中歐工商峰會金融創新與服務分會第三階段提問

　　2005年9月5日，由中國商務部、歐盟委員會、英國貿易投資總署共同主辦的中歐工商領導人峰會在北京人民大會堂舉行，本次峰會的主題是“和諧發展、共享繁榮”。以下為中歐工商峰會--金融創新與服務分會會議實錄：   

    提問：我剛剛買了一套房子，我有銀行貸款、有財險，我不在意去買保險。我感到震驚的時候，我把保險單子拿回來的時候，我發現沒有保險公司的蓋章。我的

助手告訴我，所有的保險都是這樣的，我的保費發票直接交給了我的銀行，我都沒有機會看一眼。您認為我們得到這樣的服務對嗎？

     關國亮：業內有這樣一個做法，有一個代理公司代理保險公司做房屋的銷售。在你銷售合同當中，是合同當中的一部分，在你的銷售合同當中是作為房屋銷售商把你的房屋財險已經打在里面了。如果是單獨簽的話，我覺得這是一個很不正常的現象了。

     提問：你認為我可以到保險相關部門進行投訴嗎？

     關國亮：可以。

    Steven Xu：我們會后討論這個問題，我們只有五分鐘。所以，我們還是講一下主題。 Thomas Klotz：今天講了銀行和保險公司，這是一個普遍的問題，在這個過渡的時候，本地的公司經常會遇到這樣的情況。就是說，我們會最好地了解客戶的需求，而且在這方面已經取得了進步。像信息化越來越好了、產品越來越多，風險管理各組織都在搞。所以，在客戶理解方面，從客戶角度考慮問題的時候，也就是說改變一下觀念的問題，這個確實有難度。所以，我們在某種程度上已經看到了，我們要花一點時間做這個工作。

     關國亮：孫教授提了一個非常好的問題。如果從技術上的創新來講，相對比較簡單。因為我們國家二十幾年的開放，已經提供了一個很好的學習平臺。信息化的渠道也給大家開拓的視野，對于中國金融企業的戰略創新，確確實實是一個難題。主要是涉及到兩個方面：第一，創新者要對中國的宏觀經濟走勢有一個清晰、準確地把握。

     第二，隨之而來的對于中國的政策尤其是監管政策的走勢，要有一個深入的研究。如果是不把握政策走勢研究的話，勢必把你的戰略創新形成一句空話。比如在2001年研究中國的監管政策的走勢的時候，我們已經清晰地看到，中國的保險市場格局是不利于市場競爭的。因為，當時中國人壽占據市場份額的85%以上。中國市場要開放的話，中國保險界市場和金融市場開放的話，必須打破壟斷的格局。這就是中國監管政策的一個方向、上市、改制、成立一的新的主體，歡迎國外的資金加入，目的就是打破這樣一個格局。簡單回答你一句話，就是對經濟和政策的走勢要有深入的研究，否則戰略創新就是一句空話。

     Thomas Klotz：總體來說，放寬管制是有助于競爭的，一般是這樣的。在這方面我想兼顧的談一下，一個是放寬監管，我想現在中國方面也在做的，包括利率方面的放寬，這都是一個很大的事情。現在金融公司還很難應對這種局面，比如說包括在美國放開利率的時候，整個行業出現了混亂的局面。所以一方面，確實是應該加強監管適當促進創新。但是，有關的方面應該有相應的能力，一旦監管放開之后，出現了一些局面，金融公司應該有能力應對。

    提問：請問新華人壽的關總，您講的是放開的計劃。能不能請您講一下您是怎么樣的市場？要如何上市？上市對你們的公司有什么好處？

     關國亮：新華公司上市主要是因為對市場進步的一個需求。保險公司償付能力監管，已經逐漸成為監管部門的核心指標。過去中國企業把上市作為完善機制、完善法人治理結構的一個重要階段考慮。對于今天保險公司來說，尤其對于新華人壽來說，公司治理機構固然重要，但是更重要的是我們通過上市要解決公司快速發展的資本需求。三年前，我們在籌劃上市，當時作為壽險公司在國內上市的試點。但是，隨著中國資本市場的變化，我們越來越感到作為壽險公司在這個時間內，在中國市場股權分制比較大的變化當中，選擇上市對于我們來說并不是一個最好的選擇。所以，從今年開始，我們既對中國的資本市場進行研究，對股權分制進行研究，來預測中國資本市場改革的步伐。同時，我們也沒有放松，也開始注意研究境外資本市場，包括香港、紐約。我們現在上市步伐，由于去年已經成功地發行次級債，我們把國內、國外正在進行研究之中，具體的上市時間表還沒有確定下來。

     Steven Xu：剛才的討論非常好。我想總結一下我們今天談的情況。監管方面的發言說明要減少不良貸款的問題，這是一個重點，對于中國的發展來說，不良貸款我們要動態地來看。朱博士介紹了一些中國銀行的措施，比如說合同制或者其他的一些措施。主要是從根本上改變中國銀行的貸款做法。 關先生最后講的創新，也要了解政策的走向。我們知道在發展中國家，要想業務成功，就要了解政策。因為在決策上也確確實實有一些障礙。我們也介紹了