重慶創新中小企業信用評價體系

　　從企業四處籌錢到銀行主動貸款

　　中小企業信用風險一直是制約企業融資和發展的重要障礙，因此商業銀行對中小企業往往不“感冒”。針對此類問題，重慶一些金融機構與區縣政府部門攜手，在激勵、約束和風險分擔機制的共同作用下，通過建立中小企業信用信息征集與評價系統，促進中小企業信用建設。記者調查發現，這個制度不僅解決了中小企業融資難問題，而且使不少商業銀行改

變了“惜貸”的做法，越來越多的企業步入了“信用提高－銀行主動貸款”的良性循環。

　　這套中小企業信用信息征集與評價系統，首先是由國家開發銀行重慶市分行倡導建立的，其運作過程是：市、區縣政府主管部門構建機構化融資平臺，孵化企業信用，受理和組織民主評議、管理項目；市、區縣中小企業信用擔保機構提供擔保；開發銀行重慶分行批發式審批貸款；中小金融機構受托辦理貸款發放和結算的一種融資模式。其中，中小企業信用信息征集與評價系統是這種模式的關鍵部分。

　　據開發銀行重慶市分行行長吳德禮介紹，中小企業信用信息征集與評價系統依托的是中小企業信用促進會。企業進入信用促進會，向專管辦提出貸款申請，專管辦將對企業上報的數據和財務報告進行落實和

　　吳德禮說，中小企業進入信用促進會是將企業所有信息，包括高級主管人事檔案、資產狀況等資料用13個表樣進行記錄。隨著企業申請貸款次數的增多，企業的信用等級也將不斷提高。同時，為保證信息的真實性，專管辦和擔保中心以及企業之間相互監督，一旦發現有虛報，等級將自動降級。

　　記者在采訪中發現，通過進入促進會并申請到貸款的很多中小企業，由原來到各家銀行四處籌錢，變為了銀行主動上門。

　　重慶萬達機電設備實業有限公司成立于1998年，主要生產各種重型汽車的零配件。2002年涉足生產中型汽車領域后，生產規模迅速擴大，得到國外很多公司的技術支持。但由于沒有固定資產做抵押，向多家

　　公司總經理李強說，商業銀行考慮到企業的風險和申請的金額，是很難貸到款的，即使審批通過，手續也十分煩瑣。現在商業銀行主動找我們貸款，以前合作過的金融機構也承諾增加貸款額度。企業進入信用體系后，不光得到是資金，更多的是提高了企業的誠信度。

　　重慶市詩仙太白集團是萬州的骨干移民企業，該集團雖擁有一個好的產品，但由于投入不足，一直未能在市場競爭中取得更好的效益。在去年白酒銷售黃金時節，又苦于流動資金不足，國家開發銀行重慶分行及時提供3000萬元貸款，使該企業在市場競爭中如魚得水，僅在去年10月至11月就擴大生產，解決了100余人就業，良好的業績也增加了企業在金融機構的誠信度。

　　“通過這樣一個系統，發掘一批守信用的企業，來實現整個社會的誠實守信。”重慶市九龍坡區經濟委員會副主任、促進會秘書長崔勇談及這種中小企業信用評價體系時說。

　　崔勇說，要想讓銀行放心地貸款給中小企業，最好就是要增加中小企業的透明度，但發展階段的中小企業往往在這方面比較薄弱，想貸款的企業拿不出銀行要求的融資報告。在這種信息不對稱的背景下，銀行獲得企業真實情況的成本較高，自然更愿意給大企業貸款。促進會剛成立時也面臨了這樣的問題，很多企業簡單地認為只要參加便可以得到貸款，而且對必須上報的信息也不能理解，認為這是商業秘密。然而，一些企業看到其他企業通過征集和評價系統，向銀行申請了貸款，并獲得了良好的信用等級后，自己也逐漸加入到系統中來。目前，促進會共有企業82家，全部都是民營企業。

　　重慶市九龍坡區經委副主任楊建明告訴記者，目前全國各個部門也在搞信用體系建設，如工商、科技等系統。但這些信用系統都有一定局限性，主要是針對政府或某一方面搞建設。而中小企業信用體系如果推廣下去，最終將帶動一個地區的企業信用，完成整個市場的信用建設，解決中小企業貸款難問題。

　　作者：:王金濤 蘇海萍

　　（來源：經濟參考報）