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記者最近在走訪(fǎng)光大銀行、中行、建行等幾家銀行時(shí)，工作人員介紹人民幣理財(cái)產(chǎn)品大都以“像存款一樣，但收益高于同期儲(chǔ)蓄”這句話(huà)點(diǎn)出其特點(diǎn)。隨著各家商業(yè)銀行競(jìng)相推出自己的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，特別是國(guó)有商業(yè)銀行取得人民幣理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)準(zhǔn)入資格后，產(chǎn)品不斷推陳出新，人民幣理財(cái)產(chǎn)品“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄化”特征日益突出。
期限設(shè)計(jì)上，種類(lèi)越來(lái)越多，期限越來(lái)越短。市場(chǎng)上初期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品僅限半年
、一年、三年、五年等少數(shù)幾種，而目前已經(jīng)出現(xiàn)三月期、甚至一月期的產(chǎn)品。
金額設(shè)計(jì)上，起點(diǎn)越來(lái)越低，層次越來(lái)越多，追加金額越來(lái)越小。初期認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額多為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元，追加認(rèn)購(gòu)金額為其整數(shù)倍，層次較少；而目前認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額已經(jīng)降低到1萬(wàn)元，甚至5000元，追加認(rèn)購(gòu)金額基數(shù)也下降到1000元，甚至更低。
靈活性設(shè)計(jì)上，存取越來(lái)越靈活。早期個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多為不可提前終止型，可提前終止的只有3年、5年期等長(zhǎng)期品種；而現(xiàn)在除1月、3月兩種期限很短的產(chǎn)品不可提前終止外，其他期限產(chǎn)品大都可提前支取。
人民幣理財(cái)“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄化”存在變相高息攬儲(chǔ)。據(jù)了解，某銀行初期發(fā)售的2．88億元人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，其客戶(hù)大多是從其他銀行轉(zhuǎn)入，隨著各家銀行進(jìn)入人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，該行后期發(fā)售的1億元人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)就主要是本行客戶(hù)。因此，在目前存貸款考核機(jī)制下，為爭(zhēng)奪客戶(hù)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)———競(jìng)相提高收益率將成為各家銀行開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的一個(gè)被迫選擇。如一年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率，已從該銀行第一期的2．3％提高到目前各行3％左右的水平。
此外，人民幣理財(cái)“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄化”還存在三方面的弊端：影響貨幣供應(yīng)形勢(shì)的分析判斷；增加了利息稅征收難度，出現(xiàn)稅收流失；加劇縣域經(jīng)濟(jì)資金外流。（新華社）（來(lái)源：金羊網(wǎng)）
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