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周先生手里有一些閑錢，因為銀行存款利息太低不想存銀行，而股票、期貨和房地產投資行情又難以把握、風險大不敢進入。面對當前名目繁多的理財產品，他茫然不知所措。有人建議他去購買理財投資險種，在獲取穩定收益的同時又省心省力。
或許有些人會問，作為一種風險管理工具，保險不是“為無法預料的事情做準備”而設立的嗎？怎么還可以理財投資呢？其實，“保險理財”的概念有兩層意思。第一，就是利
用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃進行；其次，保險本身附帶有理財功能。針對老百姓日益強烈的投資意愿，近年來許多保險公司設計出了很多新險種，它們在保障功能的基礎上，更能實現保險資金的增值。
目前國內理財投資型保險主要有分紅險、萬能壽險和投資連結險。這3種理財投資型保險的風險系數依次增加，但投資收益的潛能也依次提升。據了解，目前國內保險理財產品中往往只是單一的投連產品或單一的萬能壽險產品，兩者很難同時獲得。投連險的特征在于投資收益與風險由保單持有人承擔，投資單位價格根據其投資組合的投資表現而改變，兌現時以投資單位當時的價格計算；而萬能險的特點是投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，資金賬戶有最低的保證利率。
專家建議，在投資理財型保險中，分紅險是收益最快的保險。可以這樣認為，分紅保險就如同是把公司經營成果的一部分讓利發放給壽險消費者，其作用類似于商品降價、打折，它對于吸引消費者、活躍壽險市場、促進壽險市場發展的作用是不言而喻的。一般來說，專家理財的“分紅保險”收益會高于1年期銀行存款利率，但理財收益受制多方因素，紅利的多少取決于保險公司的死亡賠付、營業費用是否低，投資渠道、資金運用是否通暢有效，而且每年的情況不同，只有完成年度會計結算后方能得出結果，因此紅利是不可預見和不能保證的。因此專家提醒消費者，“如果你相信保險公司每年分紅會在1.5%以上，買分紅保險就合算，否則就不合算。”
相對于其他金融產品，保險投資因為風險低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但它非常穩定。所以保險投資特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者因工作繁忙而沒時間打理自己資金的投資初學者。
（小周）
（曉航／編制）（來源：金羊網）
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