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理財咨詢收費將是一種趨勢
漫畫/裴旋
面對紛亂的理財產(chǎn)品，我們究竟需要什么樣的理財？業(yè)內(nèi)人士認為，在理財專家的協(xié)助下學習理財知識、了解自身理財需求，才是真正理財之道的第一步。
“便利店”難滿足需求
最近有人形象地說，國內(nèi)理財市場還只是個便利店，而國外則是家樂福。首批國家理財規(guī)劃師陳林認為，現(xiàn)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的體制造成目前“柴米油鹽”的小便利店態(tài)勢。
目前我們應該依靠專業(yè)的理財咨詢機構(gòu)以中介的身份，整合金融行業(yè)內(nèi)以及其他行業(yè)的各種資源，為投資者提供全方位的咨詢、規(guī)劃服務，而具體購買的理財產(chǎn)品或是投資項目，仍然由投資者與金融機構(gòu)簽訂合同。
收費“理財導購”將成趨勢
然而，即使是在小便利店，也仍然有人找不著北。
陳林說，目前國內(nèi)的投資者缺乏理財知識，除了存款、國債，對其他理財產(chǎn)品并不了解，因此理財規(guī)劃師日常的工作中有很大一部分都是在進行理財知識的普及和教育。在為客戶進行理財規(guī)劃的時候，她發(fā)現(xiàn)不少客戶并不清楚自己的需求和風險承受能力。一部分投資者可能從某些渠道得知某種理財產(chǎn)品收益較高，于是把想要當成需要；還有一部分投資者認為自己需要某種產(chǎn)品，但未必是其真正的需求。
專家認為，我們現(xiàn)在更需要的，不是家樂福，而是一個專業(yè)的“導購”，幫助學習理財知識，協(xié)助分析理財需求，然后再進一步尋找合適的理財產(chǎn)品。
目前國內(nèi)大部分金融機構(gòu)的理財咨詢都還是“免費午餐”，但也有少數(shù)理財咨詢機構(gòu)已經(jīng)開始收費，如一份理財規(guī)劃報告的費用為1500元。“但收費肯定是將來的一個趨勢，就像律師一樣。”本報記者張嵩浩
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