中小企業漸入融資佳境

http://whmsebhyy.com 2005年10月31日 06:50 上海證券報網絡版

　　監管部門、金融機構等正積極采取措施改善小企業融資環境

　　改善和加強小企業融資作為當前經濟金融領域中的一項重要工作正在受到社會各界的廣泛重視，政府、監管部門、金融機構等都在積極參與改善小企業融資環境。

　　將出臺靈活的監管政策

　　昨天在上海舉辦的城市商業銀行與小企業融資論壇上傳出信息，中國銀監會將專門為配合小企業融資出臺一系列靈活的銀行監管政策，而國家發改委也在與深交所合作研究成長性企業的育成體系。

銀監會銀行監管二部副主任劉元指出，銀行開展中小企業融資服務需要制度保障，要建立起科學的市場定價機制、獨立的考核機制、高效的決策審批機制、特色的激勵機制、專業的培訓機制和快捷的信息傳導機制等。當前，銀行業在機構模式、架構、體制、客戶、產品、服務區域等方面存在同一性問題，如果要開拓小企業貸款業務，就需要在銀行內部進行組織架構、業務流程、風險控制體系的改造，并進一步細化自身發展戰略，創出品牌。

　　劉元還建議，城市商業銀行在開展小企業金融服務過程中，應主動尋求地方政府和財政的支持，爭取國家稅收方面的政策優惠。他透露，為配合小企業融資服務，監管部門將陸續出臺一些靈活的監管政策，如在資產質量監控的標準、貸款分類標準方面，另外涉及銀行的服務網絡、服務機構、法人治理等方面的新政策也在考慮之中。

　　改變財政支持方式

　　國務院發展研究中心企業研究所與法國財政經濟工業部日前在京召開了中法中小企業公共政策暨企業管理論壇，就中國的中小企業發展問題進行探討。與會專家建議，要進一步完善中國的中小企業多元化融資體系，在建立中小企業發展基金的基礎上，改善商業銀行的服務，建立中小企業信用擔保機構，同時加快中小企業板塊的發展，完善風險投資機制。

　　財政部企業司副司長周來振認為，今后國家需要進一步明確財政支持中小企業發展的思路，健全政策體系，加大支持力度。首先是明確財政支持的重點，促進中小企業在創業與技術創新、與大企業的協作配套以及對國際市場的開拓。其次是改變財政的支持方式，最大化發揮財政資金的效用，逐步由直接投入為主轉變到間接投入為主，由支持點為主向支持面為主轉變，由事后支持逐步轉變為事前、事中支持。第三，是統籌整合財政政策資源，在資金政策方面，要進一步明確和細化各項政府性資金的功能定位，突出支持重點，同時要進一步研究調整有利于中小企業成長、針對中小企業特點的稅收政策，通過稅收優惠，降低金融企業向中小企業貸款的風險。

　　國研中心副主任劉世錦指出，截止到2004年底，中國的中小企業已經超過360萬家，占到全國企業總數的99.6%；中小企業創造的價值占到了工業增加值的75%、GDP的59%；城鎮就業崗位的75%以上是由中小企業提供的；大約66%的專利是由中小企業申請的，74%的技術創新是中小企業完成的，82%的新產品是由中小企業開發的。中國中小企業已經成為推動市場繁榮、創造就業崗位、促進科技創新的生力軍。但是中國的中小企業發展中也面臨著一些問題，特別是在企業融資、技術創新與推廣、職業培訓等方面，這些矛盾和問題需要深入研究和解決。

　　建立中小企業信貸供給主體

　　中國中小企業對外合作協調中心宋新力認為，國家公共財政對中小企業的支持仍需加強，雖然我國設立了再就業基金，后有補充了技術創新基金、中小企業國際市場開拓資金、中小企業專項補助資金等，但是由于中小企業的數量眾多，分布過于廣泛，政府對具體企業、具體項目支持過多，不僅效益低下，而且也難以體現公共服務的宗旨。他還指出，這需要通過建立中小企業多元化融資體系來保證中小企業發展的資金問題。可以通過政府財政撥付、中小企業上繳稅金的一部分和基金的收益來建立中小企業發展基金；同時適當調整商業銀行貸款投向，提高對中小企業貸款比例，在資金結算、支付等方面優化對中小企業的服務。

　　宋新力同時也建議，可以考慮成立中小企業政策性銀行，這也將對擔保機構的發展產生重要作用。

　　人民銀行條法司朱紅認為，解決中小企業融資難題，從根本上來講還需要通過市場化的方式來解決。這需要建立符合市場經濟要求的中小企業信貸供給主體，在大銀行下設立小額信貸部或者小客戶信貸部，發展當地法人的小金融機構，如成立當地法人的股份制商業銀行，鼓勵發展只貸款不存款的金融機構，讓富余資金投向中小企業。朱紅透露，目前人民銀行已擬定有關制度的草稿，正在與銀監會協商，爭取盡快推進。朱紅還指出，通過推動利率市場化，也可以實現中小企業貸款的商業可持續性。此外，建立良好的法律環境，避免在貸款時過多強調擔保，促進中小企業的小額信貸發展。

　　作者：記者朱莉吳占宇

　　（來源：上海

證券報）

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