在每期還款的時候，還要為銀行還上剩余90%的未還款的利息（一般最低還款額為總還款額的10%）。

　　六、到柜臺還款時，不要忽視幾角錢甚至幾分錢的小零頭。少一分錢也意味著不講信用，要受到罰息和“不良信譽”記錄的懲罰。文/實習記者 柯云飛