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2005年9月5日，由中國商務部、歐盟委員會、英國貿易投資總署共同主辦的中歐工商領導人峰會在北京人民大會堂舉行，本次峰會的主題是“和諧發展、共享繁榮”。以下為中歐工商峰會--金融創新與服務分會會議實錄：
Thomas Klotz：一年以前，歐洲在過去十年、十五年當中保險市場出現哪些的變化呢？出現的變化還是不少的。我們看一下中國這塊有沒有什么教訓可以
吸取呢？看看中國的保險業行業在今后幾年當中能否有所借鑒？
保險這個行業，比如在歐洲的保險，當時在九十年代真的不錯，簡直是黃金時代。因為當時的投資回報率很高，我一會兒要詳細地講一下。歐洲保險公司的行為從九十年代到2004年怎么面臨風險？特別是新的一年又出現一些新的情況。九十年代為什么是黃金時代呢？對于歐洲的保險公司來講呢？特別是九十年代初，簡直是黃金時代。我們的投資回報率非常高，差不多占6—7%的回報率。大家都受益不少，但是到了九十年代以后就不行了，因為股市上有一些問題。當時有一些人指出，利潤從投資角度來講，要想獲利，談的一些自己的觀點。這個觀點導致了基本概念方面大家都發生了一些變化，利潤是上來了，但是我們需要考慮一些其他的問題。 有一點非常的重要，當時的歐洲一些公司出現的一些整合，比如1992年保險市場當時主要的情況是什么呢？都是跨越國界了，當然歐盟成員國慢慢地擴大。剛才這位發言人講的，我非常的同意，從管理的角度來講是不同層面，有很多支公司、分公司從管理和經營角度都不一樣，歐洲也有一些大公司。但是，我認為錢就這么多，我們怎么辦呢？歐洲一些公司就想，到市場上走一走，但是希望股價往上長，但是確實有一些國家股價也在往上走。最后導致了什么呢？一些大的歐洲保險公司，還是表現得很不錯的。但是，也有一些問題，黃金時段并不是永遠這樣。他們認為投資的回報率不是那么高了，比如2002—2004年當中，有一些大的公司作為好的例子，實際上價值在這些年又降下來了，基本上占大公司的2/3的比例，也許大家還記得當時保險公司發生的一些情況，開始往下走了，當時出現一些不太穩定的情況。
(幻燈片)這張圖不大，但是大家還是可以看到一些情況。有一些大的保險公司列在上面了，股價都在往下走，這個階段基本上下降了40%的幅度。保險公司投資回報率低，比如說從股票市場投資回報率低，市值也下來了。股票價格下來的，投資收益就下來了。但是不僅限于這個地方，因為老百姓認為這兒出現一些負面的情況，特別是保險公司出現負面情況，投資這塊怎么補償我們呢？因為我們投了一些錢，還有成本這塊怎么算？成本有一些積累，而且量不小。現在人們意識到現在掙錢不像以前那么容易了，也像以前賺錢那么快了。所以，當時歐洲就是這樣的一個情況。 中國有一點類似的情況，比如九十年代末情況不錯，當時很多的中國保險公司都認為我們馬上上，我們弄一些產品，就會有一些收入。有一些公司做得不錯，但是還有一些公司并沒有受益，反而從重受到一些負面的影響，因為當時保單的定價等等，導致一些負面的影響。所以，從短期的角度來講，保險公司當時可能覺得受益不小，但是從中期來講，可能從中受損了。 我們從成本、技術的角度來講，從技術角度來講，這個保險公司看起來都好，這樣才給人家一點信息。后來人們認為，投資占著一個很重要的作用，總體的賠付率加起來應該是百分之百。大家都覺得我們都已經超過百分之百了，有一些可能還不到百分之百，有一些還不止百分之百了。我們的市場和產品不一樣，因為市場太多了，不是因為我們在那兒都是老大，我們有一些市場做得不錯就可以了。我們看看一下九十年代的情況，我們怎么跟歐洲的公司做一個比較？看看哪些地方值得我們注意，歐洲當時成員國擴大導致很多公司沒賺錢反而虧了。有的時候，他們這樣認為，歐洲是我們自己本土的市場，其實我認為他們的這種觀念不太對，不是所有的國家都要搞業務，不是這樣的。所以，我們應該意識到一個問題，一下鋪開大了以后，管理的事也多了。管理的事多了以后，可能會帶來正反兩方面的影響。
中國的保險公司也遇到這樣的問題，如果公司大了以后，管理上也出現一些問題，比如對支公司怎么給他們授權等等，管理上會增加一些難度。我們怎么理解子公司的發展方向，他們真得搞懂了嗎？員工的方面怎么樣？服務的質量怎么樣？這些都需要考慮，這些都是隨之而來的問題。
我們再看一下九十年代的情況，特別是歐洲的情況。我們看一下歐洲主要公司的情況，看看他們外國的市場都開發了哪些？當時平均的保費是多少呢？當然有高、有低的，我們看一下平均的，比如從收入來講，如果要達到10億的話，應該是比較穩定了，有一些保險集團高于10億歐元保費安全的水平了。當然，我講的這個包括壽險和保險兩方面。還有一些其他的子公司，差不多占到20—25%的情況。實際的情況，有一些公司表現不錯，有的公司表現一般。從全球的角度來講，特別是一些小公司，業務不是太多、產品也不是太多，當時都是虧錢的。一些歐洲的公司在本土都在虧損，因為他們發展得太快了。市場還是有局限的，如果發展快的話是不可以的。他們忘了一些基本理論，成本怎么算？賠付率怎么算？從管理的角度也給他們增加的一些難度。
中國的一些服務公司怎么樣？市場發展很快，從增長角度講，中國做得還不錯，不光是投資量，增長速度也不小。從增長的角度來講，在當時一些國家大的集團和公司，他們的業務都遍布全球，但是可以持續增長嗎？我們發現，剛才關先生說有很多的計劃，我覺得這個很好。但是某種意義上來講，從潛在的角度來講，根據目前的情況來講，是不是快了一點。根據我個人的經驗來說，一定是管理的能力上來，才能做這么大規模的動作。
我們覺得有幾個方面可以看一下，如果一個公司進步的話，比如這個市場很多，你把你的注意力放在哪兒呢？要放在最有潛力的地方，市場很多，你要做最有力的市場。第二，要有能力。有的時候不是想在全國影響有多大，如果在一個省、一個地區做到前幾名也是不錯的。我們看到什么了呢？剛才我給大家講的，有一些市場屬于邊遠市場，這些邊遠市場的活動就別插手太多，還是應該離開一點。我認為對歐洲公司來講，也是這樣的。 另外，技術角度要不斷的改善一些經營的手法。所以，管理能力也要上來。如果是一個大的集團的話，要有一些優勢。從大的一些保險公司來講，一定要注意穩定持續發展，除非你的技能轉換比較快，否則的話，不是一個大的集團的話，你就會做起來很難，特別是一些管理的方法是否能夠上去。另外，看一下公司內部管理的文化也要上來。保險公司，特別是一些非壽險的公司，它會涉及到市場的千變萬化。當然，壽險還要涉及其他的，比如人的壽命等問題。所以，有的時候預測一些事情比較難，預測目前或者將來的市場情況透明度比較低。所以，都會影響到投資和利潤。
我認為中國的這些保險公司，就像歐洲的一些保險公司一樣，每個市場都不一樣，中國和歐洲的市場也不一樣。我的建議是要盡最大的努力，沒有必要每個市場都要鋪開，有幾個不錯的就可以了。在本地的領導作用很重要，在某些地方有很強實力的地方，也就是說某一個地方起領導作用，在某個地方的發展要有重點。對有些省，如果說業務做得不好，就需要退出來。
一年以前，我在看一家保險公司，我們覺得它需要發展得專業性一點，所以專業化確實是一個很大的課題。在過去一年當中，我們看像平安保險公司開始非常重視營利性，不光是從規模方面轉向營利性，這點是很重要的。另外，集團的優勢也很重視。首先，要在整個地方形成一些中心，再集中起來，形成一個集團的優勢。有的許多中心并沒有創造增值，我們需要用集團形勢實現增值。另外，營利性并不是搞規模，比如我們歐洲的價值，光是有規模來取勝不行，我們要看盈利的規模取勝。
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