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北京消息銀監會副主席唐雙寧日前在商業銀行理財業務高級培訓班指出，商業銀行在發展理財業務過程中，要把握好開發設計等五個環節的管理和風險控制，并且要符合四項要求，即要有規劃、有資源、有手段、可持續。
他同時表示，銀監會將審慎審批保證收益理財產品或計劃的銷售；而對于風險管理能力較強的商業銀行，積極鼓勵進行金融產品創新，大力促進商業銀行發展各具特色的理財業
務。
唐雙寧指出，在開發設計環節，商業銀行應制定新產品(新業務)的開發設計管理規定，事前評估和管理理財業務的風險；在投資顧問環節，商業銀行要按照了解您的客戶的要求，客觀評估客戶的風險承受能力和投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務，并充分揭示風險；在營銷環節，商業銀行要切實注意防范法律風險和合規風險，防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環節，商業銀行要嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產管理活動；在后續服務環節，商業銀行要保持文件和數據記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息。
他在解釋四項要求時說，有規劃是指商業銀行應當根據銀行的發展戰略制定業務創新活動規劃，在業務創新活動中做到有的放矢、心中有數有資源是指商業銀行的業務創新活動要量力而行，充分考慮業務創新活動對系統資源、專業人才和業務支撐能力的要求，避免一哄而上有手段是指能夠采取切實有效的措施，識別、評估、監測和控制新業務和新產品產生的風險；可持續是指商業銀行要自覺維護市場公平競爭秩序，不能以鄰為壑，為了短期的局部利益損害市場的持續發展。
唐雙寧強調，銀監會十分重視商業銀行理財業務的健康發展，提出了規范與發展并重、培育與防險并舉的基本監管原則，監管要做到嚴格規范、積極鼓勵、密切關注、及時糾正。
作者：記者 程勇
（來源：上海證券報）
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