“殺人信用卡”不能不防（財(cái)經(jīng)·評談）

　　日本懸疑小說作家宮部美雪出過一本名為《殺人信用卡》的小說，作者認(rèn)為，信用卡借貸就是銀行對希望輕松達(dá)成夢想的人設(shè)下的經(jīng)濟(jì)陷阱。這種陷阱，最終也會(huì)禍及銀行和國家。

　　現(xiàn)在，“殺人信用卡”似乎正試圖在中國蔓延。

　　據(jù)報(bào)道，新近露臉的某銀行的白金卡授信額度高達(dá)10萬美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過5萬元人民幣的上限。隨著授信額度的開放，信用卡市場可能膨脹，但是信用風(fēng)險(xiǎn)也將接踵而來。在經(jīng)濟(jì)成熟度較高的上海，信用卡訴訟已經(jīng)成為各銀行訴訟的“主力軍”。這或許是全國的一個(gè)縮影。

　　顯然，警惕信用卡風(fēng)險(xiǎn)必須提前提上議事日程。從前年開始爆發(fā)的韓國信用卡危機(jī)給中國提供了良好的借鑒意義。

　　在韓國，政府過度鼓勵(lì)信用卡消費(fèi)是引發(fā)信用卡危機(jī)的誘因，造成了信用卡市場暴漲和信貸市場混亂。1997年亞洲金融危機(jī)剛結(jié)束，政府鼓勵(lì)消費(fèi)者貸款，以此刺激經(jīng)濟(jì)，給危機(jī)重重的制造業(yè)提供發(fā)展機(jī)會(huì)。韓國的法令明文規(guī)定，如果商家被報(bào)不接受信用卡的使用，將受到罰款的制裁。政府還規(guī)定使用信用卡的手續(xù)費(fèi)由信用卡公司承擔(dān)。同時(shí)還推出了一些優(yōu)惠政策，比如年底結(jié)算

　　政府行為的過度介入顯然扭曲和干擾了市場經(jīng)濟(jì)的自發(fā)運(yùn)行，信用卡市場因此而失控。顯然，對于帶有潛在風(fēng)險(xiǎn)，特別是金融風(fēng)險(xiǎn)的市場行為，政府需要的是在強(qiáng)力監(jiān)管下逐步放開市場空間，讓市場主體在既定的游戲規(guī)則下競爭。

　　就信用卡市場發(fā)展而言，一方面，我國征信體系還在建設(shè)之中；另一方面一些涉嫌違規(guī)的中介公司卻大行其道。比如一些中介結(jié)構(gòu)打著“小額貸款申請”、“快速融資”、“貸款綠色通道”的幌子來誘騙申請人，通過向各家銀行同時(shí)申請信用卡，申請總數(shù)可以達(dá)到十幾張。

　　如果沒有強(qiáng)力的監(jiān)管而簡單開放信用額度，“殺人信用卡”就會(huì)禍及銀行和國家。

　　《市場報(bào)》 (2005年09月02日 第八版)

　　作者：馬紅漫