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 2005年1月18日，《財經》年會：世界·中國2005在北京舉辦。本次年會主辦方為《財經》雜志，年會主題為預測與戰略。圖為中國銀行行長助理朱民在議題三：金融與投資上發表觀點。（圖片來源：新浪財經）
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2005年1月18日，《財經》年會：世界·中國2005在北京舉辦。本次年會主辦方為《財經》雜志，年會主題為預測與戰略。以下為中國銀行行長助理朱民在議題三：金融與投資上發表觀點：
朱民：也要感謝大家給我這個“小鬼”鼓掌，主席說了，我30秒就夠了，沒話可說，全部是對的。從微觀的層面上來說，主席基本上都說得差不多了，去年同樣的講臺我曾經說
過，對04年三個問題決定哪一個銀行是贏家，哪一個銀行是輸價，第一是規模，第二是改革，第三是競爭。今年的問題從銀行微觀來講還是三個問題，第一還是銀行的業務，但這個問題有點兒變化，第一規模越來越變成質量，去年看得很清楚，2.9萬億放掉之后，04年大部分銀行沒有接著放，銀行注意到放貸款風險很大，降低不良比例，不解決絕對不良率的問題。
所以去年才放了2.2萬億的貸款。今年怎么辦？今年規模已經不再是問題了，銀行意識到控制資源，特別是受到資本金的約束、風險的月素都有了認識，質量變成了很大的問題。資產質量的問題在今年來看，又有幾個比較重要的方面，銀行如果今天講質量，第一是資產，大部分銀行不良資產很低了，建行3點多，中國銀行多一點兒，5點幾。誰有控制比較好的資產質量不往壞的資產質量移，那誰就是贏家。中央銀行量的資產是2萬億，控制這兩萬億不往下移這才是最重要的。第二一移不良資產比例就太大了，好的資產質量控制是很大很大的問題。第二是利潤質量很重要。貸款現在都不放了，大家控制很多。
貸款不上去利潤怎么辦？利潤質量不高，質量不高80%到90%是利息收入，大部分利息收入主要是宏觀經濟的波動，銀行自身抗風險的能力很弱，所以很高11%左右。第三是成本的質量，中國所有成本和世界銀行比都很不錯，平均45%左右，國際大銀行都是60%以上。看成本，第一中國勞動力成本很低，第二IT成本很低，第三物業成本很低，因為中國所有銀行都擁有漂亮的大樓，如果把這三件事情加進去，中國銀行業成本是非常非常高的，所以利潤要上去的話，貸款不上去，把成本和質量提上去是很重要的原因。05年銀行抓質量不抓規量是第一章。
第二剛才唐主席講改革，核心問題是怎么把公司治理機制轉起來，就像架子已經有了，能不能轉起來是一個問題，吳敬璉老師給我們做報告，我深受啟發。整體公司治理機制，這個機制到底是什么？每個人都有一套，但每個人都說不明白。天底下有三種治理機制，歐洲是一種、美國是一種、日本是一種，但三種治理機制運行理念都是不一樣的。我跟咸平有一個公開的爭論，唐主席講了，把橘子引進來之后，環境完全不一樣，你引進美國的治理機制，你沒有美國的法律等，你怎么轉？所以怎么轉是一個大事。另外就是能夠抓多遠，全世界的中國銀行都是這樣的，從省行到市行到縣行到縣下面的迷迷行下去已經是語音繚繞三音不變。誰有本事把公司治理機制抓到底層，這個銀行才有希望，只在北京抓是沒有希望的。
第三個問題，跟今年銀行業有關，唐主席也講到就是開放的問題。過去一年里中國整個金融開放的格局發生了巨大的變化，中國加入WTO的時候，我曾經說過，外資銀行業在中國銀行的比重在自身比重2.48%，兩年以后所有都說狼來了，外資比重跌到1.46%，是下跌不是上升。但在去年發生了兩件重大的事情，第一件事就是外資銀行的比重第一次達到了3.8%，最高突破了4%的比重，上升一倍之多。第二我們對銀行的開放從市場的開放轉向股權的開放，所以外資銀行紛紛和國內的銀行結伴而行，所以在04年中國開放的格局發生了本質性深刻的變化，05年會進一步深刻。
在過去一年世界銀行業發生了很大的變化，在過去一年里中國和美國貢獻全球經濟50%以上，所以全世界都認識到，因為跟銀行增長是并聯的，你要增長要利潤就要關注美國和中國的市場。另外在過去一年里美國市場基本上被國際銀行業瓜分完畢，最典型就是匯豐等銀行的收購。以前是大公司到中國，現在是中小企業大批到中國，所以在中國辦代表處只服務于本國大企業的戰略不再有效，從去年開始全球銀行業的關注點集中在中國，而中國在這個時候作出一個重大的政策變化，就是銀監會在這方面引導中國的開放從市場走向股權的開放，雙方結合起來，所以在04年以前中國所有的外資合作企業都是非常有效，或者IFC國際金融機構，04年9家外資銀行登臺，還有9家外資銀行正在談判合作當中。外資銀行一方面想和中國銀行合作，同時在中國利用自己的網絡布陣。
花旗銀行最近對中國組織機構進行大規模的重組，你們已經有了一個浦東發展銀行，但并不滿足一個浦東發展銀行，也在尋找另外一家銀行，當然也在進行自我擴張，同樣的案例也發生在匯豐銀行、札達銀行等，一方面表現為競爭，一方面表現為合作。如果說過去我們和外資銀行只是面對面斗爭的話，從現在開始不再存在中資銀行和外資銀行的競爭，因為現在每一個中國銀行都會有一個外國的伙伴，每一個外國銀行都有一個中國的合作伙伴。謝謝！
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