依托全行數據集中　提升經營管理水平

　　隨著銀行業競爭向更廣領域和更深層次演變，商業銀行通過有效的數據集中管理，利用生產系統產生的大量數據實現自身管理目標，已成為上世紀末以來國內中資銀行打造一流現代商業銀行的方向。交通銀行敏銳地意識到，推行數據大集中工程，不僅是單純的技術革新，而且是在新技術革命背景下，利用技術創新帶動業務創新、管理創新和制度創新，實現全行業務流程再造、各類資源整合、管理水平提升的絕好機會；是一場發軔于信息科技條線，但事關今后一個時期本行核心競爭力的大事；是全面提升銀行管理層級，加速實現管理現代

化的必由之路。

　　為適應改革與發展的迫切需要，交通銀行決心從信息科技條線的改革入手，通過加大科技投入，強化科技作用，運用IT技術，對銀行當時的業務模式、營銷模式和管理模式進行深層次的改革和整合，打造基于數據資源全行集中、客戶信息全行集中、管理信息全行集中、業務流程全行集中、授權管理全行集中的現代商業銀行管理平臺，使全行成本管理、業務管理、風險管理能力邁上全新臺階；使海內外近100家分支機構、2600多個網點能夠跨越地域限制，在數據流、業務流和管理信息流上實現高度統一；使全行信息資源、業務資源、客戶資源、管理資源得到最優配置和最大利用。

　　在統一思想，率先調整IT發展戰略的基礎上，2002年3月，承載著交通銀行5萬多人殷殷希望、關系全行未來發展的“數據大集中工程”，在大江南北萬物復蘇的季節，全面啟動了。

　　勇于創新　構建高起點

　　數據大集中工程能否達到管理層預期的目標，起步階段的定位和總體規劃至關重要，而貫穿于大集中工程始終的創新、求變意識，則是工程成功的重要保障。

　　首先是設計理念的創新。從數據大集中工程醞釀伊始，交通銀行就堅持將“海內外”、“全流程”等子目標整合于系統總體目標中，確立了新系統必須突破原有框架，改變銀行業務被動“電子化”狀況，實現信息化建設與業務流程再造有機結合的原則。因此，在大集中工程的設計理念上，并不是簡單地進行資源的物理集中，而是提出采用目前先進成熟的IT技術和大型機平臺，對新系統進行全新規劃和設計，構建先進的銀行業務信息化體系。

　　其次是設計方法的創新。基于上述設計理念，數據大集中工程從設計階段開始，就成為全行信息科技人員和業務操作、業務管理人員高度融合、高度互動的全行性工程。系統開發，不再是業務、技術各管一段，而是信息科技部門、業務操作部門、業務管理部門全程介入、互為主導的過程。信息科技人員從當前先進技術能為業務整合和各類信息集中提供的手段和支持角度，為業務人員描繪藍圖；業務人員從操作人性化、服務優質化、管理科學化、風險可控化角度，突破原有操作模式和管理流程，向技術人員提出要求。由于這樣的互動貫穿于工程建設的各個階段，不但徹底改變了業務、技術兩張皮這一頑癥，更重要的，是雙方知識的互補，思想的交流，推動了管理理念的更新，為系統設計和流程再造貢獻出很多有益的點子，很好地保證了總體目標的實現。

　　第三是技術實現手段的創新。按照同業的開發慣例，全國性銀行的數據集中通常需要兩步走：首先實現地區性數據集中，然后再實現全國、全球集中。然而，當時擺在交通銀行面前的現實是，由于歷史原因本行IT建設起步較晚，基礎比較薄弱，如果因循慣例，交行在新世紀瞬息萬變的金融業競爭態勢中，仍然不能取得先機。面對嚴峻的形勢，決策層周密考證，果斷決策：走超常規發展模式，縮短周期，一步實現全國數據大集中，而且要將主要業務同步融合，并在境內外兩個戰場分頭推進，用三年時間，構建先進的銀行業務信息化體系。

　　第四是技術開發方式的創新。交通銀行數據大集中工程的開發，變銀行慣用的單系統開發，為多系統同步并進；一改各業務系統平臺以往各自為政的局面，明確要求統一技術框架和平臺，涵蓋銀行關鍵業務的應用數據項，保證了各業務系統的有機集成，最終形成了統一、開放、靈活的業務大集中系統。為與核心賬務系統配合，交通銀行還進行外圍系統的改造和渠道整合，建立總分行綜合前置系統，搭建中間業務平臺，將現有多個零散的外掛前置系統進一步整合歸并到綜合前置系統和中間業務平臺上，進而建立起清晰的大集中模式下的總分行整體架構。

　　全心投入　創造高速度

　　交通銀行的數據大集中工程，分為境內、境外兩個部分。境內的數據集中工程，涉及92家分支行，2600多個網點，覆蓋批發、零售、本幣、外幣各項業務，工程量浩大。按照總體規劃、分步推進的原則，境內部分的數據集中工程分為兩期。一期工程包括核心賬務系統（公司業務）、信貸管理系統、國際業務處理系統、事后監督及電子檔案管理系統、客戶綜合信息系統；二期工程包括核心賬務系統（私人金融業務）、個人貸款系統、“外匯寶系統”、基金代銷以及各種渠道和外圍系統。

　　從2002年3月開始，全行先后集中千余名業務和技術骨干，并與外聘的開發公司精誠合作，夜以繼日、宵衣旰食推進工程建設，創造了交通銀行、乃至國內金融行業信息技術開發中罕見的高速度。僅僅用了2年4個月時間，一期工程中的核心賬務系統、信貸管理系統、國際業務系統、事后監督及電子檔案系統（簡稱“3＋1”系統），于2004年7月12日在杭州分行和總行營業部同時投產運行，標志著對公業務數據成功集中到了總行數據中心處理。同年7月30日，面向市場、面向客戶的大集中“客戶綜合信息管理系統”在杭州分行投入使用，標志著“3＋1”系統拓展為“3＋2”系統，管理信息集中到總行成為現實。此后一個多月里，長春、哈爾濱、大慶、蘇州、紹興等分行陸續上線并入大集中，實現了“3＋2”系統同步投產這一國內同行業中領先的運營模式。

　　經過精心策劃和準備，在試點和試點推廣的基礎上，全行上下同心協力、艱苦奮戰，歷時2年零6個月的數據大集中一期工程，于2005年6月25日在境內全部92個分支機構完成上線，2600多個網點幾萬名柜員在系統中進行業務操作。完整的全行一本賬的會計體系基本建立，實現了基于大型機平臺的真正意義上的邏輯集中。2004年6月，標志著交通銀行全部業務集中處理的數據大集中二期工程順利展開，并已于2005年8月29日實現投產。二期工程投產后，可實現所有

　　大集中工程建設完成以后，交通銀行分布在全國各地的90多個數據中心，數千個網點機構的業務信息和數據，將合并到總行數據中心，建立全行統一的電子化體系。這是交通銀行歷史上規模最大、范圍最廣、影響力最深遠的里程碑式的信息工程，對交通

　　在建立國內數據處理中心的同時，海外數據中心的建設也同步進行。2002年10月，采用同樣的技術平臺和應用技術，香港分行順利實現新系統的切換，奠定了香港分行成為交通銀行海外數據中心的基礎。2004年，東京分行、新加坡分行的業務信息系統集中到香港海外中心；今年8月開業的漢城分行則是完全建立在集中系統下的新分行；隨著紐約分行在2005年內實現系統集中，交通銀行海外分行應用系統的集中工程也將全面完成。

　　至此，交通銀行已經建立起覆蓋全國2600多個網點，以及香港、紐約、東京、新加坡、漢城等駐外機構的寬帶綜合數據網絡系統，實現了業務處理、內部管理、IP電話、視頻會議等業務的網絡共享，實現了系統內跨境辦公的網絡化，為集中處理全行業務及實現信息共享奠定了堅實基礎。一個全新、規范、靈活、適應市場需要的信息技術體系已經建立，交通銀行信息化水平進入嶄新的歷史階段。

　　成果多樣　初顯新成效

　　數據大集中工程的投產和推廣，標志著我行數據集中化、業務綜合化、渠道多樣化、系統集成化、主機大型化、網絡全行化跨出了歷史性的一步，在多個方面取得了較為明顯的效果。

　　一是為科學決策提供準確的依據。科學決策有賴于準確詳實的數據信息，數據大集中工程的運行，使得全行業務系統、客戶信息和業務數據得到充分整合，能夠為戰略決策提供有力的信息支持。借助信息技術與業務和系統的整合，銀行能快速實現對系統內各類信息進行采集和處理，從而為管理層決策提供真實依據。

　　二是實現了業務一體化操作。大集中工程中的核心賬務系統涵蓋了基礎的銀行業務應用，它同信貸管理系統、國際業務系統等外掛和其他外圍系統一起，構成了數據大集中的業務應用層，在大集中的統一處理平臺下，不僅能實時處理各類存款、結算、授信和國際業務，實現全行范圍內賬戶統一管理，賬戶信息共享，同時強化了網上銀行、電話銀行、自助服務等渠道建設的統一接入和標準化，突出了各種渠道功能的完備性、通用性、方便性和一致性。全行業務一體化、整體性優勢得到了淋漓盡致的發揮。

　　三是優化了操作流程，實現了多重管理目標。首先，優化了核算流程，各應用程序實現了前臺業務聯動自動會計分錄處理，有利于提高核算效率和核算準確性。其次，優化了資金匯劃流程。大集中工程全行上線后，境內機構實現了“異地業務同城化”，系統內資金匯劃業務全部實時到賬，資金“零在途”，境內外機構的系統內資金實時到賬功能也呼之欲出；同時，還提高了與系統外機構的清算效率。通過各類外圍系統的接口，交通銀行的大集中工程與人民銀行現代化支付系統、電子交換系統實現無縫對接，有利于最大限度滿足客戶資金有效管理和高效使用的要求。第三，優化了業務操作流程，信貸發放、資金拆借等過去依靠會計人員獨立操作的賬務處理工作，變為由業務系統發起，與核心賬務系統共同處理完成，有利于提供結算類風險的防范能力。第四，優化了日終處理流程，各分支行的批處理全部由總行完成，基層行日終處理和年終決算壓力減輕，有利于優化勞動組合，解放生產力。第五，優化了報表生成流程，大集中上線后，各類業務報表由總行統一生成，無需逐級報送，層層傳遞，有效解決了數據真實性、及時性問題，有利于節約時間成本和物質成本。

　　四是集中了信息資源，提高了經營管理水平。交通銀行的數據大集中工程，一方面實現了生產系統與決策支持系統的結合，總行可以實時監控全行每一筆業務、每一個客戶的業務狀況，有利于強化對分支機構管理，落實法人授權管理；另一方面實現了對公業務“一柜通”，有利于全行營業機構向客戶提供同一性、標準化的金融服務，特別是有利于集團客戶構建跨地區的資金運作平臺。同時，系統的可擴展性，又為業務創新、交叉銷售、差別化服務創造了有利條件；總行數據中心直接與全行各營業網點相連，扁平化的業務處理架構，則有利于提高運行效率和運行質量，實現集約化經營；大集中工程更實現了建立后臺數據倉庫的目標，為成本分析、信用風險評估、負債資產定價、資金管理、效益評估、投資管理等信息化系統的建設奠定了基礎，有利于提高各類數據綜合使用效率，加強后續管理職能。

　　五是規范了業務運作，防范了各類操作風險。交通銀行的數據大集中過程，是運用電子信息技術手段，建立內部控制系統，將風險防范舉措糅合其中，減少和消除人為操縱因素，確保內部控制的實施過程；也是全行操作風險得到有效控制，總行非現場監管能力全面提升的過程。大集中工程上線后，在全行范圍內實現了賬戶的統一管理，建立了事前設權、事中授權復合、事后集中異地監督的處理模式；設置了由總行到分行、分行到網點、網點到柜員的層層分解、層層監控的分級授權體制；增加了總行遠程監控，使總行對任何企業、任何個人貸款審批狀況，以及分支機構不良貸款的遷徙情況，能進行實時監控。隨著系統上線后的管理流程再造，自上而下的主動風險防范和控制體系得以建立，銀行風險控制和管理能力邁上新臺階。

　　六是清理了家底，為新一輪發展拓展了空間。配合數據大集中上線工作，交通銀行啟動了全行客戶和賬戶的清理工作，完成了境內92家分支機構約上百萬個客戶及賬戶的清理工作。通過客戶和賬戶信息的清理，理清了關聯關系，挖掘了一批優質客戶，形成了統一的客戶綜合信息資源。這些寶貴的信息資源，通過統一平臺和數據與系統的整合，將對銀行面向不同客戶，衍生不同組合服務和產品提供有力支撐，是決策層由技術創新帶動產品創新，由技術創新促進業務發展思想的又一體現。

　　把握機遇　再上新臺階

　　數據大集中工程不僅是銀行信息技術的變革，更是管理理念和管理手段的變革，必將對銀行運作的各個層面產生深遠的影響。如何發揮新系統的優勢，實現安全、穩定的運行，充分利用全行數據集中的優勢，構筑新的運行模式下的經營管理體系，更好地服務社會，回報股東和關注交通銀行發展的社會各界人士，是交通銀行管理層和各級技術業務人員正在思考的問題，并將在多個方面加以不斷完善。

　　一是處理好數據集中與應用集中的關系。數據大集中的實現，就象政府為社會提供了高速公路，要實現資源最大化利用，亟需能夠高速奔跑的車輛，也就是實用、有價值的應用系統。因此，交通銀行正把信息技術的應用，從業務作業層向經營管理層、決策層快速推廣，將業務信息化升華為管理信息化，不斷推進數據集中和應用整合，形成強大的金融創新能力，使科技創新凝聚成強大生產力，借以全力打造精品銀行，凸現交通銀行的核心競爭力。

　　二是處理好信息化改造和業務流程再造、管理制度再造的關系。大集中工程是利用信息技術對銀行傳統業務流程的一次革命，對業務運作的各個層面都產生了深刻的影響，因此，統一業務標準，不斷完善業務流程和操作細則，適應新技術平臺條件下的業務管理，是當前交通銀行各級管理人員正在積極從事的新課題。

　　三是處理好流程再造與勞動組合變革的關系。新技術的投入，是對舊生產力的解放；新的生產力必將推動生產關系發生變革。交通銀行正按照新系統的特點和銀監會切實防范經營風險的要求，對原有業務流程、崗位設置乃至分行和地區組織架構進行再造，并已在此基礎上啟動了全員薪酬管理制度改革項目，以實現全行人員管理、職位管理、薪酬管理的全面變革。

　　四是處理好賬務系統相對穩定和業務系統與時俱進的關系。現代社會競爭激烈，金融創新日新月異，交通銀行要跟上時代脈搏，成為國際一流的公眾上市銀行，快速的創新能力、靈活的應變機制是基礎。因此，根據業務發展的客觀需要，妥善處理好集中統一與靈活多變的關系，妥善處理好核算系統相對穩定和業務系統不斷擴展的關系，也是各方人員正在不斷摸索的課題。

　　五是處理好業務集中與風險集中的關系。系統與業務處理的集中將帶來風險的高度集中。在今后的歲月中，在系統管理上，建立有效的應急流程和故障恢復機制，嚴格系統的操作與授權管理；在業務管理上強化分級授權和事后監督，使集中處理帶來的優勢不被集中風險所弱化，也是交通銀行在探索的問題。

　　展望未來，全面提升交通銀行管理服務水平，保持持續的科技創新能力和持久的發展動力，向國際一流的公眾持股銀行邁進，交通銀行任重而道遠。“雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越”，交通銀行將堅定不移地堅持和依托科技第一生產力，繼續加強IT建設，加大面向市場、面向客戶的研發力度，建立適應商業銀行現代化建設需要的組織體制和運行機制，為創建充滿活力的現代化商業銀行，加速推進交通銀行戰略轉型，以更加優質的服務精誠回報公眾和股東，不斷作出新的探索和努力。

　　《國際金融報》 (2005年09月16日 第六版)

　　作者：張建國