固定利率房貸有望年內“出爐”

　　Ｎ本報記者 歐陽進權

　　本報訊日前，央行房地產金融分析小組發布了《2004年中國房地產金融報告》，其中明確提出“可以考慮允許商業銀行發放固定利率個人住房貸款”。

　　記者昨日獲悉，中國光大銀行已向監管部門遞交了推出固定利率住房抵押貸款的申請

材料。這是自日前央行發出倡導后，首家向監管部門遞交相關申請的銀行。光大銀行福州分行的一位負責人告訴記者，總行已將固定利率房貸列入今年下半年理財規劃中。而此前，工行也透露了正在計劃推出固定利率房貸的信息。

　　補充現有房貸模式

　　在國外，辦理房貸采用固定利率很普遍，但在我國，銀行只提供浮動利率一種選擇。房貸合同都這么規定：若遇國家利率調整，銀行將于下一年度1月1日執行新利率。

　　“對銀行和購房人而言，固定利率消除了彼此對未來風險或者收益的顧慮。”某國有銀行的有關人士認為，由于我國正處在利率上升周期內，固定利率房貸對借貸者是利好，卻會減少銀行的收入。

　　據介紹，從長期來看，商業銀行推出固定利率房貸是遲早的事。不過，要在貸款收益固定的情況下提高存款收益，對銀行現有運作模式提出了很高的要求，將考驗銀行的利率風險定價能力。當然，即使固定利率房貸產品推出了，浮動利率也不會退出舞臺，它只是豐富了房貸金融產品，讓購房者多了一個選擇。

　　該人士指出，對準備貸款買房的人來說，絕大多數人表示利率上調影響了自己的貸款買房計劃。今年3月17日，商業銀行自營性個人

　　傾向于短期產品

　　光大銀行的

　　固定利率房貸的報價應該會采用“當時利率+預期利率變動幅度”，其中的預期利率變動幅度體現著銀行對未來一段時間內利率變動的預期值。

　　在“加息周期”的預期下，銀行不大可能一次性推出數十年的長期固定利率貸款，可能會先推出短期（比如5年以內）的固定利率房貸。由于購房者通過選擇固定利率房貸規避了還款期間的利率風險，選擇固定利率房貸的購房者如果要提前還貸，可能需要支付一筆數額不小的違約金，這樣的條款應該會在合同中有所體現。