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新快報訊據(jù)《北京晨報》報道，現(xiàn)在，市民去銀行辦貸款或申請信用卡時，銀行都會查詢客戶的個人信用報告，以確定客戶的信用狀況是否合格。中國人民銀行建設(shè)的個人征信系統(tǒng)自今年年初正式運(yùn)行后，各家商業(yè)銀行均建立了依托該系統(tǒng)的信用風(fēng)險審查制度，把查詢申請人信用報告作為信貸審查的固定程序。日前，央行整理發(fā)布了個人征信系統(tǒng)應(yīng)用的部分典型案例，供銀行和消費(fèi)者參考。
信用良好審批時間短
●說明：如果個人信用記錄一貫良好，再貸款的審批時間會大大縮短。
案例：一家銀行某分行在審查1筆120萬元的個人經(jīng)營性貸款時，經(jīng)查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶在其他銀行有1筆23萬元的貸款，并且還款付息正常。該查詢結(jié)果與客戶本人的聲明相符，間接證實了客戶的信用度。在綜合考慮客戶提供的抵押物和還款能力之后，該銀行作出放貸決定，原來需1個多月的貸款時間縮短為兩個星期。
右圖：個人征信系統(tǒng)能使銀行了解客戶的貸款購房情況。
貸款炒房銀行不歡迎
●說明：對于通過銀行按揭買賣多套房產(chǎn)的“炒房”者，商業(yè)銀行對這種客戶新的貸款申請會采取慎重態(tài)度。
案例：一家銀行某分行在審查某客戶的個人住房貸款申請時，通過查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶及其配偶在其他銀行有11筆個人住房貸款，而且都發(fā)生在近1年內(nèi)，總貸款余額約696萬元，月還款額共計8.7萬多元，與其收入相比，償還能力明顯不足，具有明顯的投機(jī)傾向，信用風(fēng)險較高，因此拒絕了其申請。
失信老賴一律拒之門外
●說明：個人征信系統(tǒng)能使銀行掌握客戶在異地和他行的借款和還款記錄，使失信的“老賴”不管在哪里都借不到錢。
案例：某客戶到一家銀行某分行申請個人綜合消費(fèi)貸款7萬元，該行查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶除在工行有個人住房按揭貸款24.8萬元外，在另一家銀行還辦理了個人住房按揭貸款31.3萬元，且已逾期15次、拖欠貸款本金4.41萬元，拖欠時間超過180天。鑒于該客戶存在如此嚴(yán)重的不良記錄，銀行拒絕發(fā)放貸款。
負(fù)擔(dān)較重貸款可縮水
●說明：雖然客戶沒有不良信用記錄，但如果銀行覺得客戶的負(fù)擔(dān)太重，信用風(fēng)險較高，即使客戶的經(jīng)濟(jì)狀況良好，銀行也會對其新的貸款要求打折扣，或是拒絕貸款。
案例：某客戶向一銀行某分行申請住房按揭貸款，成數(shù)為六成。該銀行查詢個人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，申請人雖無貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達(dá)140萬元，雖然申請人夫婦雙方的職業(yè)較為穩(wěn)定且收入較高，但該銀行還是決定將其貸款成數(shù)降為五成。
(觀宇/編制)
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