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不管家庭經(jīng)濟狀況是否貧困，只需要提供一名擔保人就可以申請就學(xué)貸款。華安財產(chǎn)保險公司16日宣布與銀行合作，面向全國推出就學(xué)貸款項目。與目前市場上的商業(yè)就學(xué)貸款不同，這款新的就學(xué)貸款由華安保險公司提供保險，如果大學(xué)生畢業(yè)后無力還貸，將由保險公司代為償還銀行貸款。
據(jù)悉，華安推出的就學(xué)貸款保證保險，學(xué)生只要購買該保險后，保險公司就將替他
向銀行申請貸款。如果學(xué)生畢業(yè)后由于身故、喪失勞動能力或連續(xù)12個月沒有履行還款義務(wù)，都將由保險公司為其買單。
在一些銀行業(yè)人士看來，華安此舉有些冒險，因為大學(xué)生貸款質(zhì)量很低。依據(jù)中國人民銀行提供的數(shù)字，助學(xué)貸款違約率高達28.4%。保險公司是否有能力承擔大面積的違約風(fēng)險呢？
華安保險市場部人士表示，風(fēng)險還是可控的。這位人士表示，學(xué)貸風(fēng)險的大小主要在于對風(fēng)險的識別和控制。華安將對借款學(xué)生在校期間生活費的使用情況進行監(jiān)控，此外還會對學(xué)習(xí)成績和在校表現(xiàn)進行監(jiān)督管理。
防止出現(xiàn)“賴賬”的另一個手段就是懲罰措施。在華安保險印發(fā)的一個產(chǎn)品宣傳小冊子中記者看到，要是學(xué)生蓄意逃脫債務(wù)，將面臨多個后果：銀行將對其違約還款金額計收罰息，并將其違約行為載入全國聯(lián)網(wǎng)的金融機構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其它授信業(yè)務(wù)；連續(xù)拖欠還款超過一年且不與銀行主動聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的借款學(xué)生，有關(guān)行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等信息；教育部將在相關(guān)的學(xué)歷查詢系統(tǒng)上公布其名單。此外，保險公司和銀行還將向擔保人進行追償，由擔保人承擔償還責(zé)任。
據(jù)介紹，這項就學(xué)貸款的最長還款期限為10年。此外，針對應(yīng)屆大學(xué)生畢業(yè)后找工作難的問題，該保險還設(shè)計了寬松期，借款學(xué)生可以在畢業(yè)后的兩年內(nèi)的任何時候開始償還貸款。如果學(xué)生發(fā)生短期失業(yè)可以向銀行申請最長達六個月的豁免還款期，共計兩次。
假設(shè)某學(xué)生計劃年貸款6000元，申請就學(xué)貸款保險后，在四年中發(fā)放四次共24000元。其年貸款額為貸款額加保險費。保險費率為6.38%，因此其保費為計劃貸款額6000元乘以6.38%，為382.8元，而年貸款額為6382.8元。而其年保費則為年貸款額乘以6.38%即407.22元。其四年的貸款金額合計為25628.88元。由于保險費按照貸款發(fā)放的次數(shù)計算，因此其保費為1628.88元。而其還款金額為這兩項的總和及銀行利息。
本報記者:趙江山
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