記者昨天從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行證實(shí)，該行將從今年12月1日起，在深圳和廣州地區(qū)針對(duì)日均存款400元以下的小額賬戶征收賬戶管理費(fèi)。至此，四大國(guó)有銀行均已表露出對(duì)小額賬戶收費(fèi)意向。記者昨天也就小額賬戶收費(fèi)問(wèn)題采訪了儲(chǔ)戶、銀行以及業(yè)內(nèi)專(zhuān)家。
據(jù)了解，農(nóng)行是國(guó)內(nèi)最早提出銀行卡也要交年費(fèi)這一概念的銀行。也許是出于槍打出頭鳥(niǎo)的原因，當(dāng)時(shí)農(nóng)行的舉動(dòng)引起了業(yè)內(nèi)外人士的爭(zhēng)議。也許正是這個(gè)原因，在對(duì)小儲(chǔ)戶收費(fèi)的問(wèn)題上，農(nóng)行的行動(dòng)顯得比其他行更為遲緩。
據(jù)了解，農(nóng)行的人民幣小額個(gè)人活期存款賬
戶管理費(fèi)收費(fèi)對(duì)象為人民幣日均存款余額小于400元的人民幣個(gè)人活期存款賬戶，這也包括卡折合一的賬戶。對(duì)符合收費(fèi)條件的賬戶，該行今年第四季度將收取1元賬戶管理費(fèi)，從明年起每季度按3元收取。
而與其他幾家已經(jīng)實(shí)施收費(fèi)的銀行一樣，農(nóng)行對(duì)于一些特殊賬戶也可以“放行”，主要包含五類(lèi)賬戶：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)新開(kāi)戶或銷(xiāo)戶的人民幣小額個(gè)人活期賬戶；借記卡（不含卡折合一賬戶）人民幣小額個(gè)人活期存款賬戶；各類(lèi)轉(zhuǎn)賬賬戶，包括代發(fā)工資賬戶、本利豐和匯利豐理財(cái)產(chǎn)品簽約賬戶等；全日制學(xué)校在校學(xué)生憑本人身份證件、學(xué)生證原件及復(fù)印件和申請(qǐng)免費(fèi)的個(gè)人活期存折或活期一本通存折；民政救濟(jì)的低保客戶，持有關(guān)部門(mén)簽發(fā)的有效《城市居民最低生活保障金領(lǐng)取證》、本人身份證件原件及復(fù)印件和申請(qǐng)免費(fèi)的個(gè)人活期存折或活期一本通存折。
據(jù)記者了解，目前建行已經(jīng)在今年9月開(kāi)始在全國(guó)范圍統(tǒng)一征收小額賬戶管理費(fèi)，但起收標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)各分行情況自行決定。隨后中國(guó)銀行廣東分行作為該行首批試點(diǎn)，對(duì)日均存款余額少于400元人民幣普通活期儲(chǔ)蓄賬戶及活期一本通賬戶，收取每季度3元的手續(xù)費(fèi)。而工商銀行的態(tài)度比較低調(diào)，表示建議大家在明年6月前自行完成賬戶的梳理，并進(jìn)行歸并，但其潛臺(tái)詞也是會(huì)對(duì)小額賬戶進(jìn)行收費(fèi)。至此，四大行的小額賬戶管理費(fèi)收費(fèi)意圖已經(jīng)表露無(wú)遺。
對(duì)于廣東分行此次的收費(fèi)行為，農(nóng)行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，總行已將制定具體收費(fèi)時(shí)間、金額的權(quán)力給予各個(gè)分行，各分行根據(jù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、業(yè)務(wù)發(fā)展情況自行決定。
目前收費(fèi)僅限于廣東和深圳，農(nóng)行總行首先將廣東、深圳分行作為收取人民幣小額個(gè)人活期存款賬戶管理費(fèi)的試點(diǎn)行，其他各分行收費(fèi)方案和收費(fèi)推出時(shí)間將結(jié)合試點(diǎn)行收費(fèi)執(zhí)行情況及本行實(shí)際統(tǒng)籌考慮，現(xiàn)在各行具體執(zhí)行計(jì)劃尚未確定。
而鑒于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和市場(chǎng)狀況的不同，總行規(guī)定的收費(fèi)范圍將界定為日均存款余額在200－500元之間的小額存款賬戶，各分行有一定的自主選擇權(quán)。
記者隨后從農(nóng)行北京分行了解到，目前北京地區(qū)暫無(wú)開(kāi)始收費(fèi)的打算。
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四大行小額賬戶收費(fèi)情況
收費(fèi)時(shí)間 起點(diǎn)金額中國(guó)工商銀行10月17日建議該行客戶從當(dāng)日起歸并或注銷(xiāo)人民幣個(gè)人小額活期存款賬戶（包括儲(chǔ)蓄存折、借記卡），特別是日均存款余額不足300元的賬戶尚未公布尚未公布中國(guó)銀行 中行廣東省分行從10月起試點(diǎn)征收,其他地區(qū)尚未執(zhí)行 存款余額少于400元的賬戶每季度3元中國(guó)建設(shè)銀行2005年9月21日開(kāi)始全國(guó)范圍征收北京為500元，各地可根據(jù)情況自行調(diào)整分為500元、400元、300元、200元、100元五個(gè)檔次每季度3元中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行今年12月1日起，在深圳和廣州地區(qū)征收賬戶管理費(fèi) 存款余額少于400元的賬戶 每季度3元
商報(bào)記者 暴帆／攝 和平／制表
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銀行態(tài)度
收費(fèi)只是早晚問(wèn)題
對(duì)于向儲(chǔ)戶收取小額個(gè)人賬戶管理費(fèi)，四大銀行幾乎眾口一詞地表示，這是為了向國(guó)際看齊，是為了“提高服務(wù)、節(jié)約成本”以及“促進(jìn)個(gè)人理財(cái)，激活不動(dòng)賬戶”，更是大勢(shì)所趨。
建設(shè)銀行北京分行工作人員表示，面向小額儲(chǔ)蓄收費(fèi)，促進(jìn)客戶歸并睡眠賬戶和無(wú)效賬戶，將其占用銀行的系統(tǒng)資源釋放后可大幅度提高網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行速度，節(jié)省客戶辦理業(yè)務(wù)的等候時(shí)間，提升柜面服務(wù)質(zhì)量。從9月21日建行實(shí)施收費(fèi)至今的運(yùn)行情況來(lái)看，效果比較明顯。
農(nóng)業(yè)銀行北京分行負(fù)責(zé)人則表示，收取管理費(fèi)的做法在一定程度上會(huì)提升客戶的理財(cái)意識(shí)，促進(jìn)客戶歸并分散的不動(dòng)賬戶，合理管理個(gè)人資產(chǎn)。從目前銀行業(yè)的發(fā)展來(lái)看是勢(shì)在必行的。不過(guò)，他同時(shí)表示，該行近期沒(méi)有收費(fèi)的計(jì)劃，但會(huì)根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)提上日程。
中國(guó)銀行北京分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，目前中行北京分行還沒(méi)有向小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)的打算，但收費(fèi)只是時(shí)間早晚的問(wèn)題。
工商銀行北京分行某支行負(fù)責(zé)人告訴記者，在歸并完小額賬戶后，工行對(duì)小額個(gè)人賬戶收取管理費(fèi)自然也就水到渠成了。他預(yù)計(jì)，最晚明年，工行也會(huì)跟進(jìn)收費(fèi)。
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儲(chǔ)戶反應(yīng)
不合理ＶＳ可以理解
記者采訪發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)戶對(duì)小額賬戶收費(fèi)存在兩種截然相反的看法。大多數(shù)儲(chǔ)戶認(rèn)為不應(yīng)該收費(fèi)，因?yàn)榘彦X(qián)存進(jìn)銀行是借錢(qián)給銀行“錢(qián)生錢(qián)”，銀行不但不能收費(fèi)，還應(yīng)該付利息給儲(chǔ)戶。王先生就是一個(gè)典型代表。他認(rèn)為，“我在銀行存錢(qián)既要繳年費(fèi)還要繳小額賬戶管理費(fèi)，我覺(jué)得銀行的這個(gè)決定不合理，我寧愿換一個(gè)銀行存錢(qián)。”
另一種觀點(diǎn)則表示認(rèn)可外資銀行的“國(guó)際慣例”，希望銀行在收費(fèi)的同時(shí)也能為儲(chǔ)戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
在外資企業(yè)工作的李小姐說(shuō)：“銀行收費(fèi)也有它的道理，整合資源是必須的，也是可以理解的，每年10元的管理費(fèi)可以接受。”
有意思的是，四大行說(shuō)太多的小額賬戶會(huì)占用銀行的管理資源，不產(chǎn)生利潤(rùn)，希望用收費(fèi)的辦法調(diào)整賬戶結(jié)構(gòu)，可很多儲(chǔ)戶反映說(shuō)，積累這么多的小額賬戶事出有因，像單位發(fā)錢(qián)、交水電費(fèi)、學(xué)費(fèi)、房租、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)等等都有不同賬戶的要求，而有些賬戶本來(lái)已經(jīng)不需要了，可有些銀行注銷(xiāo)賬戶卻要求到原開(kāi)戶銀行，專(zhuān)門(mén)跑去注銷(xiāo)很麻煩；有的存折不是自己開(kāi)的，也不一定記得開(kāi)戶行在哪里。
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專(zhuān)家觀點(diǎn)
有權(quán)收費(fèi)ＶＳ應(yīng)承擔(dān)公共責(zé)任
對(duì)于四大行對(duì)小額賬戶收費(fèi)是否合理的問(wèn)題，專(zhuān)家看法不一。
中國(guó)政法大學(xué)金融研究中心副主任管曉峰認(rèn)為，對(duì)小額賬戶收費(fèi)是國(guó)有銀行的權(quán)利，因?yàn)閲?guó)有銀行也要追求利潤(rùn)的最大化，因此，其對(duì)小額賬戶收費(fèi)也無(wú)可非議，而且并沒(méi)有法律上的障礙。目前由于收費(fèi)門(mén)檻比較低，大部分的收費(fèi)賬戶都是“睡眠賬戶”，收費(fèi)對(duì)于消除“睡眠賬戶”、整合銀行資源是有利的。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松認(rèn)為，隨著中國(guó)的國(guó)有銀行股份制改革的推進(jìn)，以及2006年11月中國(guó)即將根據(jù)加入世貿(mào)的協(xié)定全面開(kāi)放金融市場(chǎng)，越來(lái)越多的客戶意識(shí)到這種收費(fèi)的必要性，例如不少銀行已經(jīng)開(kāi)始推出借記卡、信用卡的收費(fèi)。在這個(gè)背景下，國(guó)有商業(yè)銀行推出小額賬戶收費(fèi)，有其現(xiàn)實(shí)的必然性。
中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)學(xué)系周孝正教授則反對(duì)賬戶收費(fèi)的做法，“銀行雖然是企業(yè)，但仍然享有許多政府的支持、體制內(nèi)的好處，理應(yīng)負(fù)起一定的公共責(zé)任。”
有關(guān)專(zhuān)家預(yù)測(cè)說(shuō)，在四大國(guó)有銀行行動(dòng)后，股份制銀行也完全有可能迅速跟進(jìn)。中資銀行很有可能利用此次機(jī)會(huì)，徹底終結(jié)小額賬戶的“免費(fèi)大餐”。
商報(bào)記者 和平 張培娟 劉杰Ｓ051
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