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央行和銀監(jiān)會發(fā)出聯(lián)合通知：
新快報訊（記者零時）中國人民銀行和中國銀監(jiān)會日前聯(lián)合發(fā)布通知，對部分非法中介公司通過為客戶代辦信用卡，違規(guī)套現(xiàn)、騙取銀行資金的行為提出警示。兩部委同時表示，信用卡發(fā)卡機構(gòu)應聯(lián)合工商、公安等部門對上述行為進行打擊和處理。
中國人民銀行11日稱，近期一些不法分子打著“銀行中介代理公司”“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過虛構(gòu)POS機刷卡消費騙取高額手續(xù)費和銀行資金。
上圖：一商場的收銀臺的POS機銀行卡刷卡消費審核處。
虛擬POS機騙取資金
銀行對于信用卡提現(xiàn)額度都有嚴格限制，此外還要交納較高的手續(xù)費和每天萬分之五的利息。相反，商戶刷卡消費只需要向銀行交納消費金額1%左右的手續(xù)費。
據(jù)廣州一位銀行業(yè)人士透露，一些不法分子的做法是：先申請安裝POS機，然后利用這些虛擬的POS機幫助持卡人以消費的形勢刷卡。當“消費”成功之后，銀行就會將消費的資金打到這些不法中介的賬戶中，而不法中介收取了持卡人的手續(xù)費之后，再將現(xiàn)金交給持卡人。該位人士介紹，一些急需資金而又缺乏有效融資渠道的人會使用此種方法。
據(jù)透露，更有的非法中介會收集或者假造出身份證明文件等，向各大銀行申請信用卡，其后快速利用POS機用上述的方法套取現(xiàn)金，騙取銀行資金。該位銀行業(yè)人士表示，這樣的做法的最大特點就是在整個過程中都沒有實物商品和勞務的交換產(chǎn)生，純粹是一種欺詐的行為。
安裝POS機審核更嚴格
兩部委指出，這樣的違規(guī)情況并非一天兩天，已經(jīng)開始出現(xiàn)公開化的苗頭，并且嚴重地擾亂了信用卡發(fā)卡和受理的市場，加大了銀行的經(jīng)營風險。業(yè)內(nèi)人士則指出，這樣的惡性違規(guī)行為一旦公開化，將極大地破壞整個社會的誠信環(huán)境。
該銀行業(yè)人士表示，廣州目前也存在這樣的情況。委托專業(yè)公司進行發(fā)卡，銷售是信用卡營銷的一種國際慣例，但廣州各大銀行都已經(jīng)加強對中介的資質(zhì)審核。據(jù)悉，在整個騙取銀行資金的過程中，POS機至關(guān)重要，所以銀聯(lián)也已經(jīng)開始不斷加強對新裝POS機的審核，對POS機具的管理措施正在逐步完善。銀聯(lián)已經(jīng)在建立健全日常監(jiān)控機制，對可疑和異常的商戶交易及時監(jiān)控和調(diào)查處理。
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