一周商務(wù)話題：頻頻遭遇“老賴”車貸險(xiǎn)緊急叫停

　　天安保險(xiǎn)公司湖南分公司營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理張琦近日愁眉不展：該公司承保的汽車消費(fèi)貸款惡意逃廢數(shù)字驚人。天安保險(xiǎn)公司于2003年8月在湖南開辦汽車消費(fèi)貸款履約保證保險(xiǎn)，截至今年1月，承保的車貸中，有1001筆逾期未按時(shí)歸還，累計(jì)金額達(dá)1．2億元。其中，連續(xù)兩個(gè)月及兩個(gè)月以上，沒有按時(shí)還本付息的車貸有97筆，逾期率近10％。也就是說，該公司承保的汽車消費(fèi)貸款購(gòu)車車輛中，每100臺(tái)車就將近有10臺(tái)車沒有按時(shí)還本付息。這給天安保險(xiǎn)公司造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　天安保險(xiǎn)公司遇到的問題僅僅是冰山一角。據(jù)湖南省保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，1999年，

　　據(jù)了解，提供汽車消費(fèi)貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本應(yīng)達(dá)到四贏的目的：銀行通過放貸，得到利差收入；汽車經(jīng)銷商通過售車，獲得銷售收入；保險(xiǎn)公司通過辦理保險(xiǎn)，獲得保費(fèi)收入；客戶通過貸款，獲得提前消費(fèi)實(shí)惠。由于保險(xiǎn)公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，迫使各保險(xiǎn)公司人為地?cái)U(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不設(shè)立免賠額（事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人自行承當(dāng)?shù)慕痤~），不分?jǐn)傌?zé)任，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大包大攬，使得銀行與車商處于一種無風(fēng)險(xiǎn)地位。

　　有關(guān)人士說，保險(xiǎn)公司開辦車貸險(xiǎn)，主要目的是想帶動(dòng)車損險(xiǎn)等其他車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分從業(yè)人員擅自降低承保條件，少數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)借款人的調(diào)查往往由車商代辦。由于缺乏可供查詢的個(gè)人征信系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司對(duì)借款人又不上門進(jìn)行調(diào)查，車貸保險(xiǎn)自然存在很大的盲目性。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行與保險(xiǎn)公司雖簽有協(xié)議，但對(duì)其所應(yīng)負(fù)擔(dān)責(zé)任認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)車貸人員資信調(diào)查不夠重視，一旦出了問題，讓保險(xiǎn)公司去追催車主，所有的風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)讓保險(xiǎn)公司“獨(dú)吞”。一筆數(shù)十萬元的車貸業(yè)務(wù)往往很難引起銀行的重視，但積少成多，結(jié)果造成窟窿越來越大。

　　事實(shí)上，惡意逃廢車貸，不僅關(guān)乎保險(xiǎn)公司和銀行利益，也使絕大多數(shù)想貸款買車的消費(fèi)者間接受害。自2004年始，各保險(xiǎn)公司陸續(xù)緊急叫停湖南車貸保險(xiǎn)。其中，最遲的天安保險(xiǎn)公司，也在今年初停辦了車貸保險(xiǎn)。

　　是什么原因讓車貸險(xiǎn)“播下了龍種，收獲了跳蚤”？一位保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這既有前期審查把關(guān)不嚴(yán)、經(jīng)營(yíng)管理不善、外部環(huán)境變化、車輛價(jià)格不斷下降等多方面的因素，更與貸款

　　另外，個(gè)人征信體制不健全，社會(huì)誠(chéng)信度不高；保證險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的滯后性導(dǎo)致保險(xiǎn)公司放松警惕等因素，也人為地增大了車貸險(xiǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)；個(gè)人信貸缺乏足夠的信用數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司對(duì)保證險(xiǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，擬訂費(fèi)率過低擴(kuò)展了保險(xiǎn)責(zé)任；購(gòu)車人群大部分是私營(yíng)業(yè)主、建筑工程包工頭、個(gè)體老板，收入高但缺乏穩(wěn)定性，導(dǎo)致不還貸風(fēng)險(xiǎn)頻出。

　　(觀宇/編制)（來源：金羊網(wǎng)）