|
“在商業(yè)保險(xiǎn)中，老百姓對于醫(yī)療保險(xiǎn)的需求量是最大的，但這一塊是非常不完善的。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，“盡快讓保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立起資本上的‘血緣關(guān)系’，是好的解決辦法之一。”
問：國內(nèi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的市場需求空前，但是發(fā)展卻很緩慢，主要原因是什么？
郝演蘇：歸根到底還是由于現(xiàn)行的醫(yī)療服務(wù)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度都不夠完善。其中一個(gè)重要原因是，保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)分屬兩個(gè)不同的利益實(shí)體，為了各自的利益，保險(xiǎn)公司必須盡量控制醫(yī)藥費(fèi)的支出，但醫(yī)院卻希望為病人提供更多更昂貴的服務(wù)，兩方面的對峙經(jīng)常令病人或投保人無所適從，不利于醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)水平的改進(jìn)。
我認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)允許保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間互相參股，建立起資本的“血緣關(guān)系”。這樣，保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)投保人一旦生病就要得到及早而徹底的醫(yī)治，因?yàn)橹蔚迷皆绯杀驹降汀ａt(yī)院要努力提高效率，以贏得病人更多的信任，愿意加大醫(yī)療保險(xiǎn)方面的投入，以獲得更多的健康保障。從而在保險(xiǎn)公司、醫(yī)院和病人之間建立起良性循環(huán)。
在保險(xiǎn)業(yè)和醫(yī)療衛(wèi)生都比較發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，很多保險(xiǎn)公司都擁有自己的一套醫(yī)療網(wǎng)點(diǎn)。
問：在一個(gè)醫(yī)療體制成熟的國家中，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的比例怎樣？
郝演蘇：不能一概而論。有些國家商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的市場份額很小，是因?yàn)檎峁┑纳鐣?huì)醫(yī)療保障相當(dāng)完善；而在另外一些國家，政府提供“低保障、廣覆蓋”的社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要服務(wù)于有更高需求的人群。
在中國，由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率很低，保障也不全面，老百姓不得不轉(zhuǎn)而考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，盡管商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)還存在著很多不完善的地方。以我個(gè)人而言，由于享有國家對于高校教育人員比較完備的醫(yī)療保障，所以無需額外考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
問：國內(nèi)保險(xiǎn)市場應(yīng)如何借鑒國外的先進(jìn)技術(shù)，引進(jìn)更好的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品？
郝演蘇：在體制問題解決以前，單討論產(chǎn)品的改良是沒有意義的。監(jiān)管部門雖然已經(jīng)批準(zhǔn)成立了專業(yè)健康險(xiǎn)公司，但保費(fèi)收入少得可憐。保險(xiǎn)公司不可能脫離市場實(shí)際，不顧利潤開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而只能根據(jù)現(xiàn)有市場條件對產(chǎn)品做一些改良。
在整個(gè)醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革中，保險(xiǎn)業(yè)只是其中一環(huán)，大的環(huán)境、制度不改變，單靠保險(xiǎn)公司，很多問題都無法解決。
作者：秦曉華 每日經(jīng)濟(jì)新聞
| 
