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2001年7月，成克杰通過香港商人渠道將受賄所得的4109萬元收入自家賬戶；2003年廈門遠華120億元人民幣走私洗錢案更是震驚中外……然而，這還只是我國日益嚴重的洗錢犯罪中的冰山一角。據財政部統計，中國每年被“洗”到境外的黑錢高達上千億元人民幣，在境內被洗干凈的黑錢也不在少數。
近些年來洗錢這一犯罪行徑，日益受到政府部門的關注。2004年3月，全國人大常委
會預算工作委員會召開了反洗錢法起草工作會議，中國反洗錢法立法起草工作正式啟動。今年4月12日，央行在其網站上公布了銀行、證券、期貨、保險等金融行業的反洗錢規定征求意見稿。
昨天，十屆全國人大常委會第二十一次會議召開，進行反洗錢法草案的首次審議。至此，中國反洗錢法作為獨立方案的立法進程終于進入收官階段。
反洗錢調查權力得到明確
為有效解決緊急情況下犯罪資金轉移、外逃等問題，草案規定了國務院反洗錢行政主管部門有權進行反洗錢調查，并可采取詢問、查閱、復制、封存和臨時凍結等措施。同時，為避免權力濫用，保護單位和個人的合法財產權利，草案嚴格規定了部分調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限：一是只對可能被轉移、隱藏、篡改或者損毀的文件、資料才能進行封存，對涉案賬戶資金有可能轉移至境外的，才可采取臨時凍結措施；二是只有國務院反洗錢行政主管部門才可以采取臨時凍結措施，并且必須報經國務院反洗錢行政主管部門主要負責人批準；三是臨時凍結以7日為限，凍結后7日內決定是否將案件移送公安機關，如不移送，應立即解除臨時凍結措施。
草案規定，國務院反洗錢行政主管部門應當設立反洗錢信息中心。實際上，中國人民銀行已于2004年建立了我國的金融情報中心——反洗錢監測分析中心。
明確大額和可疑交易報告制度
大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監控制度的核心。由此，草案引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。
據介紹，多數國家在法律中對大額交易規定了數額的下限，對限額以上的資金交易須向國家金融情報機構報告。此外，為限制現金在經濟、社會生活中的使用范圍，各國在反洗錢法律制度中，都規定一個大額現金交易標準，凡超過這一標準必須使用銀行轉賬或支付系統，并要報告。
中國人民銀行已發布并實施的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，已引入了這一制度�，F行法規也設定了“大額”和“可疑交易”的標準，以人民幣為例，以下三種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等交易。
嚴查公職人員資金往來
草案要求金融機構、特定非金融機構建立客戶身份識別制度，審慎識別、核實和登記客戶及其代理人、受益人的身份信息，并不得為身份不明的客戶提供服務。為充分利用反洗錢機制反腐敗，草案特別規定應當對符合一定條件的公職人員重點進行身份識別和賬戶、資金往來情況的監測�！斑@無疑將有利于加強反腐倡廉工作�！比珖舜蟪Ｎ瘯A算工作委員會法案室主任俞光遠說。
為了給識別客戶身份創造可行的條件，草案規定金融機構、特定非金融機構在進行客戶身份識別時，可以向公安、工商等部門核實客戶的有關身份信息。
出于給反洗錢信息的分析、調查和偵查提供資料依據的考慮，草案還規定應當將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。根據我國刑事追訴時效規定，并參考國際通行規則，草案規定客戶身份資料自業務關系結束后、交易信息自交易關系結束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。
非金融機構也在監控之內
作為現代社會資金融通的主渠道，銀行、證券、保險等金融系統是洗錢的易發、高危領域。但金融機構并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監管制度的不斷嚴格和完善，洗錢逐步向非金融機構滲透。一些高風險、資金交易量大的非金融機構和職業也成為報告主體，如律師、會計師與稅務咨詢師、房地產代理商、高檔商品（包括寶石與貴金屬、藝術品等）拍賣交易商、賭博經營商等。
為此，提請審議的反洗錢法草案不僅規定銀行、證券、保險等金融機構是反洗錢義務主體，還規定房地產銷售機構、貴金屬和珠寶交易機構、拍賣企業、律師事務所、會計師事務所等特定非金融機構也應承擔預防、監控洗錢的義務。草案規定，除了金融機構，特定非金融機構也應建立反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定專門負責人員，并進行反洗錢培訓和宣傳工作。
草案亮點
□ 貪污賄賂犯罪及金融犯罪的違法所得首次被確定為反洗錢的重點監控對象。
□ 規定了大額和可疑交易報告制度。
□ 金融機構、特定非金融機構應建立反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定專門負責人員。
□ 金融機構、特定非金融機構應建立客戶身份識別制度，還可以向公安、工商等部門核實客戶的有關身份信息。
□ 加強反洗錢國際合作，遵循維護國家主權和平等互利原則，參加有關國際組織。
反洗錢措施適用于反恐融資
“反恐融資”是反洗錢整體工作的一個組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動日益猖獗，通過反洗錢機制發現并切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢工作的一項重要任務。當前在中國，“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點任務之一。為此，草案特別指出本法所規定的反洗錢措施同時適用于預防監控資助恐怖主義的活動。
自“9·11”事件后，國際上最具影響力的反洗錢國際組織——金融行動特別工作組就提出了關于“反恐融資”的8條新建議——《打擊恐怖融資8條特別建議》，專門打擊和切斷支持恐怖行為的資金鏈條。
我國對反洗錢的態度和立場歷來十分鮮明和堅決，當前也致力于反恐融資工作，并明確了一些重點打擊地區和范圍，并于2004年作為創始成員國發起成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。
數字統計
中國洗錢金額規模幾何？
洗錢對我國經濟的危害不可低估。據人民銀行的數據，自2004年4月反洗錢監測分析中心成立至2005年9月期間，累計接收本、外幣可疑交易報告65.44萬筆，金額2480.23億元人民幣和769.2億美元，基本涵蓋了全國各省、自治區和直轄市。而在2004年中，我國已成功破獲洗錢及其相關案件50起，涉案金額5.7億元人民幣、4.47億美元。
商報記者 暴帆/攝 王曉瑩/圖
據新華社電
獨家報道
揭秘各行業如何洗錢
隨著一系列大案要案的進展，洗錢這一并不算被大眾所熟知的犯罪，不斷引起社會的廣泛關注。
盡管洗錢犯罪的手法大相徑庭，但目的卻都只有一個——將不合法的錢合法化。因此，再高明的洗錢手法也必須要經過三個階段：第一階段，讓“臟錢”離開產生地；第二階段，進行各種化整為零和多層化手法，變成旅行支票、債券、提單、股票、存入保密銀行、電子資金結算，置換物產等進行隱匿，使犯罪活動得來的錢脫離其來源；第三階段，通過合法手段進行整合，變成合法資產。
過去，金融機構直接洗錢是比較常見的一種做法，但隨著金融機構對洗錢活動監管的加強，洗錢的手法已經變得越來越隱蔽，但還是有章可循。一直從事反洗錢研究的陳律師介紹說，通常洗錢都會選擇現金流大的行業進行。例如賓館、洗浴、KTV、飯店等等。而近年來，拍賣和彩票行業也成為洗錢活動的多發行業。
商報記者 苗燕/文
李烝/制圖
洗錢·歷史
“洗錢”一詞的由來
20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家開了一家洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的錢財加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其他非法所得錢財就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的由來。
“洗錢”是指通過金融或其他機構將非法所得轉變為“合法財產”的過程，一方面，通過洗錢，有組織犯罪掩蓋了其犯罪活動蹤跡，得以“正當地享受”犯罪所得；另一方面，洗錢為犯罪集團介入合法企業提供了資金，使其能夠“以合法掩護非法”，不斷擴大犯罪勢力。
和珅：
中國洗錢“鼻祖”
盡管“洗錢”一詞直到20世紀初才出現，但事實上，中國最早的洗錢犯罪雛形可以追溯到我國清朝乾隆年間。大貪官和珅開創了一項直到現在還在被廣泛應用的洗錢手法。
由于和珅位高權重，又深得乾隆皇帝的寵愛，所以想托和珅“辦事”的人很多，和珅自然也不會放過這么一個發財的機會。但“受人錢財、與人消災”時間不長，和珅意識到，送到家里的錢多了，太容易出問題。
于是，他想出了一個辦法——成立一間當鋪，把家里不值錢的瓶瓶罐罐拿到當鋪出售。每當有人想托和珅辦事送禮的時候，就到和珅開的當鋪，以極高的價格贖出一件根本不值錢的東西，或者是以極低的價錢當掉一件極其珍貴的物件。這樣一來，送給和珅的錢表面上根本沒有經過和珅的手，錢都來源于他的當鋪，都是正當收入，但合法的外表下，卻掩蓋行賄受賄的實質。
當鋪掌柜會定期向和珅進行匯報，當和珅發現誰送的錢多的時候，就會派人去問有什么事，然后利用手中的權利搞定。如此一來，和珅的不義之財安全地在他的當鋪中越積越多。
不同的是，現行的刑法并未將貪污犯罪所得列為洗錢罪的上游犯罪。但這種手法卻給不少貪官提了個醒。
商報記者 苗燕
反洗錢法·歷程
□ 2004年3月，全國人大常委會預算工作委員會召開了反洗錢法起草工作會議，中國反洗錢法立法起草工作正式啟動。
□ 2006年4月12日，央行在其網站上公布了銀行、證券、期貨、保險等金融行業的反洗錢規定征求意見稿。
□ 2006年4月25日，十屆全國人大常委會第二十一次會議首次審議反洗錢法草案。
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