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陳東升 :保險(xiǎn)業(yè)利潤從何而來


http://whmsebhyy.com 2005年11月04日 16:54 新浪財(cái)經(jīng)

  

陳東升:保險(xiǎn)業(yè)利潤從何而來

    由中國社會科學(xué)院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所、中國經(jīng)營報(bào)社主辦的2005企業(yè)競爭力年會2005年11月4日北京召開,圖為泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長陳東升。(圖片來源:新浪財(cái)經(jīng))
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  由中國社會科學(xué)院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所、中國經(jīng)營報(bào)社主辦的2005企業(yè)競爭力年會11月4日在北京召開,新浪財(cái)經(jīng)對此次年會獨(dú)家網(wǎng)絡(luò)直播。以下是泰康人壽保險(xiǎn)公司董事長陳東升在互動論壇“如何獲取微利時(shí)代的利潤”中的精彩觀點(diǎn):

  陳東升 : 相信在座很多都是保險(xiǎn)客戶,大家都知道銀行怎么算帳,銀行就是存款、貸款、差價(jià)就是銀行的利潤,保險(xiǎn)業(yè)怎么賺錢呢?很多人都不清楚,保險(xiǎn)公司的利潤,一塊
是“始差”。比如大家買了意外傷害保險(xiǎn),100人里面生病的有一個概率或者是死亡的一個概率,這個概率我們叫“大數(shù)概率”,如果你的賠付低于這個概率你就有利潤,我們就是這個來賺取利潤。保險(xiǎn)第二塊利潤來自于“利差”,這一點(diǎn)和銀行不一樣,保險(xiǎn)公司收了大量的保費(fèi),這些保費(fèi)都是很長的時(shí)間,保費(fèi)都是十年、二十年的,這是一個很長期的資金,保險(xiǎn)公司拿這個資金投資買國債甚至買股票,但是保險(xiǎn)公司不會拿很多錢買股票,因?yàn)橘I股票風(fēng)險(xiǎn)很大,這個錢是老百姓的錢,如果虧掉錢就會出大事或者社會動蕩。所以保險(xiǎn)公司的投資理念是很保守的,大量的錢是買國債,這樣比較安全,但是也有投資回報(bào),通過投資回報(bào)賺取投資利潤的差異。還有一個是“費(fèi)差”,比如今年保費(fèi)里面提取管理費(fèi)用是多少錢,你超就是虧了,你花少了就是贏利了。很多外邊投資者不太了解保險(xiǎn)公司的運(yùn)作。

  實(shí)際上金融服務(wù)業(yè)包括

房地產(chǎn)或者制造業(yè)或者消費(fèi)業(yè),其實(shí)最核心的利潤還是來自于市場,市場來自于客戶,慢慢所有企業(yè)對客戶都開始有定位。我經(jīng)常舉一個例子,五星級酒店和沒有掛星的酒店的客戶永遠(yuǎn)是不重合的,所以說天下所有人的錢我都要賺是不可能的,所以產(chǎn)品的創(chuàng)新是很重要的,根據(jù)產(chǎn)品確定客戶。我們雖然不需要什么專利,但是根據(jù)客戶的需求推出新的產(chǎn)品這是保險(xiǎn)公司最重要的創(chuàng)新。泰康就抓住中產(chǎn)階級成長家庭的概念,所以在首都機(jī)場所有的廣告里我們提倡“買車買房買保險(xiǎn)”,提倡這樣的新的生活方式,我們提倡一張保單保全家。接著要服務(wù)創(chuàng)新,我們提出“新生活廣場”,客戶服務(wù)中心太簡單了,我們根據(jù)生活方式,根據(jù)中產(chǎn)階級需求的產(chǎn)品,根據(jù)中產(chǎn)階級需要的服務(wù),我們叫做整體創(chuàng)新,從定位、從產(chǎn)品、從服務(wù)再到品牌,和前面杉杉集團(tuán)的老總講的一樣,所有企業(yè)要經(jīng)營一個長久的企業(yè),品牌是最重要的。但是品牌不是抽象的品牌,不是打廣告,你的品牌是根據(jù)你的客戶定位、根據(jù)你的服務(wù)方式,根據(jù)你一貫堅(jiān)持的商業(yè)服務(wù)理念還有員工的素質(zhì),所有東西都要?dú)w納到商業(yè)理念,甚至說高一點(diǎn)商業(yè)思想和商業(yè)哲學(xué)。我們的商業(yè)思想、商業(yè)哲學(xué)就是一句話就是“為中產(chǎn)階級服務(wù)”,所以我們的定位非常清楚。


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